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信用卡使用易催生逾期记录 可能影响个贷申请
上周六，2月14日。由《成都商报》《每日经济新闻》与人民银行成都分行联合发起，中国银行四川省分行和中国光大银行成都分行承办的全民个人信用“大体检”公益活动在成都市区的22个银行营业网点如期举行。在短短5个多小时活动时间里，近600位成都人参加了此次免费的信用大体检活动。
在这次活动中，为了摸底成都市民目前的信用状况，主办方特意组织了一次问卷调查。随机发放了100份问卷，收回有效问卷86份。最终的调查结果显示，存在逾期记录的占46.5%。在逾期记录中，因信用卡原因产生的占到60.4%，高居榜首。
逾九成市民第一次查报告
据了解，在中国人民银行的组织下，2006年1月，个人信用报告就已在各家商业银行全面投入使用，查询个人信用报告也成为各家银行考察客户资信、审核个贷申请的重要环节。
在这次的问卷调查中，有65.1%的市民对个人信用报告表示“知道，也重视”，有22.1%的人表示“知道，但不重视”，只有12.8%的市民“不明白”个人信用报告到底是什么。
据记者了解，如果市民想查询个人信用报告，在正常的上班时间完全可以去人民银行免费查询。然而，从我们日前的电话接听和这次问卷调查分析，真正知道个人信用状况的人却很少，有96.5%的市民都表示是第一次查询个人信用报告。
无心犯错仍会记录为逾期
在不少人看来，偶尔的一、两次没按时足额还款不算什么，银行也没必要斤斤计较。就在活动当天，有市民还抱怨，“我就只有两次，分别晚还了一天而已，银行居然也说我有逾期记录。”
在本报记者的调查中，客户反映因“忘记还款”而产生了逾期记录的占到68.3%，远远高于“手头紧，暂时不够钱还”和“还款金额弄错了，没还够”这两个原因。人民银行成都分行征信管理处相关负责人表示，个人信用报告是真实记录个人信用信息的档案，它不会对信用状况是否良好进行评判，也不会记录是什么原因造成的逾期。
该负责人强调，只要你当时没有按照合同约定，按时、足额归还欠款，哪怕是无心犯错，信用报告也会记录下你存在逾期行为。至于商业银行对客户的信用报告如何评判，各家银行都有自己的标准，无法一概而论。
逾期记录中 信用卡占比最大
李先生今年54岁，星期六上午去银行查询个人信用报告。报告打印出来后，在场工作人员和他本人都是大吃一惊。报告显示，李先生的信用卡竟然已累计逾期15期，几乎属于个人信用很差的类型。
看着这份报告，李先生百思不得其解。自己从未使用过信用卡，怎么会有如此多的逾期记录？后来他终于想起来，曾经有人复印了他的身份证，不久便收到银行寄来的一张信用卡，“我从来没用过，如今连卡片在哪里都不知道。”据说，一年后，他又收到银行寄来催收年费的单子，自己也没去管，谁知道就已出现了15次逾期。
通过抽样调查发现，在出现逾期记录的市民中，有60.4%的人都是与信用卡有关，大大超过了31.3%的住房贷款和8.3%的汽车消费贷款占比。
众所周知，信用卡都有年费。有不少市民总是认为只要自己没使用过，你寄再多的信用卡来也无所谓。殊不知，有的银行却规定即便是你没有激活信用卡，更没有使用，一年后仍然会收取年费，如果客户不及时补缴，信用报告上就会出现逾期，上面所说的李先生就属于这种情况。
其实，要防止在信用卡方面产生逾期，首先就是不要轻易将自己的身份证交给别人，若没有真实需求，更不要向银行随便申办信用卡；其次，就是在信用卡使用过程中，要记清楚每次还款的最后期限，千万不要超过这个期限。与住房或汽车消费贷款不同，信用卡还款时有一项“最低还款额”，它通常是实际还款总额的10%，如果你临时手头确实很紧，可以只按时偿还“最低还款额”，虽说无法享受到这次透支消费的免息优惠，但至少不会产生逾期记录。
我们调查发现，在产生逾期记录的市民中，有68.3%的人都是因为“忘记了还款”。所以，为防止出现“忘记还款”的情况，我们建议你在使用信用卡或偿还房贷、车贷时，最好是去银行捆绑一个常用的活期账户，让信用卡或房贷、车贷扣款账户与这个活期账户关联起来，只要活期账户中能保持足够的资金，就再也不用担心因为“忘记还款”而产生逾期了。
发现错误信息一定尽快纠正
在这次问卷调查中，我们发现有53.5%的市民信用报告中没有逾期记录。
不过，由于个人信用报告中的信息采集时间不尽相同，最快也只有一个月才更新一次，报告中难免不会出现陈旧信息或错误信息，如果市民在发现后不及时申请异议处理进行纠正，很可能会影响到自己的信用状况。
杨先生在一家事业单位工作，趁着上周末休息，他也去中国银行成华支行查询了个人信用报告。从他既有的住房贷款和信用卡信息看，每一期都是正常还款，信用状况非常良好。然而，在这份报告中，显示出杨先生还办理了一套住房抵押贷款，这笔贷款在2007年虽已结清，却累计出现了5次逾期。
杨先生对这笔存在逾期的住房贷款表示了异议，在他记忆中，自己从来没有贷款购买过这样一套住房，也没有办理过类似抵押贷款，而2007年的贷款已结清和5次逾期更是无从谈起。他认为，可能是信息采集时出现了错误，他表示会尽快通过人民银行予以修正。
我们了解到，在经过本人授权后，各家银行都可以查询客户的个人信用报告，如果报告中显示的信息明显不准确，而客户本人又没有提出异议进行修正，银行就会根据报告显示的信息进行个人资信的判断，在一定程度上可能会降低你的信用分。
无论是否已存在逾期，在这次的调查中，仍有55.8%的市民担心个人信用记录不够好，彰显出个人信用报告在市民心目中的影响力已越来越大。
本报记者 杨斌 刘锋 田园 吕波 吴宇宸
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