【银行业论坛】:由新浪网主办的“2015中国银行业发展论坛暨第三届银行综合评选”于7月9日在北京圆满落幕。[嘉宾精彩观点回顾]
新浪财经讯 由新浪财经主办的“2015中国银行业发展论坛暨第三届银行综合评选颁奖典礼”于7月9日在北京举行。北京华道征信有限公司常务副总裁童邗川出席论坛并发表演讲。童邗川表示,关于华道征信的业务定位,是对一些细分市场,非常有针对的推出信用报告和信用评分。类似租赁市场,租车、租房,类似于婚恋市场,类似于职业市场。实际上在美国三大征信局以下,有很多专业做细分市场的,小的征信机构。
以下为演讲实录:
童邗川:大家好,我是华道征信的童邗川,我想了一下最后一个讲挺倒霉的,有好有坏。征信的历史被毛总不但经历过,也讲得很清楚了。现在的信用在市场上能怎么用,信用的价值,都讲清楚了。我想李总讲什么,李总抓住了很重、很热的,外界的、媒体的一些疑问、炒作,一些概念,都给大家说清楚了。
我想好处是这些概念,这些历史我都不用讲了,所以我就简单地跟大家讲解一下华道征信,以及华道征信目前的状态,以及我个人做征信的感受。
第一,华道征信是跟毛总刚才那句话说的,他们是一个很老的公司,我们正好是一个很新的公司。我讲讲华道征信的特质性的东西,华道征信2013年成立,由一批征信情节非常浓的,包括教授、老师,包括很早的,甚至九几年,2000年不到就在美国到处考察征信业的人发起成立,大家看到有学校联合两家上市公司,然后来发起成立。华道征信的成立就是为了做个人征信,我们没有以前做企业征信的经验,更没有做评级的经验。我本人也是2013年才介入这个事,我们成立以后一直是在积极筹备,我们股东成立背景是大概这样的。
第二,下面要说明的是,我们目前的准确情况,这是主持人刚才交代的作业。我们不但是通知以后的半年的准备,实际上在这之前,我们从股东层面,从人员层面,高管层面,已经准备了很多。央行[微博]这个通知发了以后,当然对我们也是,包括我们8家里的每一家,都是一种基本的认可,你来做这件事,你来做这个准备,准备得好我们再看,但是现在告诉你,你来做这个准备,所以说我的理解是这样的。今年1月5日以后,刚才主持人也问到一个问题,顺便我也跟大家讲一下,央行有非常详尽的清单,分几个大块,几个大组考虑,我们8家也都经历了这个过程。截止到昨天,验收也都结束了,所以刚才李博士也说,他愿意有点时间发一点声。华道征信,我们主要侧重于做一些细分市场的评分,因为这个市场很大,中国的市场有多大我就不去描述了,它的细分市场,它的各个行业的需求会非常多,非常丰富,对于我们来说我们并不想刚开始做大一统的,怎么亮眼的东西,待会我讲一些感受引证华道征信的策略。对于征信机构来讲,最基本的信用报告、信用评分都会去做,所以华道征信也会在这块做。但是我们有一些想法,我们会对一些细分市场,非常有针对的信用报告和信用评分,类似租赁市场,租车、租房,类似于婚恋市场,类似于职业市场。实际上在美国三大征信局以下,有很多专业做细分市场的、小的征信机构。
我的理解,这个就讲到我想跟大家分享的第二部分内容,之前一会大家还说,今年可能是征信元年,我说错了,我们的感受是2013年才是征信元年,我不知道这边几位同仁同不同意。这两年多的时间,对征信的理解,我们大家都可能感同身受。
第一个层面,我的理解是合规、合法,法在哪里,是什么法,规是什么规。就目前的法律环境,我们怎么样做好这件事。目前的法律法规大家也看到了,主要是征信业管理条例,以及央行颁布的征信业管理办法。我们当时一拨人,包括坐在底下的栗博士,我们都很早。在这个概念上,我国由央行监管这件事情,央行出的管理办法呼应的是国务院颁发的条例,实际上这个条例也是当初由央行起草的,他们的立意在哪,适不适应我们的国情,还是什么情况,我们做了很多的研究,这里也有一些心得体会。我分享一些我们对监管者立意的理解,吴院长讲金融监管的时候有一句话,我套用到征信,他说管那些类金融机构,你去玩有钱人的钱我们看着,你要动工薪阶层的钱我们得管,你要敢动普通大众老百姓的钱,我们得严格监管,而且随时盯着你。他解释中国政府是一个有父爱情节的政府,是一个兜底情节的政府。我把这个话套用到这个上,企业征信是备案制,个人征信为什么这样严格地监管,实际上你要敢动老百姓的蛋糕,敢动大众的,每个人的信息,所以他必须严格监管,这也可能回答了外界,或者说媒体也有过这样的声音,我在其他的论坛上也回答过这样的问题,或者说我的理解。为什么发牌照,前置许可为什么你们8家,是不是垄断?我的理解是监管者可能从这个层面必须严格监管。
第三,严格监管的考核准备工作已经过去了,重点在哪里,我个人的理解,现在外界炒的声音很多,谁有多少数据,谁有多么炫,多么酷的模型,能够做出多么亮眼的产品,能够怎么怎么通吃,怎么怎么通天。但是我理解现在监管者,或者我作为征信机构,这是我个人的理解,最本质的,最应该做好的有几点,第一点就是刚才讲的合规和安全,规在哪里?我们也在讨论这个问题,首先每个信息主体是你个人信息的老板,当然我在华道征信内部也推广这样的认识,并且执行。征信机构是干什么的?征信机构是打工的。老板跟我说,你华道征信去给我做一份报告,我说OK,老板那你得允许我采集你什么什么样的信息,并且这样的信息可能对你形成什么样的影响,然后采集完了以后,我将用于什么方向,是仅仅用于报告等等,你同不同意,老板说OK,你去吧,然后才有我们征信机构的事,这是一个最基本的我对这件事的理解。基于这样的情况,一是合规,二是信息安全,监管者的一些立意,所以说对信息安全和合规要求非常高。安全我讲一下我很普通的理解,中国十几亿人口,现在互联网又这么发达,如果信息安全出一点问题,加上中国政府又是一个兜底的,负责任的政府,那监管的任务何其之重。8家我们翻过来烤,烤焦了再过来烤,就是合规。
目前的国内征信市场很多记者尤其想问,提的问题最多的就是你有什么优势,你在竞争中处于什么样的位置。我总结就是PK,很多人在关注PK的问题。但是我对征信的理解,它不是一个短跑项目,可能是中长跑,甚至是马拉松项目。我以前一直讲两万五千里长征刚刚起步,市场足够大,解决的问题也很多,要干的事也很多,现在讲你有什么优势,怎么PK过他,他有什么优势PK过我,我也讲过我们要多交流,抱团取暖,我们几家大家都形成这样的共识。意思就是说不要有太浮躁的想法,不要有太浮躁的,不是博一个短线,一百米谁跑多少秒,更不要博眼球,这件事不是容易干的,它是有很多的数据工作,技术工作,包括合规、安全这些技术工作。还有一个很重要的,大家现在提得很少,可能大家觉得也是时候没到,我想问题比较喜欢遐想。
还有一个问题是你怎么样长此以往地得到被你服务的,或者你想服务的公众,这个公众的数真是不少,现在小看也得有15亿,你怎么样得到他们长期对你口碑的积累和认可,长期的服务好他们,这是征信机构面临的诸多问题。
华道征信在这个立意上,在这个理解上,尤其是专注程度上,这点上大家非问有什么特色,我觉得这是我们最重要的特色,我们非常专注,我们集合一帮情节非常重的人,一定会干好个人征信这件事。谢谢大家。
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