记者 牛娟娟

　　 随着银行业改革的逐步完成和国际化程度的不断提升，我国银行业金融机构发展面临不少新挑战，其中，防范操作风险是提高竞争力和公信度的一项紧迫任务。要从根源上治理操作风险，还有赖于银行业金融机构全面加强内控，同时监管机构必须加强监管措施。

　　防范和化解风险是银行业发展的永恒主题。在日前银监会召开的2010年第三次经济金融形势通报会上，银监会主席刘明康强调，当前要从源头把好银行操作风险的管理关口，进一步完善公司治理，从源头抓起，从上游抓起，建立健全内控机制，加快建立操作风险防范的长效机制。他进一步明确：“要严禁各种形式的拉存款行为，取缔各种存款中介。建立科学的考核激励机制与风险控制奖惩制度，在加强风险防控、审慎经营的基础上提高经营效益。保持对案件线索的敏感性，切实强化内部审计、责任追究和处罚力度，严格执行重大风险事件和案件上报制度、立案移交制度。”

　　操作风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示：“随着经济金融全球化发展，在将大量金融产品提供给消费者的同时，银行业发展所面临的操作风险也越来越大。随着银行业改革的逐步完成和国际化程度的不断提升，我国银行业金融机构发展面临不少新挑战，其中，防范操作风险是提高竞争力和公信度的一项紧迫任务。”

　　的确，自去年以来，为应对全球金融危机继续蔓延给我国经济带来的冲击，我国银行业贷款规模迅速扩张，巨量信贷资金对推动经济企稳回升起到了重要作用，但贷款高速投放积聚的风险隐患也在增加。与此同时，当前我国银行业信贷投放过程中要高度关注地方政府融资平台、房地产及产能过剩等方面出现的风险和问题，而对这些风险的把握在于从源头上把好银行操作风险的管理关口，加快建立操作风险防范的长效机制。

　　来自工行的业内人士指出，与信用风险和市场风险相比，操作风险具有内生性、复杂性、隐蔽性和关联性，这些因素决定了操作风险的防范是一项系统工程，需要银行长期不懈的努力。该人士进一步指出，从以往经验看，操作风险引发的许多案件都具有高度重复性，属于“屡犯屡查，屡禁不止”类型，防范制度形同虚设，这就反映出操作风险防范的意识不强。此外，由于操作风险管理体系不健全及缺乏完善的管理政策、方法和程序等原因存在，也使得商业银行操作风险案件频发。尽管银监会在《商业银行操作风险管理指引》中要求商业银行制定完善的操作风险管理政策，对操作风险进行明确界定和分类，并建立统一的方法和流程来识别、评估、监测、控制操作风险，但目前还有部分银行未能从根本上落实这些要求，因此，难以有效控制操作风险的发生。

　　当前形势下，如何进一步采取措施强化操作风险的防控措施？采访中，专家表示，要从根源上治理操作风险，还有赖于银行业金融机构全面加强内控，同时监管机构必须加强监管措施。对于商业银行来说，首先要制定中长期发展规划和战略定位，树立合理的战略目标和发展模式，从培养核心竞争力入手，不断提高信息技术水平。在此基础上，要进一步完善银行绩效管理体系，建立科学合理的考核指标体系，将风险和内控指标量化，将经风险调整后的收益率指标作为绩效考核的核心指标之一。

　　此外，要强化高管人员问责制。要进一步完善内部责任认定、问责、追责制度，强化法人机构高管人员的责任约束。按照规定严格处理因管理不力、违规用人而造成重大风险的高管人员。同时，推行监管问责制和监管尽职审查制度，严把高管人员资格审核关。最为重要的是，要从治本入手，有针对性地加强对员工理想信念、思想道徳的教育，建立良好的合规文化，引导员工树立正确的人生观、价值观和荣辱观，严防道德风险。加强银行合规管理，从组织架构、职能和运作模式等方面着手，进一步敦促银行业金融机构建设合规部门和合规岗位，保证人员配备，设置合理薪酬，加强合规文化建设。

　　在银行做好操作风险内部把关的同时，还要加强对操作风险管理系统的监管。商业银行应确保本行能够及时应对操作风险，其内部相关职能部门应当定期报告操作风险及管理情况，并严格履行重大事项报告制度。监管部门应当定期评估各行操作风险管理系统的可靠性和应对操作风险的能力，并将此项工作列为现场检查的重要内容。督促商业银行加大投入，尽快建立操作风险信息管理系统和监测程序，不断优化、完善识别、评估操作风险的工具，不断强化银行内部审计、责任追究和处罚力度。