记者周轩千 

　　本报讯

　　齐鲁银行近期曝出60亿元特大金融诈骗案，涉案银行众多，涉案金额巨大，令人瞠目。金融诈骗案的不断发生，拷问着我国金融机构监管制度和商业银行风险防控能力。银联信总经理符文忠表示，齐鲁银行骗贷案折射出我国商业银行监管能力和力度不够，让一些不法分子有机可趁、见缝插针，对我国经济秩序的健康发展有巨大的破坏作用。

　　银联信分析师赵大勇认为，齐鲁银行特大金融诈骗案的背后有三方面的原因———

　　其一，银行自身对风险视而不见。对于审计单位揭示的风险警示，齐鲁银行没有完善管理，而是更换审计所。

　　其二，银行内部管理出漏洞，如因忽视对员工的教育管理，导致个别利欲熏心的员工与犯罪分子内外勾结，伪造各种票证。对银行操作人员要求不到位，导致审查不严。在实际操作中有章不循，使犯罪分子有机可乘。考核机制不完善，“激励”了银行“内鬼”和骗子相互勾结。

　　其三，只重规模不重质量的发展模式，导致风控能力提升跟不上规模扩张速度。

　　除此之外，赵大勇认为，该案不是个例，涉及金融票证的违法犯罪案件频繁发生，主要是因为：一方面，目前仅有一部分承兑汇票实现了电子化，大部分尚为纸质，加上大小银行的系统不统一，银行无法当场识别承兑汇票的真假；另一方面，不法分子造假手段变化多端，高科技手段较为隐蔽，使银行短时期内难以发现。这也说明整个金融业的监管和票据的技术防范亟待加强。

　　监管上的不力也是造成齐鲁银行出事的原因之一。符文忠表示，虽然监管部门近年来对大型银行的监管趋于严格和规范，但对地方性中小型商业银行却失之于过宽。银联信报告此前曾警示：要避免此类案件的发生，银行首先应加强内部管理，不仅要加强员工的思想道德教育和工作尽职尽责教育，防范员工道德风险，而且要改变和完善考核机制，一是合理确定和调整存贷款及利润等考核指标，取消对存贷款时点指标的考核；二是淡化对规模、速度的考核，防止因激励不当导致弄虚作假或短期行为。

　　在战略经营上，赵大勇认为，金融机构一定要制定好发展战略，不应盲目追求规模大小、速度和排名，要有取有舍，要走差异化、特色化、精细化的发展道路，追求稳健的资本和资产回报率。

　　采用高新技术手段，提高科技含量，加强技术防范，对商业银行的硬件提出了更高的要求。赵大勇认为，可以对银行票据统一制版、统一编号，使各种票据既便于识别，又难以伪造；配备先进防假、辨假、识假的专用设备，积极推广和应用支付密码等。同时，应加强与其他部门协作，坚决打击票据诈骗犯罪，如与公安部门、企事业单位密切配合，共同防范和打击票据诈骗犯罪。