本报记者 李崇磊 北京报道

　　对于外资银行的拥趸来说，渣打银行(微博)是一个赫赫有名的金字招牌。历史悠久，信誉卓著，是渣打银行最具吸引力的地方，很多人也是基于这种原因成为渣打的客户，然而近年来渣打银行的产品和服务屡遭投诉，渣打银行这块金字招牌，在风雨飘摇之中也出现了褪色的迹象。

　　银行理财产品是渣打银行近年来被投诉的重灾区。几款QDII产品出现巨亏，让渣打银行过去引以为豪的风险管理受到了严重质疑。根据渣打银行方面给出的官方解释，理财产品出现巨亏，主要是受到金融危机的影响，但是记者在调查中发现，出现巨亏的渣打银行理财产品，在风险管理方面的风格非常激进，一旦市场环境发生剧烈变化，投资者肯定会面临巨额损失。

　　如果产品本身的风控不完善，那么赎回机制就为客户主动管理风险提供了工具。如果说金融危机是天灾，那么客户无法及时赎回则要归咎为人祸了。渣打银行被投诉的几款产品均设置有赎回机制，客户可根据产品的净值表现以及对市场的预期，定期选择是否赎回。但是记者在实际调查中发现，渣打方面给一些理财客户定期发送的邮件中，仅仅注明了初始金额，并没有当期的产品净值，而在渣打银行理财产品的网站上，也看不到产品挂钩标的的最新动向。

　　很多人选择银行理财，原因是本身不具备专业的理财技能，因此需要理财顾问提供咨询服务，但是由于近年来渣打银行的基层员工流动率很高，离职员工的业务交接比较混乱。一些理财顾问的工作发生变动后，原有客户的服务很多时候陷于停滞。在这期间，客户购买的理财产品净值一旦出现剧烈波动，客户很难做出正确的决策。

　　除了理财产品，渣打银行不少面向个人的贷款产品也屡屡爆出负面消息。一些消费贷款被指近乎高利贷，还存在“以费代息”的情况。更要命的是，记者在调查时发现，其市场部门和一线业务人员的口径不一，对于同一个问题往往出现不同的解释，出入很大，暴露出内部管理的混乱。

　　近年来随着外资银行加大在国内的业务拓展力度，类似渣打银行这样的老牌外资银行，成为很多新外资银行“挖角”的重点目标，尤其是个人银行方面。上至个人银行总裁，下至基层的理财经理，变动频繁。

　　从2008年至今，渣打银行个人银行业务的掌舵人，已经换了3次。高层频繁变动，不但增加很多沟通成本，也使得渣打银行的个人银行业务战略上缺乏延续性。基层员工流失，更是降低了渣打银行的执行能力。底薪低提成高的薪资结构，也促使很多一线员工追求短期效应，影响了服务质量。

　　实际上，渣打银行面临的问题，在外资银行中并不罕见，只是因为渣打银行名声在外树大招风，导致其格外受到市场的关注。无论如何，品牌价值不可能无限透支，暴露出来的问题不能及时解决，渣打银行可能会面临更大的困境。