■ 观察家

　　最近几周，正当大多数国有或国有控股商业银行的中期报告都显示前景乐观时，中国银监会主席刘明康却发出警告，中国银行业的系统性风险暴露隐患不容忽视，并强调要改进银行压力测试。(《新闻晨报》9月9日)

　　中国银行业存在的风险业界应该说看得清楚。去年来几次井喷式的发放信贷埋下了极大隐患，现在正在显现的通胀就是当时过度信贷的结果。

　　将近十年来中国房地产业的确兴旺，可是市场在十年周期内总有起伏，而各商业银行却始终把房贷及开发商贷款视为优质贷款。不去说银行的这种态度对推高中国房地产价格起了多少作用，只是银行这十年如一的经营态度，使房贷及开发商贷款占其贷款总量的比例一定不低。当前，谁都知道房产市场存在大量泡沫，一旦泡沫破灭，银行岂不危如累卵。

　　可是最近连续几次银行压力测试后，某些商业银行竟然认为房价即使下跌50%仍安全。而社会舆论却认为，当前房价之所以能坚挺不跌，很大程度是高房价“绑架”了银行从而也“绑架”了地方政府。现在银监会提出要改进银行压力测试，实际上就是间接承认以往过度的房贷对银行形成了极大风险。

　　最近欧美加紧出台新的金融监管方案，以形成新的国际金融监管秩序。银监会的警告正是在这样的国际背景下出台的。

　　本次国际金融危机某种意义上可以说是因为几个国际金融大鳄的过度投机炒作而酿成大祸的。一些金融机构过于庞大以致不能让它倒下，政府只得动用公共财政救助。救助之余，民众及政府对金融大鳄产生不满，并出台严厉的监管方案，对金融高管做出限制及惩罚；开征银行税以增强金融机构自身的风险责任意识。

　　中国各商业银行在风险管理上，最大的问题不是加强监管，而是银行本身的风险责任。中国商业银行尤其是工农中建四大国有商业银行，不仅因为“大得不能倒下”而不存在倒闭风险，而且因为是国有的所以任何亏损都有国家兜着。

　　本次国际金融危机中，中国银行业的海外风险敞口有限，受到冲击相对小，国家并没有向中国的银行救助。可是工农中建四大行，哪个不是几次接受公共财政注资？历次银行的亏损难道就都是历史和社会责任？银行本身的商业责任就丁点不存在？可是，就在世纪之初的一次注资银行时，各行还大规模提高银行从业人员待遇，这让人还担心银行及从业人员的风险承担。

　　因此，中国银行业的风险责任管理固然要建立长效机制，但更重要的是建立风险责任意识，尤其是要从产权角度建立商业银行风险责任制度。

　　□郁慕湛(上海 财经评论员)