——中国民生银行“银行业与中小企业高峰论坛”纪实

　　12月15日至16日在京举办的中国民生银行“银行业与中小企业高峰论坛”，邀请到博鳌亚洲论坛秘书长、著名经济学家龙永图先生；政府及银行监管机构人士；中国民生银行董事长董文标先生、洪崎行长、全国工商联研究室主任陈永杰、著名经济学家郎咸平先生；首批创业板上市公司高管、著名商会、行业协会代表、众多优秀中小企业家齐聚一堂，超强阵容解读“后危机时代”银行与企业共赢之道。

　　主持人曾子墨：金融危机的阴霾是不是已经完全过去？目前中国宏观经济处于什么样状况？

　　龙永图：我从危机一开始就说中国没有发生金融危机，现在谈不上后危机时代。中国受到金融危机的影响有一些是间接的，主要是西方国家市场萎缩了，影响我们出口。

　　总体来说对目前中国经济形势和国际经济形势既要联系也要分开，把中国经济形势和国际混为一谈，就谈不上对整个经济形势走势判断。

　　虽然世界经济遭到重创，但是经济全球化没有变。虽然我们经济受到了国际金融危机的一些影响，但是中国经济发展基本面没有变化。我认为这两个没有变是我们理解和分析当前经济形势的两个基础。因为经济全球化大势没有变，使得我们继续对外开放环境没有变；因为中国经济基本面没有变，说明中国还可以继续保持比较高速的经济发展的势头。这是我们了解经济形势两个主线，大家按照这两个基本的要点来分析当前和今后一段时间的形势就不会发生大的偏差，这是我的基本判断。

　　曾子墨：民生银行讲在未来会成为民营企业的银行，会成为小企业银行，会成为高端客户银行，请问在这样经济背景之下，民生为什么会有这样战略思路？

　　董文标：民生银行去年制定了五年发展纲要，我们有一个非常明确的定位，将来民生银行要成为民营企业银行，成为小型企业和微型企业银行，成为高端客户的银行。

　　这主要基于两点考虑，第一点考虑就是改变银行业的同质化，办特色银行。现在银行都喜欢垒大户，傍大款，很多中小企业享受不到银行的金融服务。我们做了很多准备工作想解决中小企业，小企业的问题。因为靠原来传统的银行体制，这种事情是不可能做的。所以我们对民营企业，对小微企业可以采取完全新的商业模式，也就是专门化处理，专业化处理，批量化处理和规模化处理。我们现在在制度上具备了这样一个条件。

　　第二点思考主要是社会责任。大家都知道中小企业对于安排社会就业、扩大税源，繁荣市场，社会稳定发挥了非常重大的作用，但是这些企业享受不到现代金融服务，享受不到核心的金融服务。我们通过完全新的制度来解决这些问题。解决这些问题实际上就是解决刚才我谈这四大问题：就业、稳定、市场繁荣、扩大税源，这非常好。

　　我想民生银行提出来在新时期作为民营企业的银行，就是支持一批民营企业做强作大，更主要是做出品牌。

　　民生银行与民营企业是同命相连，同根生，我们会满腔热血的去为这块新兴市场提供我们最好的服务，这是我们大体上的战略思考。

　　曾子墨：中国中小企业，面临哪些困难？

　　陈永杰：2009年工商联一个重点调研，就是中小企业融资问题。通过这个调研我们得出一个结论，就是中国的企业融资难或者说中小企业融资难，难在小企业。我们这个调查提出了一个基本建议，要把解决企业融资难的政策的着力点放在小型企业上。

　　我们调查发现，尽管金融资产非常庞大，但是我们金融资产有几个问题：我们金融资产绝大多数控制在国有和国有控股的银行手里。其次，我们的金融资产流向，绝大多数流向国有企业和大中型企业。绝大多数小企业得不到正常的金融贷款。

　　因此我们提出来，一定要把中国金融重点放在小型企业上。因为小型企业占了企业的99%，就业占了70-80%，GDP也占差不多70%，创造税收也占40-50%。怎么解决呢？首先金融管理体制要与为小企业服务相适应，另外银行要改变对小企业贷款的一些标准及其他政策，来解决小企业的问题。

　　龙永图：我们国家GDP总量增加很快，但是也要看到我们的脆弱，主要是靠一些大的企业支撑起来的，光有骨架没有血和肉肌体很难说是一个健康的肌体。

　　我觉得一定要解决对民营企业的歧视性待遇问题，这个问题要来一个大的思想解放，来解决对中小企业的支持。

　　董文标：龙部长讲的很好，血和肉的关系，大型国有企业骨架是有的，是脊梁，但是没有血和没有肉光有骨架也没有什么意义，我觉得龙部长比喻特别好。

　　这些小企业确实是汪洋大海，取之不完，用之不尽。银行关键要改变思想观念，改变商业模式，在这个蓝海中间就能找到非常丰富的精华。

　　我们民生银行改变服务模式，办出特色银行，我们要做一些新的事情。我们在制度方面要做出更大调整，做小、微企业，传统的制度绝对不行，必须要进行更改，必须要下大决心解决思想观念的问题。这个问题解决了，平台建立起来以后，对这些企业不能过多谈财务报表，看担保，抵押，你这样到最后还是弄不成。我现在采取批量贷款，比如说后海莲花市场，我们外部整合，我们一次性200多亿合同搞出来146家，怎么分又定了一套商业模式。这些企业的领导说，我们砸锅卖铁也不会欠银行钱，我听到这些感到非常高兴。

　　民生银行将来用三到五年的时间做到三、四十万家，每家平均100万块钱，这样民生银行将近四、五千亿，现在民生银行整个贷款是五万亿，将来民生银行至少有四千亿让三、四十万小商户享受到银行现代服务，我们支持他们做强做大，这样间接的对社会稳定，就业问题，市场繁荣扩大财富的意义非常大。民生银行走自己的路，办特色银行，改变同质化，不去拷贝大型国有银行，这是我们的一个理想，一个思考。

　　池燕明：我们企业也是从非常小的企业一步一步发展起来的，我记得第一笔贷款三十万，当时跑断了腿，找朋友，找关系，找领导，托人最后贷下来。那时候我们觉得银行有点像衙门，跟我们地位不对等。随着企业这些年的发展，银行服务业目前发生了变化。

　　当一个企业领导，能够把企业长期发展，精心做好每一件事情，我想业绩的提升会换来银行的信任和支持，企业自身要做很多踏实、艰辛、创新的工作。企业的努力和执着，创新发展，才会得到银行、社会的支持，另外还会减少银行的坏账的比例。

　　曾子墨：中小企业抗风险能力比较弱，银行如何在和中小企业一起赚钱的时候规避、控制其中的风险，我们有怎么样的管理体制。

　　董文标：第一个方法就是用价格覆盖风险，比如说你风险比较高，我价格相应比较高，但肯定不是高利贷。在价格制定上对小、微企业分类，通过价格就冲销了风险，这是市场经济必须要这样做的。

　　解决风险问题就是大数定律，一百家企业中间允许有一个是出问题的，但是大数定律一定要冲销掉它，把这个风险考虑到。

　　处理小微企业，不是哪一家银行一说做可以做，成本会非常高，风险非常大，这个必须要有制度做支持。另外必须要批量化处理，规模化处理，另外更重要的是专业化处理。民生银行在这方面已经准备了四年。

　　这必须要进行制度建设，必须要有一套完美的商业模式，必须要利用大数定律和价格覆盖风险，必须要批量化处理，这样才会有效。

　　曾子墨：请四位嘉宾用比较简单的一两句话总结一下您对银企合作，特别是银行跟中小企业，小微企业合作有什么样的期待。

　　池燕明：我觉得企业上市以后还要跟民生银行这样业内最优秀的银行大家结成非常亲密的关系。

　　陈永杰：国家要更加重视中小企业，特别是小企业，银行未来发展的主要客户来源是中小企业，也就是说你们要把中小企业特别是小企业的贷款问题放在战略位置上来考虑。

　　龙永图：我重复我的一个观点，希望银行和中小企业在创造就业岗位的目标当中实现共赢。银行在选择贷款、选择贷款目标的时候应该考虑利润问题、风险问题，也要考虑到这笔款贷下去会创造多少就业。创业的精神始终是一个国家经济当中非常重要的。希望微型企业有更多的创业者，银行对他们有很好的支持。

　　董文标：我们的责任也是我们的使命，是让小微企业这个群体能享受到现代金融服务，让我们跟上时代脉搏。民生银行将会做雪中送炭的银行，支持企业发展。

　　(根据论坛录音整理删改，未经谈话者审核)

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