随着7折房贷的展开，节省房贷利息成为房奴们最关心的问题，而各家银行为了吸引客户也开始频繁出招，纷纷推出各式各样的创新房贷产品，有的利率甚至直逼公积金贷款利率。究竟什么产品比较实惠，购房者应如何选择？本报记者为你一一打探。

　　固定利率房贷

　　房贷介绍：固定利率个人住房贷款就是个人与银行在签订贷款合同时，即约定好在一定借款期限内不论市场利率如何变动，借款人都以约定利率支付利息的个人住房贷款。

　　银行：招商银行、建设银行、光大银行

　　优点：是利率不随物价或其他因素的变化而调整。

　　缺点：面临利率降低，而房贷却增加的风险。

　　适合人群：有固定收入的人；有升息预期或为了锁定风险的生意人。

　　直客式房贷

　　房贷介绍：“直客式”房贷又叫“超前按揭”，就是个人先找银行贷款，然后去各楼盘买房，银行直接贷款给买房者，无须经过开发商担保，贷款的额度、成数、期限以及还款方式由银行根据购房者的需求决定。

　　银行：浦东发展银行、招商银行、民生银行

　　优点：购房者在与开发商协商一致的情况下，可享受到开发商一次性付款的优惠政策。如果是二手房交易，“直客式”房贷还可以有效规避风险。

　　缺点：是没有开发商担保的借款人需要寻找专业的担保公司，因此会多付一笔担保费。

　　适合人群：所购买房屋的开发商对于一次性付款有较大优惠的购房群体。

　　移动组合房贷

　　房贷介绍：允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，定制个性化的还款方案。

　　银行：民生银行等

　　优点：还款期内，还款方式还可以随时调整。

　　缺点：由于还款总期限是固定的，如果前期还款数额越小，则后期还款压力就会越大。

　　适合人群：适用收入不固定的人群。

　　接力贷

　　房贷介绍：指以某人的子女作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与其子女作为共同借款人，接力还款。

　　银行：农业银行、深圳发展银行、招商银行、光大银行

　　优点：还款人可以转变，这样可使借款人年龄及贷款年限适当延长。

　　缺点：容易造成家庭因房产权和继承权出现纠纷。

　　适合人群：40岁以上的人，或者父母还在工作、子女刚参加工作、收入暂时不高的需要买房的家庭。

　　双周供

　　房贷介绍：是将还款方式从原来每月还款一次，变为每两周还款一次，每次还款额基本为原来月供的一半。

　　银行：深圳发展银行

　　优点：可以加快还款频率，减少总利息支出。

　　缺点：双周供对于还款时间的要求非常高，你得保证两个星期一次的结算。

　　适合人群：收入稳定和均衡的人。

　　气球贷

　　房贷介绍：先少量、分期偿还贷款利息和部分本金，剩余本金再到最后一期一次偿清，整个还款的模式就像气球一样“头小尾大”。

　　银行：深圳发展银行

　　优点：短贷低供，信用记录好可续贷。

　　缺点：仅信用记录良好的客户方可办理气球贷。

　　适合人群：1、考虑短期房贷的消费者，并有提前还款的需求；2、预期未来较短年限(最长10年)中自己的资金实力会有较大提高或后期将有大额资金进账；3、借款期仅偿还较少月供，将其余款项运用至其他投资渠道，以获得更高投资回报的房产投资者；4、适用于中高收入阶层的房产消费者。

　　点按揭

　　房贷介绍：通过预先支付一定费用，从而获得贷款利率进一步降低。

　　银行：深圳发展银行

　　优点：花钱可享受6.4折超低利率，贷款期越长，享受利率优惠时间越长。

　　缺点：房贷时间长，消费者长时间背负债务，心理压力大。

　　适合人群：适合长期房贷(5年以上)特别是10-20年，20-30年的消费者。

　　活利贷

　　房贷介绍：借款人可以将闲置资金存入还款账户作为提前还贷，直接抵扣贷款本金，从而达到节省贷款利息、缩短还款期限的目的。

　　银行：渣打银行

　　优点：在节省利息、缩短还款年限的同时还能灵活运转资金。

　　缺点：不能同时享受7折优惠，提前还款金额利息上限规定。

　　适合人群：除每月月供款外，有一定闲置资金，或工资账户在渣打银行的消费者。 本报记者 刘笑嫣 实习生 牛雪莹

 

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