银行：取消存折为了实现电子信息化

　　储户：用惯了存折为何非要我用卡

　　算账：用卡比用存折每年至少多花10元

　　消协：这是行业垄断下的胁迫消费

　　近日，全国多个省市传出消息，农行、建行已经停止办理存折业务，新开户储户只能办卡，存折正在退出历史舞台的过程中，或许它很快就会成为躺在箱底的纪念品。

　　连日来，记者走访沈阳市各家银行，证实部分银行已经停办存折业务，没停办的也在未雨绸缪中，已经使出各种手段限制办理存折，甚至，过去一直不收取任何费用的存折，现在也收取小额管理费了，同时，折、卡一体业务几乎全部停办。

　　银行称停办存折是为了广大储户考虑，银行卡使用起来更方便，功能更强大，可以实现24小时无障碍存取款，这是存折停办的主要原因。不过，根据记者调查显示，银行停办存折并非是“为广大储户考虑”。

　　存折，一直有着其固定的使用人群，中老年人、外来打工一族等，存折的取消将给这一庞大群体带来诸多不便。同时，使用银行卡需要支付年费，与存折过去一直不收取任何费用这种变化，不由让公众质疑：银行废折推卡在为谁着想？是尊重了消费者的选择权？还是为自己攫取更大化的利益？

　　走访 农行取消存折开户业务

　　2月7日，在中国农业银行和平广场支行，记者提出想办理存折开户，被告之存折开户业务早已经取消了。

　　从去年年初开始停止办理开办存折业务，不过原来使用存折的储户仍然可以继续使用，使用期间银行提供沿用不收取年费，提供存取明细等服务。但工作人员提醒，农行过去办理的存折一旦记录满了，或是因丢失、破损等到银行挂失、重新办理时，银行就会取消其存折业务，改办银行卡，这样逐渐让存折退出市场。

　　记者在中国建设银行(微博)宁山路储蓄所办理存折开户时，被告之目前没有存折，无法办理，想办理存折开户需要从省行调取存折，什么时候能调来不一定。北京、上海等城市相继传出建行停办了存折业务，不过，建行沈阳分行表示，沈阳没有停办，只是引导客户，尽量选择以卡代折。

　　记者走访了中国工商银行辽河街支行，工作人员表示，目前能办理存折开户业务，但将来肯定停办，目前不知道具体停办时间。

　　随后，记者走访了中国银行(微博)崇山东路支行、盛京银行五一支行、招商银行(微博)奉天支行等10多家银行，了解到，目前几乎各大银行都取消折、卡一体绑定业务，如果办理存折业务，同时就不给办卡了，只能二选一。

　　让存折储户感觉到的最大变化就是，一直没有任何工本费、年费、手续费的存折也开始收取小额账户管理费。中国银行和工商银行规定存折内月不足300元收取每月1元的管理费；中国邮政储蓄规定，存折内不足100元，收取月管理费1元；招商银行规定若存折内日均资产小于1万元，则每月按1元收取。

　　停办、无折、缓办、收取管理费等等，种种门槛限制，让想办理存折的市民如鲠在喉。

　　储户 用惯存折为啥非让用卡

　　采访中，很多市民对取消存折不能接受。64岁的王女士说：“我从19岁开始赚钱到现在45年时间，到银行存钱取钱一直使用的是存折，我已经习惯了用存折，存取钱上面都有记录，方便，踏实。我没文化，岁数又大了，下半辈子也学不会用提款机了，我不需要银行卡，不管它有多少功能我都不会用，也用不上，但我需要存折，我的退休金每月都是打到存折里的。”

　　王女士说她身边的很多老人跟她一样，都反对取消存折。对于她们来说，ATM机操作复杂，使用ATM机存取款操作容易失误，常常被吞卡，用卡并不能带来方便，也不能节省时间，反而增加麻烦。

　　即便是年轻人也有钟情于存折的。市民陈先生对记者说：“我本是持卡一族，但我最近把卡变成存折了。因为存折比卡安全。最近我听说银行卡密码被破解，卡内钱款被盗取的案例，我认为持卡非常不安全，尤其是大额存款，但存折却是非常安全的。”

　　陈先生无奈地告诉记者：“我去银行办存折，工作人员死活不给我办，我大吵了一阵才勉强给我办折。”

　　存折一旦被废弃，那么这部分使用存折的市民，他们该怎么办？

　　回应 取消存折实现电子信息化

　　有数据显示，目前辽宁省内(除大连外)居民中银行卡发行量已达到8000万张左右，人均持卡两张左右。

　　逐渐取消存折，力推卡业务，银行为什么要这么做？建行沈阳支行接受采访表示：引导客户由折转卡，主要是为了提高效率，是实现信息化和办理业务便捷的需求，比如异地跨行之间存取款、转账会更方便，在自助机上也可使用，而存折只能在柜台才能办理，这不符合银行业整合各项业务实现“一卡通”的需求。

　　农行沈阳支行则称：现在消费日益电子账户化，银行卡的使用已经超出了储蓄这一最基本的银行业务，随着银行卡功能的逐渐增加和完善，就会代替存折成为市场的主要储蓄等银行、理财和消费业务的使用工具，这也将是电子化经济的未来趋势。停折用卡做法更加低碳环保，一方面减少了纸张的浪费，另一方面可以引导更多的用户使用自助服务，减少排队时间，提高工作效率。

　　工商银行称，对于不会使用卡的老年人，会有银行工作人员帮助办理业务，持卡者也可以免费领取对账簿，如果想了解银行卡内资金存取情况，可以拿对账簿到银行打印明细。也可以办理手机短信提醒业务。

　　算账 用卡比用折每年最少多花10元

　　开办一张卡，以中国银行为例，工本费10元，年费10元，挂失10元，补办新卡5元。绝大多数银行开办卡都收取工本费5元到10元不等，年费基本是10元。

　　持卡在ATM机上取款银行收取手续费，工商银行收交易金额的0.5%，农业银行收交易金额的1%，华夏银行是1元每笔。

　　在ATM机上同城跨行取款还要收取跨行手续费，以盛京银行为例，跨行取款收取手续费2元，作为资本的归档方，银行深知积少成多的道理，他把ATM机取款金额每笔设置最高金额，一般最多一次就能取2000元，所以你要取20000元钱，那你就得取10次，银行收取的手续费几乎可视为其获得的纯利润！

　　另外，银行卡还设有小额管理费，月不足300元，收取1元每月的管理费。

　　尽管存折没有银行卡那么多功能，而且不能在ATM机上取款，也不能跨行取款，但是有存折简单省事。

　　过去办存折是一分钱不用花的，现在银行设置了门槛，但费用相对还是较低。存折没有工本费，没有年费。目前各家银行设置的小额管理费，一般设置存折内存款数额达到100至300元，不收费，月不足这个数额，每月收取1元管理费。

　　如此算下来，使用卡第一年比使用存折最少要多花15元，第二年最少10元，但最多就不一定了，根据使用情况而定。

　　有数据证明，2011年，上市银行的三季报显示，前三季度16家上市银行的手续费及佣金净收入就达到3204亿元，同比增长44.5%，银行手续费及佣金净收入占营业收入比重同比继续上升。

　　所以，卡和折谁更能为银行带来效益，一目了然。

　　消协 这是行业垄断下的胁迫消费

　　对于银行罢黜存折独尊银行卡的做法，中国银监会辽宁监管局在2月10日接受本报记者采访时表示：“银行废折推卡这一举动并没有受到银监会的审批和监管，目前沈阳这种情况他们尚不了解和掌握。”

　　相对于管理部门的语焉不详，辽宁省消协则认定银行这一做法违反了消法，是银行依仗自己行业垄断地位做出的不公平规定。

　　最近辽宁省消协正在对银行业展开调查，发现银行利用自己的主体支配地位，和行业垄断性，擅自做出一些规定，以自己利益为中心搭售一些商品，强制消费者消费，侵犯了消费者权益。

　　消协维权专员何民认为，银行停办存折业务，或者设置各种门槛让储户转办卡业务，是侵犯了消费者的选择权。取消存折办理的规定可能是银行行业自己的规定，但当这种规定与消法相抵触时，就应该以消法为主。从银行角度讲停办存折是未来发展趋势，但是否取消应征得消费者同意，不能硬性规定，不能搞一刀切，不能以“发展趋势”为借口牺牲部分人的权益。

　　声音 银行应更多为储户着想

　　辽宁社会科学院研究员、经济研究室姜岩主任针对银行停办存折业务发表看法：停办存折，将给中老年储户带来很大的不便，同时也增加了储户的额外消费。因此，银行尤其国有银行应多为百姓利益考虑，在取消存折这项业务时，是否可以考虑减免其他银行卡费或通过其他方式弥补储户的损失。

　　不过姜岩认为，从经济和银行技术发展的角度来看，银行停办纸质存折是未来发展趋势，银行卡有存折不具备的多种功能和优势，同时随着网上银行和电话银行业务的普遍开展，与普通存折相比，银行卡降低了银行的运作成本，也方便了储户办理各项基本业务，既不必在网点排号等候，也不受到银行营业时间的影响。

　　沈阳大学经济学院魏旭阳副教授看法正相反，他认为，存折的功能不低于卡，持卡得到的服务也不一定更优于存折，ATM机前不照样经常站大排吗？他认为使用存折的储户恰恰是银行最忠实的客户，银行停折推卡追求利润的行为背离了其服务宗旨。如果一项业务尚有百姓需要，就应该更多的为百姓切身利益着想，而不是找出那么多借口去遮掩自己的行为。

　　本报记者 刘冬梅