■本报记者 田运昌

　　本报讯 ：10月16日，在第六届中国金融外包峰会在江苏省昆山市召开，会议特别邀请了主持两岸服贸协议谈判的海峡两岸关系协会会长陈德铭先生做了一场关于我国服务业结合金融业的演讲，陈德铭会长就中国服务业发展与开放以及中国金融改革开放现状与前景发表了三大点看法。以下是陈德铭会长的演讲内容：

　　很高兴与大家相聚在美丽的昆山，共同出席“第六届中国金融外包峰会”。自2009年创办以来，该峰会已连续成功举办了五届。峰会主题鲜明、视野宏观、预测前瞻，注重潜在商机的挖掘、实战经验的分享以及洽接平台的搭建，逐步成为中国金融服务外包领域规格高、历史长、规模大的年度性行业盛会。本次峰会，以“新金融·智服务”为主题，既延承传统，又发展创新。借此机会，我愿结合对中国服务业发展与开放以及中国金融改革开放现状与前景等的理解，就中国金融服务外包面临的机遇与挑战谈几点看法。

　　一、中国服务业发展与开放势在必行

　　自2008年金融危机以来，在全球经济的震荡调整中，服务业成为全球经济发展新的增长引擎。在此背景下，各国竞相发展本国服务业和服务贸易，服务业开放和服务贸易自由化正在成为各国调整产业布局的必争之地。服务经济也成为影响各国国际竞争力的关键因素之一。据统计，发达国家的服务业占其GDP70%以上的份额，且每年仍以2%——4%的速度增长。当前，美日欧等主要发达国家和地区基于其既有的竞争优势，都在着力加强这一领域的竞争与合作，加紧实施自贸区战略，加快推进TISA(国际服务贸易协定)、TPP(跨太平洋战略经济伙伴协定)和TTIP(跨大西洋贸易与投资伙伴关系协定)、PSA(诸边服务业协议)等多边协议协定的谈判，加快推进服务业的开放。

　　其中，2012年美国、欧盟、加拿大、澳大利亚等发达国家开始启动的TISA谈判，要求各方扩大金融服务业的外资准入，对外资给予国民待遇；允许设立外商投资的金融机构，取消对外资进入的数量限制和兼并收购限制等；允许外资介入本国的支付和清算系统，为金融服务业的跨境贸易以及金融数据的跨境流动提供便捷，并允许外国企业在其境内提供新的金融服务。PSA是2013年初美国联合欧盟、澳大利亚、加拿大、日本、墨西哥等21个WTO[微博]会员启动的谈判，内容覆盖金融、快递、传播、电信、电子商务、运输、观光、物联网、移动通信等几乎全部服务业领域，预计将垄断全球服务业近80%业务总量。TPP和TTIP是美国致力构建的两个高标准的自贸区。TPP谈判已接近尾声，一俟实施，将突破传统的FTA(自由贸易协定)模式，达成包括所有商品和服务在内的综合性自由贸易协议，将对亚太经济一体化进程产生重要影响。TTIP谈判已于2013年正式展开谈判，如双方最终达成全面协议，将诞生世界最大的自由贸易区。二者都试图实现高水平的服务贸易和投资的自由化，要求覆盖包括金融和电讯在内的几乎所有的服务部门，同时采取“负面清单”的方式进行谈判。以上这些新的规则的达成与实施，必将影响到包括金融、服务外包在内的全球服务业发展，对地缘政治和世界经济格局产生重大影响。

　　相对而言，尽管近年来我国在服务业发展和服务业开放方面取得长足进步，特别是2013年服务业增加值超过26万亿元，占GDP比重46.1%，首次超过制造业，成为三大产业中比重最高的产业。同时我国已经全部履行加入WTO议定书的承诺，开放了160个服务业(服务贸易)领域中的100个。但是，服务业和服务贸易仍是中国经济发展的短板，服务业在国内生产总值中的比重还远远低于世界平均水平，服务业的国际竞争力还不强。

　　为此，中国政府在“十二五”规划中明确提出，要把服务业作为产业调升的战略重点。同时，在区域经济合作发展如火如荼的背景下，我国积极推进自贸区建设，完善自贸区整体布局。截至2013年底，我国已签署12个自贸协定，在谈判的还有6个，其中2个已有重大突破。通过实施自由贸易区战略，率先进行服务贸易领域更深层次的开放。在中国东盟自由贸易区升级版的建设中，预计也将增加服务贸易与投资等领域开放的内容。2013年9月，中国政府批准的上海自由贸易实验区正式在浦东挂牌，以“加快政府职能转变、扩大投资领域的开放、推进贸易发展方式转变、深化金融领域的开放创新、完善法制领域的制度保障”为主要任务，承载起中国下一轮政府管理体制改革和中国经济对外开放全面试验的重任。成立以来，各项改革开放措施正在有序推进。很多在上海自由贸易实验区先行先试的政府行政管理体制改革措施，如负面清单；放宽投资准入；对于部分符合条件的外资进入和中国资本走出去取消审批制、实行备案制；海关监管模式不断创新、推行先照后证；注册资本从实缴制改为认缴制等等已经或者正在向全国推广。

　　因此，中国服务业的发展与开放，不但是实现自身经济转型升级的需要，更是融入世界经济发展大势的需要。上述这些举措，也必将进一步推动中国服务业的发展与开放。

　　二、中国金融改革开放硕果纷呈

　　金融是现代经济的核心，金融领域改革也是近期国家不断强调的重点。党的十八大以后，一系列对中国金融市场影响深远的改革举措陆续推出。不久前李克强总理在《求是》杂志发表署名文章《关于深化经济体制改革的若干问题》，指明了国内金融领域存在的问题以及今年金融领域改革的方向。日前央行[微博]发布的《中国金融稳定报告(2014)》也提出了今年中国金融改革的主要任务。综合来看，当下中国金融改革开放主要取得如下几个方面的成果：

　　一是利率市场化步伐加速推进。2013年7月19日央行宣布取消金融机构贷款利率下限、取消票据贴现利率管制，目前仅有存款利率尚未最终实现市场化。而作为探索，2014年3月1日中国(上海)自贸试验区小额外币存款利率上限已放开。自贸试验区的先行先试，将为在全国推进此项改革积累可复制、可推广的经验。

　　二是汇率机制深度改革稳健起步。2005年7月21日启动人民币汇率形成机制改革，汇改9年来，中国经济深度融入世界，出口结构中机电产品和高新技术产品的集中度不断提升，国际收支逐渐趋于平衡。自2014年3月17日起，银行间即期外汇市场人民币对美元交易价浮动幅度扩大至2%。后续还将继续扩大市场参与主体、引入更多机构参与银行间外汇市场、不断丰富外汇交易产品、推进外汇衍生品发展、减少央行入市干预的频率和力度等。

　　三是多层次资本市场初步形成。近年来，随着创业板建立和发展、全国中小企业股份转让系统试点扩大到全国、区域性股权市场积极探索，多层次资本市场初步形成。2014年5月9日国务院发布《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》，描绘了包括股票市场、债券市场、期货市场在内的资本市场发展蓝图，进一步推动了多层次资本市场的发展。

　　四是民间资本设立银行开始试点。允许具备条件的民间资本依法设立民营银行是党的十八届三中全会部署的改革任务，也是中改办部署的今年要实施的一项改革项目。目前已批准第一批5家民营银行试点，将分别设立在天津、上海、浙江和广东，并根据发起人所在地区的金融环境制定差异化发展战略，力求更好地服务实体经济，完善多层次银行服务体系。

　　五是人民币国际化进程渐有起色。2014年9月，环球银行电信协会(SWIFT)的数据显示，全球人民币付款价值在过去两年中实现了两倍的增长，人民币在全球主要支付货币中名列第七，占全球付款率的1.64%，较2014年7月上升1.57%。另外，使用人民币向中国内地及香港地区付款的全球金融机构增长了35%，表明人民币作为支付货币已经在全球范围内渐获共识。

　　六是存款保险制度呼之欲出。酝酿多年的存款保险制度设计基本完成，一方面保护存款人的利益，另一方面建立健全金融机构经营风险补偿和分担机制，形成有效的风险处置和市场退出机制。超过限额以上的存款户要考虑把自己的存款分成若干个，分别存到不同的银行。存款保险制度的建立，将大大增加公众对小型和新兴金融机构的信心。

　　与此同时，两岸金融合作亦渐入佳境。大陆拥有广阔的市场资源和巨大的市场需求，台湾拥有先发优势和相对先进的发展水平。两岸金融业的相互开放和融合共进，有利于两岸优势互补、共享商机，共同提升国际竞争力。截至2014年1月，台湾的商业银行在大陆设立的子公司2家，分行或分公司达17家，办事处2个，另有4家同城支行；大陆具台资背景的保险公司分公司有7家，办事处14个；台资证券期货公司子公司4家，办事处8个。截至2012年底，已有17家台湾金融机构获得QFII(合格境外机构投资者)资格，21家台资企业在大陆A股上市。大陆商业银行业有3家分行或分公司开业并设立1家代表处。2013年2月6日，岛内外汇指定银行正式开办人民币业务。4月1日，两岸启动货币清算机制，两岸货币互通的实现成为继“两岸‘三通’之后的‘第四通’”。12月10日，中国大陆4家商业银行在香港的分支机构在台北同步发行宝岛债，成为两岸金融合作新的里程碑，有利于两岸贸易和投资的便利化。此外，伴随着大陆开放台湾居民投资A股、两岸金融台湾银行上海分行柜台正式开启现钞兑换、大陆商业银行备案后可办理新台币兑换业务等合作的推进，建立两岸货币互换机制、发行人民币债券、搭建两岸理财平台业也逐渐提上日程。特别是伴随两岸贸易额的持续扩大，台湾有望继香港之后成为又一个离岸人民币中心，两岸金融合作前景广阔。

　　三、中国金融服务外包正当其时

　　以国际服务外包为代表的大规模国际服务业转移是新一轮全球产业调整和布局中的新趋势。中国、印度等国家都在积极承接服务外包，发展服务贸易。作为其中的重要内容，中国金融服务外包机遇与挑战并存，可谓正当其时。

　　首先，服务业开放的深入将进一步优化金融服务外包的环境。

　　从外部环境来看。2013年8月，中国首次提出加入TISA谈判。TISA谈判目的在于服务贸易领域的进一步自由化，主要领域包括：有关自然人移动，尤其增加商务访客、专家和技术人员准入的便利性；实现数据跨境自由流动，取消数据必须预先存储于使用国境内服务器的要求；对其他国家的服务提供者提供水平承诺下的国民待遇，采取有限限制即否定清单的方式；约束对跨境服务提供的限制，包括许可、居住要求等，约束对通过投资提供服务的机构设立、参与合资企业或经济需求测试的要求等。不难发现，这些主要领域与服务外包密切相关，涉及到外包服务提供的主体、方式和限制等诸多方面。

　　中国若加入TISA谈判，必将要做出提高服务贸易开放度和拓宽服务贸易开放面的承诺。考虑到促进服务贸易出口与部分服务业保护的矛盾短期内难以解决等因素，我国需大力扭转服务贸易领域分布不均匀的局面，加大力度扶持金融、技贸、咨询等技术密集型服务行业；积极鼓励自主创新，推进传统服务业向新兴服务业的转变、由粗放型发展方式向集约型发展的转变，减少服务贸易的逆差；拓展服务内容的深度和广度，加快高附加值服务的进出口。在此过程中，发展包括金融服务外包在内的服务外包产业无疑会成为一个重要抓手。同时，得益于我国服务贸易发展水平的提升和发展环境的优化，我国服务外包的发展环境将会得到进一步提升。如果成功加入TISA，又将为我国服务外包企业拓展TISA主要成员国的离岸服务外包市场带来诸多便利条件。

　　从内部环境来看。我国金融改革全面提速进一步营造了金融服务外包发展的良好环境。2014年以来，证监会[微博]、保健会等部门相继出台政策加码市场化改革。今年的政府工作报告也提出，继续推进利率市场化改革，扩大金融机构利率自主定价权，促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。随着资本市场改革的逐步深入，制度改革和技术创新将推动传统金融业务的全面转型，传统IT系统的更新和升级，金融创新业务的开展将带来大量新的金融服务外包需求。

　　特别是上海自贸区的正式运营，将多方位加速推动高端服务外包业发展。上海自贸区涉及服务业开放、外资投资管理制度和金融等核心内容。服务外包作为服务业开放、服务贸易发展的重要内容，在自贸区发展中的地位不言而喻。上海自贸区是一项系统工程，其影响的范围和主体涉及多个方面，未来将给服务外包的发展带来多重“红利”，将切实提升我国服务外包能级，直接、间接地多方位加速推动我国服务外包发展。

　　其中，上海自贸区在“推进贸易发展方式转变”的相关内容中，直接提出了发展多项服务外包业务，涵括了多项内容。包括：推动生物医药、软件信息、管理咨询、数据服务等外包业务发展。鼓励设立第三方检验鉴定机构，按照国际标准采信其检测结果。试点开展境内外高技术、高附加值的维修业务。在“服务业开放”的相关内容中，涉及金融服务、航运服务、商贸服务、专业服务、文化服务和社会服务等六大领域共18个子领域。这些开放的服务业领域有多项将影响到金融服务外包。比如，在银行服务、专业健康医疗保险等金融服务领域，其中新进入的银行和保险公司将产生大量的金融服务外包需求，如银行和保险信息系统的开发维护等ITO业务、保险数据录入处理等BPO业务等。同时，上海自贸区提出营造相应的监管和税收制度环境，适应建立国际高水平投资和贸易服务体系的需要，创新监管模式。这些将有利于服务外包企业拓展业务的空间和广度，优化企业运营环境。而探索与试验区相配套的税收政策将降低服务外包企业的运营成本，增加对服务外包高端人才的吸引力。

　　从两岸环境来看。两岸经贸和金融合作将带来服务外包合作新机遇。首先，两岸金融合作的政策支持在逐渐放开。2009年4月，海协会与台湾海基会签署了两岸金融合作协议。在协议框架下，两岸金融监管机构分别签署了两岸银行业、证券及期货业、保险业监管合作备忘录，两岸货币监管机构也签署了两岸货币清算合作备忘录。2013年6月，海协会与台湾海基会签署了两岸服务贸易协议，旨在逐步减少或消除双方服务贸易限制性措施，扩展服务贸易的广度和深度。协议如能生效实施，必将有利于加强两岸服务业合作、创造更多就业机会，有利于提高两岸服务业水平、共同应对经济全球化挑战，有利于两岸经济发展特别是台湾经济发展。第二，两岸具备雄厚的贸易和投资基础。大陆与台湾经贸合作日益密切。特别是2010年《海峡两岸经济合作框架协议》(ECFA)及后续协议的签署和实施，使两岸经贸关系上了一个新台阶。目前，两岸经贸合作呈现出持续健康发展的良好态势，两岸贸易规模已经达到1700亿美元，台湾成为大陆第七大贸易伙伴和第五大进口来源地。7月15日，福建平潭综合实验区正式封关运作，作为大陆距离台湾本岛最近的岛屿县区，平潭未来将积极促进与台湾自由经济示范区的对接合作，推动平潭向两岸自由贸易区的方向发展。中国(上海)自由贸易试验区在7月出现了首家台资银行的身影，国泰世华银行上海自贸试验区支行正式开业。据统计，截至7月底，累计已有540家台资企业在区内投资并开展业务。而庞大的贸易与投资往来必然对两岸金融业务产生强劲需求。第三，台湾有潜力成为下一个人民币离岸中心。目前，人民币在台存款余额已超过2000亿元，且仍在快速增长之中，台湾地区确有成为香港以外第二个人民币离岸中心的条件。尤其是在两岸服务贸易协议中，大陆承诺对台湾大幅开放资本市场，允许台资金融机构在大陆设立多家持股不超过51%和49%的证券公司、期货公司。协议实施后，台湾的证券业在大陆将有较大的发展，无疑将带来证券业服务外包的两岸合作。在金融创新、供应链管理、信息技术的推动下，两岸企业完全可以发挥各自的优势，借助金融纽带，利用金融外包的新模式，加强利益融合，不断推动两岸向全球价值链的高端延伸。第四，两岸金融服务外包合作已经具备良好基础。目前昆山承接来自台湾的服务外包业务约占昆山市离岸外包业务额的85%左右，其中不乏金融服务外包业务。昆山软件园内建设有“海峡两岸(昆山)软件和服务外包基地”，其示范、带动效应将进一步促进两岸金融服务外包合作企业的优势互补与互利共赢。

　　第二，金融和技术变革将重塑金融服务外包格局。

　　随着经济全球化和金融全球化的深入发展，金融业务内容不断丰富，产品和服务趋于复杂，金融机构逐步开始将产品研发与设计等核心业务外包。全球范围内选择进行离岸外包的金融机构的数量和比例越来越大，尤其是2008年全球金融危机以来进一步扩大了金融离岸外包的市场规模。据E-finance Lab统计，金融服务外包规模从2005年的1413亿美元，增加至2011年的逾3000亿美元，年均复合增长率超过13.4%，超过同期全球服务外包年均复合增速5个百分点。根据FinancialServicesOutsourcing(FSO)等机构研究成果推断，在未来较长一段时期，全球离岸金融服务外包和在岸金融服务外包市场规模都将以超过10%的年均增速持续增长。

　　我国金融服务外包增速超过全球水平。国际数据公司(IDC)数据显示，2012年我国金融服务外包ITO和BPO分别比2011年增长15%和20%，预计2016年将分别达到65.84亿美元和18.87亿美元，分别相当于2011年的1.88倍和2.35倍。这一增速超过全球金融服务外包的年均增长率。我国金融服务外包已经覆盖到金融业的各个领域，业务种类从低端业务向更复杂、更核心、更高端业务发展，除了金融软件系统的开发、运营、维护等IT业务外包以外，还有投资管理、核保理赔、基金定价等知识流程外包业务，形成了较完整的金融外包服务产业链。

　　但是，随着信息技术的深入发展，一些新技术不断涌现，云计算、大数据、移动互联网的发展与应用，大大拓展金融服务的广度和深度，同时也改变了金融服务外包业务的结构，使得外包领域不断拓展、深化和创新，对原有的金融服务外包业务格局提出新的机遇与挑战。首先，云计算方面。借助云计算技术，外包服务提供商降低了服务成本，提高了服务效率。国内外领先外包企业已经深刻认识到这一机遇，开始大力进军云计算领域，提供基于云的外包服务。第二，大数据方面。随着大数据价值不断被认识发掘，在金融风险管控、智能控制、社交营销等各方面所带来的思维方式转变和商业模式变革，将成为改变金融机构竞争力的重要因素，从而触发数据存储、数据分析、数据处理等外包服务业务的新一轮增长。第三，移动互联网方面。随着移动智能终端的迅速普及，带动了移动应用市场需求的快速增长，使得移动应用外包市场应运而生，移动智能终端也将带来新的IT服务外包需求。第四，互联网金融方面。2014年以来，金融机构、互联网企业、传统行业企业纷纷布局互联网金融，互联网金融需要的技术、产品、服务能力均为金融服务外包带来了新的机遇。

　　新技术的出现在一定程度上改变了金融企业的角色及其服务的对象。一些金融企业已经开始从未来的金融业市场化格局出发，从战略上思考自身的外包策略并付诸实践。金融机构逐步尝试将一些核心业务，如金融衍生产品设计研发、金融数据分析等业务委托给外部服务商，通过服务外包实现资源共享和优势互补。在新的背景下，发包方与接包方的关系不断深化，金融服务外包的发包方与接包方之间，从简单的、被动的雇用关系向着战略性的、风险共担的、主动的关系发展。

　　第三，我们将继续推动金融服务外包健康快速发展。

　　要不断完善金融服务外包的发展环境。我们将继续提升服务业和服务贸易的竞争优势。尤其在当前全球服务贸易领域进一步自由化的趋势下，更需有效提升我国服务业和服务贸易的国际竞争优势，从根本上夯实金融服务外包健康快速发展的基础。我们将继续促进金融服务外包的区域协同发展。重视各类公共服务平台、行业组织及中介机构建设。根据自身区位优势和产业基础进行科学战略定位和规划，发挥各地比较优势，突出本地特色和品牌。在不断增强地区集聚效应的同时，加强区域间合作，促进金融服务外包在地区之间的合理布局，推动区域协同发展。我们还将加强金融服务外包相关法律制度建设。包括完善金融服务外包监管等相关法律制度，构建金融服务外包企业信用评估体系等。

　　要重视创新和人才，提升企业核心竞争力。创新发展是金融服务外包企业发展的必然趋势。针对金融创新、互联网金融、电子商务以及诸多新的信息技术对金融行业产生的深刻影响，金融外包企业也要跟上形势，发展创新。金融外包企业除了针对客户的创新业务，对现有服务和系统进行优化之外，还要重点着眼发包方与接包方关系格局的重大变革，加紧开展产品设计研发、智能化服务和一揽子方案的解决等，与发包方建立广泛深入的战略合作伙伴关系，实现互利共赢，推动我国金融服务外包国际竞争力的进一步提升。最后，预祝峰会取得圆满成功！