因楼市调控加码及信贷额度紧张，年初，几乎所有银行都“口头”取消了首套房7折贷款优惠。然而，树欲静而风不止，据记者调查，部分人群仍可通过多种途径获得“通行证”，悄悄享受“特权”。

　　银行员工

　　“内部价”最多打6折

　　俗话说，肥水不流外人田。如同在商场买东西一样，有正常价、会员价，自然也有内部价，商业银行亦然，只不过各家银行的内部价不尽相同。

　　一位在某城商行信贷部工作的同学告诉记者，去年9月末，银行员工贷款内部价是3.6%-4%，按照当时5.94%的基准利率计算，相当于打了6折。现如今，虽然经过两次加息5年以上贷款利率上浮至6.4%，但内部员工仍可做到4%-4.2%，折扣幅度在65%左右。不过，需要说明的是，内部员工的可贷款额度并不高，最多也就几十万元。

　　另一种，可简单称为“内部关系”，客户可通过银行内部员工拿到首套房贷利率7折优惠，这需要客户提交大量的证明材料，审批流程也较复杂。

　　银行优质客户

　　银行愿给7折“照顾价”

　　无论是实行7折、7.5折，还是8.5折的利率优惠，除了要求是首套房和住房面积之外，无一例外的都有一个要求，那就是必须当前无贷款余额，且是优质客户。

　　给予部分客户7折优惠，可以说是商业银行为留住优质客户的一种经营策略。而什么样的客户能被冠以“优质”二字？

　　据记者统计，不外乎以下几点。首先，资信情况良好，即拥有一家银行的信用卡，无不良信用记录，同时消费次数较为频繁；其次，购买过银行理财产品，金额一般不低于10万元，越高自然越好，或者在银行购买过基金产品、做过贵金属交易等的客户也有机会进入优质客户行列；再次，大型企事业单位的财务人员、高管，政府官员，演艺圈明星等也通常被银行划归优质客户；还有，银行VIP客户，白金卡、钻石卡客户等。

　　昨日，在采访中，中国银行、光大银行的信贷专员都告诉记者，现在首套房贷普遍执行首付比例20%-30%，贷款利率下浮15%，但是资信情况很好的优质客户可以享受到更高的折扣。兴业银行表示，对于优质的首次贷款购房客户，依然可以享受到首付30%、贷款利率7折的优惠，但享有7折优惠的额度相当紧张。而中国邮政储蓄银行的信贷专员则直接介绍说，首套房首付20%-40%，利率最多可打7折。

　　需要指出的是，优质客户拿到7折房贷也有一系列程序。银行在审批该业务时通常采取打分制，工作、学历、收入、银行存款、购买过银行产品、已婚生子、首付比例高等都可成为加分项。

　　二手房买主

　　部分人有“商量”

　　在信贷额度极其有限的当前，银行更要规避不良贷款的风险，基于降低担保风险的需要，对于买二手房的客户一些银行会给出一定的贷款利率优惠。

　　银行信贷人员介绍说，一手房客户一般都拿不到房产证，需要开发商作担保，这样风险相对较高；二手房客户可以直接找原房主到银行直接办理贷款过户，银行有安全保障。“所以，我们更愿意给购买二手房的客户做贷款，利率优惠也有商量的余地。”某股份制银行工作人员表示。

　　大资金客户

　　20万定存3个月可享7折

　　商业银行最愿意放贷的人群非大资金量客户莫属。浦发银行信贷员告诉记者，除非是钻石客户，否则不能做到7折或7.5折优惠。钻石客户，即银行的百万级贵宾客户。

　　目前，各家银行都在推行客户分层，特别是有些股份制银行的工作重心就是高端客户，由于日存款额较高，银行在吸储的同时，也就乐意为这部分人放贷。据记者了解，如果日存款额在500万元以上的有购房需求的客户，很容易享受房贷利率7折优惠。

　　一位不愿透露姓名的国有银行信贷人员告诉记者，如果客户在该行有中长期定期存款，如20万元定存3个月至半年，那么，在放贷条件都符合的情况下，一般可以拿到首付三成、利率7折的优惠。该人士还透露，每位信贷员身上都有一定的存款任务，一般都会走“先拉存款后放贷”的流程。一方面自己完成了业绩；另一方面对客户来说，审批房贷快，且可享受7折或7.5折优惠。

　　不过，大资金也并非万能。中信银行内部人士就表示，房贷优惠比例管得特别死，存款多也不一定能行。而建设银行、华夏银行、农业银行、深发展银行等也都表示只能做到8.5折。

　　地产中介

　　有人能帮忙办7折

　　一位正在申请购房贷款的网友在某论坛表示：“房产中介告诉我贷款利率可以做到7折或7.5折，他们可以和银行按揭部的工作人员沟通。”而记者身边一位不久前刚刚贷款购房的朋友也介绍说，他选择了商业和公积金组合贷款100万元，中介帮办7折房贷。

　　昨日，某房地产中介表示，首套房利率可以在交通银行做到7折，即商业贷款利率4.48%，公积金贷款利率约3%。

　　此前，曾有交行相关人士表示，在首付比例不低于30%的前提下，他们可以针对不同的客户给予差别化的按揭贷款利率。而我爱我家地产中介的相关负责人表示，交行7折房贷也并非向所有首套房客户打开“闸门”，只有该行认证的部分优质客户才行，另一途径是购买二手房的客户可以通过渠道优势，获得较高折扣的优惠。

　　算账

　　150万元房贷 20年最少可省20万元

　　7折房贷利率对于购房者来说着实有着很大诱惑，它是一个什么“概念”？

　　举例看，一贷款购房者贷款80万元，等额本息还款，还款期限为20年，按照当前5年以上房贷基准利率6.4%计算，7折利率是4.48%，月供 5052.56元，到期支付利息约41.26万元 ，共计还款约121.26万元；而8.5折利率是5.44%，这样月供就提高至5476.02元，到期需支付利息约51.43万元，到期还款额约131.43万元，与7折房贷相比，将多支出10.17万元。 而目前北京地区的平均房价已高达2万多元，贷款 150万-160万元已成常态，也就是说，不同的房贷利率，可造成20年后贷款还款额要相差20多万元。

　　基于能够享受7折房贷省钱的目的，本刊记者特别咨询了银行、地产中介等方面的人士，找出了这部分人群的特别之处。商报记者 闫瑾/文 田艺/漫画