本报讯 (记者 刘笑嫣 实习生 牛雪莹)因为种种原因而享受不到7折房贷的市民不用再发愁了，昨日，深圳发展银行向全国推出“点按揭”房贷产品。一次性支付“买点”费用，房贷利率最低可以降到3.78%，相当于基准利率打6.4折。

　　房贷利率超新低

　　所谓“点按揭”，是深发展为个人客户提供的一款通过预先支付一定费用，从而获得贷款利率进一步降低的全新房贷产品。

　　银行在发放贷款前，客户需要预先支付一个或多个“点”费用，才可以享受相应的低利率的放贷，达到省息的目的。

　　深发展重庆分行介绍，所谓一个点，就是贷款金额的1%。客户可以自由选择支付不同的点数，来达到降低贷款利率的目的。根据客户的客观情况，购买点数最高可以达到4个点。如果客户已经享受了7折房贷，可以和深发展之前推出的“气球贷”结合，再购买1.5个点，这样其贷款利率就降低至3.78%，相当于基准利率的6.4折。

　　这种贷款将为10年期及以上房屋按揭和房屋抵押贷款的客户带来较多优惠，可较好地减轻贷款压力。

　　贷50万30年省3万利息

　　深发展的相关负责人给记者算了一笔账。

　　假如市民想在深发展申请一笔50万元的住房按揭，贷款期限30年，假设初始利率为5年期以上基准利率的7折，即4.158%，月供为2433元，30年利息总额为372854元。

　　市民如果办理了“点按揭”业务，购买1.5个“点”，即贷款金额50万元的1.5%，7500元，就可以将贷款利率降至3.78%，每月支付的月供将变为2324元。30年下来总共可以节省利息39149元，省息比例达到10.5%，扣除7500元的“买点费”，也能节省31649元，省息效果非常明显。

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　　根据上表“支付利息合计”的“节省费用”一栏数据显示，贷款50万的客户，办理该业务需付出7500元的成本，所以贷款期限要超过5年，客户才能真正享受到优惠。

　　深发展重庆分行提醒客户，“点按揭”对于长期贷款客户有着非常实际的优惠，但如果客户只短期贷款2年或3年，就要出售房产或准备还清贷款，则意义并不大，其平衡点大约在四五年左右，而且贷款的金额越大，贷款期越长，省息效果就越明显。

　　据介绍，目前，“点按揭”只针对向深发展申请贷款的新客户(含办理转按揭到深发展的客户)，老客户暂时不能办理该产品。此外，目前许多房地产开发商在销售商品房时也会适当给予购房者1-2个点的优惠，房地产开发商、房产出售人可以将该优惠用于帮助购房人支付“点按揭”费用，放大节省购房费用，提高交易成功率。

　　提醒

　　不良信用记录多是市民太粗心

　　本报讯 (记者 刘笑嫣 实习生 牛雪莹)本报推出关于“信用卡信用记录”的一系列报道以来，不少市民前往人民银行重庆营管部查询了自己的信用记录。然而有许多市民在拿到信用报告后，发现自己并没有恶意拖欠贷款，却有了不良记录。记者调查发现，市民的不良信用记录，很多是因为自己太粗心造成的。

　　市民米先生最近发现，自己的房屋贷款并没有享受到银行给的7折利率优惠，到人民银行重庆营管部查询了信用记录，才发现自己的房贷有3次逾期的记录。“都是因为利率调整，记不清楚具体金额而造成的，每次都只有不到10块钱，而且下个月都补齐了。”他觉得很冤。

　　事实上，目前有不良记录的市民中，绝大多数都非恶意欠款。业内人士表示，造成不良记录的原因主要有3种。一是因为记错银行的还款日期；二是因为利率变动致使还款金额出现误差；三是因为信用卡未开卡而造成的年费等。

　　人民银行重庆营管部表示，如果因为粗心造成信用记录不良而致使无法办理相关业务，市民可以将出现不良记录前后的还款明细打印出来交与银行，以此证明自己并非恶意拖欠，并且信用记录正在向好的方向发展。同时，在进行还贷的时候，一定要确认好自己的还款日期和金额。

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