郑智

　　“村镇银行是我们推广小额信贷的重要渠道，我们计划到2011年底前使村镇银行的数量达到30家以上。” 近日，哈尔滨银行董事长郭志文接受本报记者专访时表示，达到30家的数量之后，哈尔滨银行还计划联合其他投资者向监管部门申请，和IFC一起组建村镇银行控股公司。

　　此前，银监会《关于加快发展新型农村金融有关事宜的通知》就明确，“对设立30家(含30家)以上新型农村金融机构的主发起人，允许其探索组建新型农村金融机构控股公司。”

　　在这一政策“感召”之下，包括哈尔滨银行在内的数家城商行明显加快了设立村镇银行的步伐。但业界对此不乏担忧，城商行能否承受剧烈的人才、管理和资本输出？

　　郭志文认为，能否搞好村镇银行，关键在于是否具备开拓农村金融市场的意愿，是否具备农村金融拓展经验和人才储备，而不在于银行的出身或者资产规模。城商行与生俱来的“草根性”和“危机感”，往往使得其开设的村镇银行更能适应县域市场。

　　他认为，要避免管理半径过长导致的风险控制无力，必须强调发起行的风险责任。哈尔滨银行坚持在村镇银行中持股60%以上，谨慎选择股东，并统一外派村镇银行的行长和风控总监，以保证本行的风险管理理念得到贯彻。

　　哈尔滨银行是最热衷于开设村镇银行的城商行代表之一。2008年12月至今，已经在甘肃会宁、黑龙江巴彦、北京怀柔、深圳宝安等地开设了6家村镇银行。

　　明年底申设控股公司

　　《21世纪》：哈尔滨银行在村镇银行领域的规划如何？

　　郭志文：哈尔滨银行目前有6家村镇银行，我们计划到2011年底前使村镇银行的数量达到30家以上。目前选址已经完成，村镇银行主要分布在河南、山东、四川、湖南、湖北等中西部粮食主产区。达到30家的数量之后，我们将联合其他投资者向监管部门申请 ，和IFC一起组建村镇银行控股公司。

　　《21世纪》：为什么对设立村镇银行这么热衷？

　　郭志文：首先是因为村镇银行契合我们的整体发展战略。我们的目标是建成“国内一流、国际知名小额信贷银行”。经过几年的探索，我们的技术已经基本成熟，现在就是将小额信贷技术复制到全国去，把小额信贷的量做大。

　　跨区设分行是推广小额信贷的一种方式，但我们是一家城商行，跨区经营一般只能进入大中城市。而广大的县域地区，我们用村镇银行进入，发挥村镇银行贴近市场、决策链条短、机制灵活的优点。将来，村镇银行还将继续向下延伸，在比较大的村屯或中心镇设立分支机构，以便更好地拓展农村市场，这些都是分行所做不到的。因而，村镇银行是我们推广小额信贷的重要渠道。

　　我们在城市主要做的是小额信贷业务，并从2005年开办了农贷业务。所以，我们进入县域开设村镇银行，面对小企业、个体工商户、农户感觉很熟悉，不会觉得有落差，更不会“水土不服”。

　　由于村镇银行规模小，是单点机构，必须有一定规模才能够盈利，所以我们提出的目标是今明两年内达到30家以上。

　　《21世纪》：对村镇银行的投资回报是如何预期的？

　　郭志文：我们没有对村镇银行设定一个硬性的盈利指标，因为这是哈尔滨银行一个长期的战略规划，不能只顾短期利益。如果能在一个财政年度后实现盈亏平衡是比较理想的。

　　坚持绝对控股

　　《21世纪》：银监会明确30家以上村镇银行可以设控股公司的政策之后，城商行设村镇银行的步伐明显加快，控股公司的吸引力在哪里？

　　郭志文：我们很早就开始研究村镇银行控股公司模式，最先得到的消息是先由大银行进行试点，然后再推开。后来，银监会明确30家以上村镇银行就可以设控股公司，一视同仁的政策给了我们巨大的鼓舞。

　　在这样的背景下，我们开设村镇银行的步伐有所加快，提出了组建村镇银行控股公司的计划。控股公司有助于实现村镇银行集约化、规模化经营和专业化管理。我们目前在董事会下设了村镇银行董事局，专门负责村镇银行的管理和重大决策，董事局要向控股公司的方向发展。

　　《21世纪》：有人认为城商行风险控制能力较差，跨区发起设立村镇银行，管理半径过长，容易出风险，你怎么看？

　　郭志文：城商行设立村镇银行的确应该量力而行，综合考虑自身的人才、管理和资本输出能力。但我不赞成对城商行发起设立村镇银行持怀疑态度，认为城商行就搞不好村镇银行。

　　能否搞好村镇银行，关键在于是否具备开拓农村金融市场的意愿，是否具备农村金融拓展经验和人才储备，而不在于银行的出身或者资产规模。恰恰相反，城商行与生俱来的“草根性”和“危机感”，往往使得其开设的村镇银行更能适应县域市场。

　　在风险控制上，必须强调发起行的风险责任。从哈尔滨银行的实践来看，我们坚持在村镇银行中持股60%以上，谨慎选择村镇银行的股东，村镇银行的行长和风控总监一般由哈尔滨银行外派，以保证我们的风险管理理念得到贯彻。

　　《21世纪》：尽管每家村镇银行都是独立法人，但母银行仍然对村镇银行的发展有着不可推卸的责任，哈尔滨银行如何做到“不缺位、不越位”？

　　郭志文：管理村镇银行的确与管理分行有很大不同，与很多同业一样，我们也处在探索阶段。从目前的实践看，主要有三点：

　　一是股权上，我们要求对村镇银行绝对控股，至少占村镇银行注册资金的60%。同时，也会对其他股东进行认真筛选，保证我们的经营理念和思路能够得到贯彻。

　　二是管理上，根据法律法规赋予控股股东的权利和义务，我们通过设立村镇银行董事局，参与村镇银行对外投资、人事变动、发展战略、科技建设等重大决策，同时，内审稽核部还会根据董事局的统一安排，定期或不定期地对村镇银行进行稽核检查，提升村镇银行的风险管控水平。

　　三是人员上，我们向村镇银行派出的干部都具有十分丰富的银行从业经验，对我们大力开展“小额信贷”的经营思路也十分熟悉和认同，保证村镇银行日常经营不走样。同时，我们还储备了一批能够适应村镇银行经营管理工作的中青年干部，为日后村镇银行的发展提供了人才储备。