作者：■王石川

　　经过调查了解到，曾经让银行陷入“口诛笔伐”的同城跨行ATM取款手续费再有部分银行跟风上涨。继包括工商银行、建设银行、农业银行和中国银行在内的四家国有大行全部实施同城跨行手续费4元的标准后，交通银行、广发银行等部分股份制银行也从本月开始正式上调这一手续费。

　　跨行取款手续费从2元遽升为4元，涨幅高达100%，可谓翻番，这种大手笔非一般企业所能为、所敢为。持允而论，跨行取款收费不是不能调动，非要其维持在恒定的位置并不现实，但是，要上涨需要预设两个前提，其一，变动须讲道理，即说清楚为什么要涨价？其二，涨价需经过民意参与，因为一旦涨价就必然损害用户利益，也就事实上撕破了事实上的契约关系。正如有学者所称，“你提价的时候，第一要知会客户；第二要听客户意见；第三你要增加费用的话你究竟是哪些服务得到改进了。”

　　遗憾的是，此次多家银行上调跨行取款手续费，是偷偷摸摸、悄悄进行，并未知会客户，比如据报道称，银行网点外的ATM机旁没有任何关于同城跨行取款手续费涨价的提醒，不少客户在不明单笔手续费金额的情况下，感叹“被涨价”了。也没有讲清为何一下子提价这么大的幅度，更没有在提高手续费之后向客户提供了优质服务，它们依然傲慢着。《消费者权益保护法》第四条明确规定，经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。这种单方面突然提高手续费的做法，显然既不诚实也不公平，在不平等的博弈态势中，客户不得不被自愿。

　　其实，银行擅提手续费并非孤例，也非始自近日，前不久深圳部分银行将同城跨行取款手续费提至每笔4元，被市民质疑为乱收费。再往前说，去年7月3日央视《第一时间》就报道：招行和建行的深圳分行已经从2日开始，翻番上调了同城跨行取款的手续费，由之前的2元钱每笔涨到4元钱，成为首批正式上调同城跨行取款手续费标准、打破行业惯例的银行。在银行多过米店的现实语境中，在顾客就是上帝不停聒噪的今天，银行擅提手续费无疑是对客户的不尊敬，无疑是自掘坟墓，试问，银行为何敢于擅提手续费？

　　原因极其简单，这只不过是垄断企业的垄断之弊间歇性发作的又一例证而已。涨还是不涨，涨多还是涨少，一切体现着权力意志，在所有的企业中也只有垄断企业敢这样做。也许有人会说，当前不少银行已经改制，纷纷上市，并且银行基本形成竞争格局，但事实上，判断一个市场是竞争还是垄断，重要的不是看这个市场上有几家企业，而是看政府是否通过强制性措施禁止其他企业进入。由此而言，银行业仍是不折不扣的垄断业，更应该看到且不说几大国有银行，即便一些商业银行，哪一家没有权力荫庇的背景？也因因于此，银行才敢想提手续费就提手续费，才敢逆民意而行，才敢不把客户放在眼里，也才敢将相关法规视若无物——《价格法》规定，制定关系群众切身利益的公用事业价格、公益性服务价格、自然垄断经营的商品价格等政府指导价、政府定价，应当建立听证会制度。也许跨行手续费不属于严格意义上的公用事业价格，但该手续费与群众切身利益息息相关，没有程序正义，没有民意参与，擅提费用是行不通的。

　　也许还会有人说，你不满跨行取款手续提高，你可以不再使用跨行取款，甚至用脚投票，转向其他银行或外资银行，且不说跨行取款因其便捷，已经成为不少人的生活方式，岂能说停用就停用？再说，当所有的银行心照不宣地都提价，如何转向其他银行？外资银行刚一进入国内时，有人期待它们成为激活沉闷和封闭市场的鲇鱼，但因为一些原因，它们发展并不顺畅。

　　银行敢于擅提手续费，还是因为“不提白不提，提了也白提”，换言之，违法成本近乎为零，除了受到道德谴责和舆论压力之外，他们毫发未损。众所周知，前几年，因银行卡ATM跨行查询收费一事，民怨沸反盈天，当时有全国人大代表愤而向全国人大常委会寄出一份紧急建议——建议国家价格主管部门暂时叫停银行卡ATM跨行查询收费，称“这次收费(查询费)，来得迅速，而且涉及面如此之广，我作为全国人大代表，有权提出建议，反映群众的心声。”

　　与此同时，无论是坊间还是舆论，包括律师，无不强烈反对，后来银监会终于出面表示，“银行卡ATM跨行查询一个月内免费四次；超过四次的，每笔手续费至少0.2元”。很显然，胳膊并没有扭过大腿。还有一个细节需要一提，当初银行巨头口口声声地称，跨行查询收费是和国际接轨，但业内人士调查发现，所谓的接轨仅仅是和巴基斯坦接轨，是银行为了收费而不惜寻找的借口而已。银行想收费就收费，并且一收就能成功，监管部门俨然睁一只眼闭一只眼，这在无形之中就纵容了银行的坏脾气，既然能够多收费为何不收费呢？

　　数年前，有心人调查发现，商业银行可以收费的项目多达100余项，银行收费时代已经到来。斯言不谬，小额账户管理费、密码重置费、银行卡挂失费、短信通知费……令人眼花缭乱，但显然有的收费明显属于乱收费，比如日前备受诟病的点钞费。可以说，如果不遏制银行蠢蠢欲动的利益之手，客户必然沦为唐僧肉。问题是，如果垄断未被真正打破，如果监管部门依然半睡半醒，银行怎能停止牟利冲动？