文/ Brendan Burge(白仁彬)   翻译/黄亮

　　由于ATM具有即时取现的特殊功能，因而当ATM机中现金被取完时，就需要银行或押运公司协助填满，可是这当中牵涉到供应的成本问题。若ATM监管部门能事先预测ATM的现金流量，合理安排加钞时间，控制成本，那将有利于银行可持续发展，因此现金与供应成本是本文探讨的重心。

　　餐巾纸上的预测方法

　　简单的现金预测方法，我们称之为“餐巾纸上的预测方法”，通常运用分组和平均的法则来计算。当银行网络上连接着大量的ATM机、支行或金库，我们需要把所有现金交易网点(如根据地点)进行分组计算。我们通常假设在便利店附近的所有ATM机，在现金交易行为上会有相似之处，然后把这些信息取平均数。人类的脑袋不能达到计算机运算的水平，所以没有时间和计算能力去管理每一个现金交易网点。所以使用分组和平均的法则是最适用的。

　　然而从某种意义上来说，总的“现金成本”很少被考虑在这种简单的预测中。而且它也增加了现金管理的复杂性。现金管理中通常最重要的方法就是这种简单的预测法，经常在加钞时在ATM和银行网点上加尽量多的钞票。

　　另外一种选择就是，让押运公司来帮银行管理加钞。押运公司的目标是“永不缺钞”，但他们总是接太多单，并为了满足协议上的要求，他们通常要把管理成本尽可能最大化。

　　让“死钱”变成“活钱”

　　接下来我们来看看现金供应中的成本优化。在高级预测中，我们不使用分组和平均法则，而是关注独立的ATM。即使放在便利店旁同样的两部ATM机，也可能会被分布在同一城市的不同地方，所以应该被分别对待。分别它们做各自的预测，有各自的设置甚至独立的加钞时间表，自然有不同的成本。我们使用的信息会每天由不同的应用程序从银行网络、总账或银行内部中每天或一天几次地提供。

　　我们尽可能为每一台ATM机做出准确的预测，并确保预测尽量接近真实情况。然而预测充其量是解决方案成功的一半，另外一半是有了准确的预测后，需要考虑减少运送到ATM、银行网点、金库等现金成本的方法。

　　影响现金成本有很多因素。例如金融机构的不同、地区的不同、国家的不同等。最明显的因素是利率、运输成本、处理成本、保险成本，而其中经常被人忽略的是现金的机会成本。银行网络中多余的现金，俗称“死钱”，仅仅把它们从网点中提取出来也会增加现金成本，而如果把这些钱从银行网络取出放到其它地方，就变成“活钱”了。

　　每一台ATM机在假日或其他活动中，其现金需求是有迹可循的，尤其是在那些有着固定节日的国家。这也包含在这些国家中的非固定节日，如某个地区的一些大型活动。如果你的城市要举办世界杯，那么你会想象到这个城市中的ATM机会发生什么情况吗？

　　我们通过两种方式把现金管理的控制权从押运公司手中交回给银行。在世界上大部分地区，押运公司的押运时间是固定的。加钞公司和许多银行签订很多协议后，每天都会去到主干道上加钞，哪家银行需要加钞，只需提前通知他们即可。而这种方式显然增加了银行的成本：因为银行必须适应押运公司的时间表，并提前两天准备。JIT(精益)或按需的押运能够显著地减少额外的押运成本。

　　获取数据，分析数据 

　　怎样获取现金数据经常是银行实施解决方案中最难的一部分。事实上一个银行的网络可以非常复杂，因为他们有众多供应商和软件方案提供商。所以我们只能跳出银行网络，可能在总账层面或者其它地方收集我们需要的重要信息：如期初结余、累计的现金运送次数和清机额、期末结余等。我们每天都需要收集到这些数据。

　　广电运通的两项主打产品，FEEL Switch 和FEEL View就能实现这些功能，它们让我们不仅能连接广电运通的机器，还能连接到其他厂商的机器。他们实现了多品牌、多型号机器的统一管理。FEEL Switch使用简单的方法来每天下载那些格式统一的数据。而且对任何银行都可以启动FEEL Switch的批量执行功能导出简单的报告同步给Transoft公司的OptiCash软件。

　　在银行网点，同样存在着优化的机会。实施现金预测和网点优化的银行中，大部分银行在获取关于现金的信息方面非常困难。因为当今大部分银行都不会收集关于货币面额的数据，而是在一天结束后收集总金额。通常我们所能收集到的，就是网点当天的现金流动情况。银行通常都叫职员集中时间向客户推销产品和服务，而不是花时间精力去记录交易中的面额和信息。因此，我们认为，合理地使用软件去获取ATM机中的现金交易情况，就可以监测到不同现金面额的信息，从而提高预测网点在现金需求上的准确性。

　　(我们的优化预测)日常工作流程从前一晚开始：我们在傍晚的时候从银行网络中下载信息。当信息下载后，我们会查看数据的情况。如果数据不正常，我们会检查数据发生了什么事情，例如它是否准确。然后会看看针对每个现金交易网点的预测是否正常。最后我们会启动“建议引擎”，得出现金预测和维持现金交易网络正常运行所需的现金值，并得出每个现金交易网点的最大建议加钞量。这种运作方式叫做“例外处理”。很多预测系统都是用平均数和分组形式来计算，需要对问题忽略处理。然而在我们的世界，缺钞是我们不想看到的，是完全不可接受的。但这种情况时有发生。加钞和清机在这种情况中显得非常关键。因此，我们需要按时间顺序了解加钞和取钞的时间。

　　现金预测与供应成本优化

　　实际上，得到一个在高质现金预测和成本优化的软件系统只是一个成功解决方案的一半，另外一半需要你理解客户在做什么，得到理解客户需求的供应商的支持，了解你所处市场的现状，以及社会对现金供应的需求。这个解决方案只能用于决策支持，而不能取代决策本身。如果指望把这个系统启动，它就能在办公室施展魔法，帮你自动节省现金，那可谓痴人说梦。因此，要保持长期的预测准确性和现金供应成本优化，来自供应商方面的支持必不可少。而我们也期待着与广电运通这样有经验的企业长期合作，这样才能保持可持续性发展。

　　*本文摘选自Brendan Burge(白仁彬)先生在广电运通2011全球客户年会上的演讲

　　作者简介：Brendan Burge (白仁彬)，现金供应管理专家，目前负责Transoft国际公司的北美和亚洲市场业务。