每经记者 印峥嵘 发自上海

　　截至本周二发布年报的8家上市银行显示，银行的不良贷款率和不良贷款余额均实现“双降”，银行的资产质量普遍有所提升，抵御风险能力进一步增强。

　　不过根据银监会的资本充足率要求，仍有深发展和华夏银行尚未达标，而民生银行则徘徊在达标线边缘，说明上述三家银行对补充资本金的要求迫切。

　　不良贷款双降

　　《每日经济新闻》调查发现，从已经发布年报的8家银行数据看，银行的不良贷款率和不良贷款余额均实现“双降”，其中中行不良贷款余额和比率连续8年双降，显示银行的资产质量普遍有所提升，抵御风险能力进一步增强。

　　据统计，已公布年报的银行中，农行不良贷款余额和不良率居高，不过下降趋势显著。截至2010年末高达1004.05亿元，较上年末减少198.36亿元；不良贷款率2.03%，下降0.88个百分点，较2008年4.32%的不良率降幅过半。

　　紧随其后的华夏银行、建行和中行不良贷款率分别是1.18%、1.14%和1.10%，不良贷款余额分别是62.54亿元、647.12亿元和624.70亿元，较2009年均有不同程度下降。

　　除此以外，民生银行、深发展、兴业和浦发4家银行的不良贷款率均低于1%，分别是0.69%、0.58%和0.42%和0.51%。

　　其中兴业银行的拨备覆盖率高达325.51%，较期初上升70.58个百分点，抵御风险能力进一步增强。

　　统计数据显示，2010年末，国内银行业资产总额达到94.3万亿元，比上年末增长19.7%；不良贷款余额4293.0亿元，比上年末减少680.3亿元；不良率1.14%，比上年末下降0.44个百分点；拨备覆盖率达到218.3%，比上年末上升63.3个百分点。

　　资本充足率压力仍然凸显

　　记者调查发现，2010年部分大行通过发行可转债、配股等方式及时补充资本金，资本充足率和核心资本充足率指标显著上升，使得融资计划受挫的银行再融资需求愈发迫切。

　　据悉，建设银行完成A+H配股后，募集资金净额611.59亿元全部用于补充资本，使该行2010年末的资本充足率大涨380.98个百分点至12.68%，核心资本充足率高达10.40%。

　　此外，中行、兴业银行、农行和深发展的资本充足率分别是12.58%、11.22%、11.59%和10.19%，核心资本充足率分别是10.09、8.80%、9.75%和7.1%，均有不同程度的上升。不过中国银行2010年通过发行400亿6年期可转债和600亿元A+H股配股融资，兴业银行和农行也通过发行新股、留存利润等手段补充了资本。

　　华夏银行和民生银行的核心资本充足率均有所下降，华夏银行由2009年的6.84%降至6.65%，民生银行由2009年8.92%降至8.07%，资本充足率也由10.83%降至10.44%。

　　从现有数据看，深发展和华夏银行并不达标，而民生银行则徘徊在达标线边缘，说明上述3家银行对补充资本金的要求迫切。

　　根据华夏银行定向增发方案，将增发18.59亿股，发行价格为11.17元，募资不超过208亿元。该方案已获相关监管部门批复。民生银行再融资方案因遭质疑目前尚无时间表。

　　盈利模式多元化是大势所趋

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，在现有的外部经济环境、监管政策下，再加上银行本身经营模式的限制，资本金问题的重要性日益凸显，已经成了银行面临的共性问题。

　　郭田勇认为，利息市场化是大势所趋，银行应该通过发展中间业务、开展混业经营、探索金融创新，包括信贷资产转让、资产证券化等方式实现收入多元化，改变传统的盈利模式，才能从根本上解决银行放贷、再融资的困境。

　　针对各大银行的融资需求，光大证券银行业分析师金麟认为，银行每隔3年左右融资一次属正常现象，融资补充资本金既为了满足监管需求，也为银行今后业务的顺利开展打下基础。

　　金麟表示，银行业2010年的整体表现略好于预期，各类指标和2009年相比变化不大，说明银行整体运行稳健，2008年因为信贷扩张风险略有上升。

　　金麟指出，银行业2010年业绩的一大亮点在于，2010年四季度银行业息差略有反弹，说明在紧缩货币的环境下，银行业的议价能力进一步上升，给银行股的表现带来利好。