到春季房交会买房，不妨用省息型房贷

　　春节房交会9日即将开展，不少人都打开了捂得死死的腰包打算买一套房了。为什么呢？优惠实在诱人，过这村没这店了。

　　一来，大连市政府为刺激房子销售，今年上半年推出了减免营业税、契税等一系列购房优惠，购买经济适用房能白捞13万的货币补贴，但政策有效期截止到6月30日，且春交会组委会上成交的房子，主办方说了，购房最高每平方米补贴220元；

　　二来，城市地铁、哈大快速客运专线、新大连站、体育中心、机场扩建、胜利路129万平方米修路等一大批重大基础设施项目今年都要开工了，这使买房子的刚性需求一下子被释放；

　　三是房贷利率降得挺低、首次置业利率七折优惠、二套房贷的松绑，辽宁省14个城市的住房公积金贷款将实现“同城化”，诸如此类的房贷优惠政策为购房者带来方便与实惠。

　　本报打听到，借着房交会，各家银行将自己的“创新”房贷打向市场，打出诱人实惠的新还款方式：贷生利、点按揭、接力贷等等，有的比七折房贷还能省10%呢。

　　1。贷生利

　　研发银行：中国民生银行

　　口号：提前还贷资金也有收益

　　客户限制：理财账户存款余额5万元~10万元全额抵扣，超过10万元以上存款按照比例抵扣

　　客户成本：闲置资金较多，在银行信用记录良好，有6次欠款等不良记录的将很难享受到账户。　

　　“贷生利“理财账户是民生银行为使借款人节省贷款利息支付、减轻生活压力、灵活有效运用资金而提供的服务。通俗地说，就是将活期存款存入还款账户就可以抵消部分贷款利息，可部分替代“提前还款”的省息作用，且资金使用完全自由。当理财账户每日营业末存款余额大于人民币五万元时，将按照一定比率计算冲抵本金，该部分冲抵本金将获得与贷款利率相同的收益，相当于部分提前还款，但与提前还款不同的是，该部分资金客户仍可自由支配。

　　特别提示：在未抵扣本金部分获得存款收益的同时，还可获得除存款利息外的增值收益。

　　2、点按揭

　　研发银行：深圳发展银行

　　口号：最低房贷优惠利率3.78%

　　客户限制：仅限于10年期及以上房贷客户。

　　客户成本：想少还房贷先存钱，存款利息银行不付。

　　所谓的“点”，在这里特指贷款金额中的百分比，比如客户买一个“点”，就相当于其贷款金额的1%。这款产品的原理就是客户通过预先支付一个或多个“点”的费用，可以使贷款利率降低。

　　但点按揭是对预计未来较长期限还款的一种投资，贷款时间越长，利息节省越多，平衡点大约在四五年左右。也就是说，客户买点付出的费用，需要依靠贷款在后面四到五年累计的利息节省“赚”回来。超过这个期限，客户就赚了，否则就不划算。

　　特别提示：这款产品最诱人之处是将贷款优惠利率由现行7折直降至6.3折。

　　3、接力贷

　　研发银行：中国农业银行、招商银行、光大银行

　　口号：齐心协力 一套房贷两代人供

　　客户限制：仅限于年龄+贷款期限小于等于70年的客户。

　　实际作用：30年贷款本息一分没降。

　　银行规定，只要作为父母的借款人年龄偏大，按照现行的规定，借款人年龄+贷款年限小于等于70年的，可办理的贷款年限较短，月还款压力比较大，可以通过指定子女作为共同借款人来延长还款期限。

　　特别提示：接力贷这条还款路线的优点和缺点都非常明显。优点是将一套房贷交由两代人共同偿还，可减轻第一代还款者的压力。缺点有两个，一是由此可能产生房产最终归属权之争；二是通常来说贷款30年的客户都会提前还贷，没有提前还贷计划可能就要付出全额利息。

　　4。置换式贷款

　　研发银行：中国农业银行

　　口号：从“先贷款后买房”到“先买房后贷款” 

　　客户限制：得有能前期能借给你钱的七大姑八大姨

　　客户成本：抵押物房屋所有权证书签发时间不超过3年

　　所谓置换式个人住房贷款是指对全额付款购买商品住房，取得房屋所有权证书不超过3年的自然人客户发放的贷款。该产品可解决购房人因金融产品知识缺乏或其他原因，在办理所购房屋确权手续前，错失申请个人住房贷款机会的问题。与个人住房贷款银行将资金打至开发商账户不同，这种贷款将直接划往贷款人的账户上，主要用于清偿市民购房时所负的债务或其他资金周转。B12a

　　特别提示：置换式个人房贷优势在于贷款年限较长，能减轻还款压力。与普通住房贷款业务相比，它有两大特点：一是营销不受房地产开发商的制约，无需签订楼盘按揭协议，无需开发商提供阶段性保证担保；二是先购房办证，后办理贷款。

　　首席记者阎华

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