是民企，又是银行。上周五，银监会已正式批准三家民营银行的筹建申请，至此市场期待已久的民营银行终于破茧而出。

　　以“打破金融垄断、让竞争出效率”和“发挥地缘优势、支农支小”为初衷推出的民营银行，被寄希望于更好地实现小微企业和城乡居民的金融权利。然而，在利率市场化、商业银行业务同质化、坏账隐忧不断攀升的大环境下，民营银行的未来仍存多重变数。

　　“土豪”进军金融圈究竟是福是祸？银行圈的“新兵”该如何与传统大银行抗衡？它们能否满足百姓对他们的期待？“土豪的逆袭”会上演吗？对此，新华财经的小伙伴们七嘴八舌地讨论起来——

　　海边钓鱼儿：

　　你愿不愿意把钱存在民营银行？相信这个问题问出去，民营银行在吸储方面的劣势就出来。即便在金融市场竞争激烈、日趋丰富的今天，相信大部分老百姓仍习惯把钱存入国有大行，没指望收益多少，只是求个稳当。所以，民营银行的优势应该是支持小微，通过更好的服务和态度，简化申贷程序，做广大民营和小微企业的金融服务后盾，才能分得银行业一杯羹。

　　杰西：

　　作为新生事物，民营银行承载了各方期待。但是理想虽然“丰满”，现实可能仍有些“骨感”。首先，缺乏国家信用背书，是民营银行从与生俱来的缺陷。其次，利率尚未完全市场化和存款保险制度尚未出台，如何“开源”，恐怕是他们所要面对的第一道难题。但话说回来，在灵活的机制下，再加上几家实力雄厚的企业牵头，受惯了大银行“架子”的百姓和中小微企业从心底还是对他们充满期待的。

　　小舟大航：

　　民营银行破土而出，这事儿值得点赞。但是，想要让襁褓中的民营银行为小微企业输血，“血”从何而来？按照吸储能力来说，民营银行先天不足，大多数老百姓不会倾向于把资金存入民营银行；而规模小、资本少、抗风险能力差，更会让民营银行的经营管理存在潜在的困难。民营银行如何细分市场，做好自己的定位，可能是眼下一个亟待解决的难题。

　　九戒：

　　民营银行的出现一定会给中国银行业带来一些新气象，但是储户的存款安全怎么保证、经营风险如何规避将是储户们不得不考虑的一个问题。面对传统国营和民营的双向选择，大部分储户还是会选择资质更老、更稳定的国营银行。如此一来，假如没有足够的能力揽储，那民营银行的何谈生存？首先要做的是赢得“民心”。

　　不见了那只驼：

　　这些土豪便是“鲶鱼”，搅动着这一大池子银行的固有格局催动着他们的市场化。但若说叫板，传统大行们规模庞大资金成本低的优势本就是民营银行很难撼动的，而目前仅三家民营银行面对浩大的小微融资需求显得底气不足，似乎P2P抗衡四大行的效果都远胜于他们。很难说民营银行能拥有倾覆大行的力量，避开传统业务另起炉灶是唯一的生存之道。

　　发粪涂墙：

　　储户需要什么？安全感；安全感从哪来？信用。民营银行在起步之初，对其的信赖程度不是靠诱人的存款利息或者极为高效的贷款程序，普通客户能够参考的是这家民营银行发起人的主业经营。如果发起人只看到银行的“利”，而忽略了主业造成业绩不利，势必会让储户感到隐存的风险。是民企，又是银行；先是民企，后是银行。

　　馨欣守望：

　　搅局者来了。对于金融市场的开放，看好民营银行未来发展的呼声占据主导，但我们也应该看到民营银行潜在的风险：央行[微博]是否会重新设定存款准备金政策、如何为民营银行倒闭托底保证储户的资金安全、民营银行股权结构过度分散等等，这些都需要市场不断地进行检验。当然非常希望民营银行在未来金融发挥更大的作用。

　　没钱怎么存钱：

　　民营银行最大的特点就在这个民字-----一个完全由市场机制运作的银行。但是如何让老百姓去往里面存钱是一个难题，提高收益或许是一个吸引人的办法，但高回报肯定是伴随着高风险的——没有了国家这个大靠山，民营银行可是能倒闭。所以，往里面存钱，你想好了吗？

　　秋天不会来：

　　我们为什么期待民营银行？论安全，国有银行显然更敦实；论便利，国有银行网点密集度毋庸怀疑。那么，我们还有什么诉求？显然，那就是服务与创新。很难想象，余额宝[微博]、支付宝[微博]能够在国有银行中诞生，也很难想象多年的小微企业融资难题能够被国有银行主动破解。而民营银行却可以，所以，民营银行当然不能去和国有大行拼资本、拼吸储、拼网点，在高门槛的传统业务面前、在生存的压力之下，民营银行要的就应该是不走寻常路，薄利多销、灵活应变、开拓网络通道和发挥想像力变通常规的业务习惯，放眼未来，未必这三家未来的路一定平坦，但如果是泛指的民营银行，那么答案是——一定行！

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