《征信管理条例》公开征求意见，网友在支持建立个人征信系统的同时纷纷提出意见和看法

　　个人信用不该成为垄断企业的一种工具，破坏公众微小利益的一种可能性，而应该成为一个让诚信在社会普及、权利和利益均得到保护的工具。近日，国务院法制办公布了《征信管理条例(征求意见稿)》，公开征求意见。条例一经公布，随即成为网上热点。不少网友都支持建立社会信用体系，但对于在执行中存在的问题也提出了自己的意见和看法。

　　一不留神就会“被征信”

　　“贷款买房子，只是因为我的信用卡有过几次逾期还款，就上了‘黑名单’，银行竟不愿意贷款给我。”最近，网友“风中的影子”在论坛发帖，讲述自己买房时的郁闷事。尽管几经折腾，他最终获得了银行贷款，但申请的银行不仅提高了首付比例，还不能享受优惠利率。谈到不良信用记录给自己带来的损失，倍感委屈的他只能选择在网上倾诉，“我的工作性质是经常要在外地出差，有时不一定能保证按期还款。”

　　他的遭遇不少网友也碰到过，说起银行征信体系，“被征信”过的网友们都有类似的郁闷。“因为在校期间办理的助学贷款利息没有及时归还，每月26元利息，有过几次逾期记录，就成了我信用报告中的‘信用污点’。不久前，我到银行贷款买房，就是因为这一连串的负面信息，贷款屡屡碰壁。”

　　“今天，你上黑名单了么？”网友“拈花微笑”调侃道。随着个人征信体系的逐步建立，越来越多的信息被纳入到征信体系。个人征信系统建设，提高遵纪守法、恪守信用的意识，提高社会诚信水平，对于经济社会发展的意义重大，大部分网友都对此表示支持。

　　然而，面对征信系统建设中的问题，不少网友也有话要说。“目前的征信系统，涉及的项目越来越多。除了信贷环节之外，诸如水、电、气等民生项目欠费等也被列入征信系统中。更有甚者，市民手机欠费、醉酒驾驶、闯红灯等交通违法行为在一些城市也被纳入个人征信系统。毫不夸张地说，一不留神就会‘被征信’。”

　　显然，个人信用信息的范围问题，已经成为争议高发区。面对征信体系的“不能承受之重”，有网友发出“个人信用不是筐，不能啥都往里装”的呼吁。

　　“水、电、煤气、手机费等相关收费企业本身处于垄断地位，如果他们可以将缴费情况纳入国家的征信体系这个‘公共设施’，其他企业，比如电脑维修服务、家政服务等也完全有理由将客户的缴费情况纳入个人信用。哪些信息可以纳入采集范围，一定要有严格审查，七七八八、林林总总的‘搭车’，只能让征信系统一上场便超载行驶，难行久远。”网友“金宝”希望个人信用体系不要成为一个“大筐”。

　　不要让个人信用记录成了“黑账”

　　建立个人征信系统是大势所趋，它的发展和完善都将会促进社会的进步，出台相关管理条例本身就代表一种进步。有网友更提出，不要让个人信用记录成了“黑账”。

　　“信用卡的广告牌、宣传单上，常常见不到逾期还款可能导致的不良后果提示，多数时候，银行工作人员总是在殷勤地劝说客户办理信用卡，许多时候还以免年费、送礼品等优惠措施吸引办卡，却往往忘记在办卡、用卡过程中履行告知和提示义务。一旦出现逾期还款就‘不动声色’地在客户的个人信用中记上一笔，这样的个人信用记录如何服人呢？”网友“都市夜归人”说。对于银行没有尽到告知客户的基本责任，不少网友也提出批评。

　　“目前的征信活动许多是建立在权利不对等基础上的，征信机构享有诸多特权，被征信主体却少有权利。”征信体系建立过程中，作为评价对象的消费者却缺少发言权，让不少网友难以接受。大部分网友呼吁征信机构要履行提前告知义务，避免稀里糊涂“记黑账”，并要求给当事人提供异议和申辩机会，在“污点”消除方面有清楚规范。“这些基于法律平等地位的诉求，必须通过公开、透明、清晰的程序安排得以保证，以免给未来派生一大堆遗留问题，陷入无尽的扯皮当中。”

　　网友“胡大洋”也希望征信体系的建立要充分考虑消费者的声音，“作为法治社会重要支柱和标志的个人征信系统，首先必须建立在法治和权利义务平等的基础上。征信方面的法律既要监督公民失信行为，又要规范征信机构的行为，保护公民权益，两方面不可偏废。适应市场经济建立起来的个人征信系统，当然不应带有‘霸王’性质。”

　　个人信用别成了垄断企业的“催款单”

　　我国目前的国情存在一些特殊性，如电信、水电、煤气、银行等为垄断行业，其本身诚信也遭到一些质疑，而这些行业遭受投诉的案件也为数不少。在此情况下，单方面要求公民个人遵守诚信，便遭到了网友的质疑。

　　网友“天天好”对此表达了自己的担忧。“建立个人征信系统是好事，但是，如果个人征信系统的建立依附于商业银行、电信等垄断企业，即使民众再有理，也可能难以为自己的‘不良信用记录’辩解。在公众眼里，这样的个人征信系统很不靠谱。因为个人征信系统大多是依附于银行等垄断者建立起来的，所以它并不是一个‘独立’的系统。正因为此，个人征信系统就有可能沦为某些特殊利益群体的工具。”

　　个人信用别成了垄断企业的“催款单”。网友“总是犯困”说，“个人征信体系是为了维护社会信用的，而如果一些垄断机构挟私欲而假征信之名搭便车，会使得整个征信体系本身的信用受到伤害。既然个人征信只是为了在信用机构证明自己信用的，那就让他简单一点，范围严格一点，否则，不仅失去了征信体系本来的意义，而且还会让某些机构假征信之名而念歪了经。”

　　“打铁还需自身硬，要求人们守信用，征信机构首先得有信用。”网友“小康人生”质疑征信机构的信用。“一些电信部门的霸王条款雷打不动，每年都成为消费者投诉的焦点；再比如，有些银行一边在建立征信体系，一边却经常失信于民，关于房贷利率的调整朝三暮四……如果让这些大家说起来就‘愤愤然’的机构来掌控公众的信用度，人们的心里怎能踏实？”

　　网友“兼济天下”建议将征信系统独立出来。“从国际经验看，个人征信系统应该是一个‘独立’的系统，不是依附于银行等垄断者建立起来的。可以说，民众对当前的个人征信系统缺少必要的信任，这是个人征信系统最大的软肋，而征信系统不能赢得民众的信任，它存在的社会基础将是薄弱的。”

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