(编者注：稿件为2009年银行卡安全有奖征文活动投稿，征文活动由金融时报主办，广电运通协办，新浪财经提供独家网络支持。)

　　邓辉

　　目前，我国银行卡使用非常普遍，在银行业务经营和社会经济生活中的作用也越来越重要。与此同时，针对银行卡的违法犯罪活动也日趋猖獗，不仅给银行业造成巨大损失，也严重干扰了经济金融秩序。

　　尽管利用银行卡犯罪案件绝大部分系流窜作案，隐蔽性极强，银行机构自发防范难度极大，侦破难度也大。但调查显示，犯罪分子采取的主要作案手段虽然多样，但万变不离其宗。只要采取有针对性的措施，还是可以做到有效防范的。

　　明确目标，统一思想抓认识。针对利用银行卡违法犯罪活动的日趋猖獗，要充分认识银行卡产业面临的形势更加复杂和不确定性，充分认识加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的重要性和紧迫性，密切配合，通力合作，采取有力的综合措施，掀起打击利用银行卡违法犯罪的“风暴”，切实防范银行卡风险。

　　加强引导，多方联动抓教育。银行机构要密切关注金融交易的新情况、新风险，特别在自助银行、网上银行的安全问题上，不能心存侥幸、麻痹大意。要认真研究银行卡安全防范措施，未雨绸缪，防患未然。要进一步提高银行工作人员的思想、业务素质和风险控制能力，夯实安全根基。要借助报纸、电台、网络等媒体力量，进行安全知识宣传教育，积极引导客户增强银行卡安全防范意识，依法行使自己的权利和义务。

　　规范管理，注重治本抓防范。针对目前银行卡发展中产生的犯罪动向，银行需加强对银行卡发卡环节的“严格”管理。严格落实银行卡账户实名制，积极利用联网核查公民身份信息系统、人民银行征信系统和中国银联银行卡风险信息系统正确识别个人身份。严格管理信用卡授信额度，加强对单位代办信用卡的管理，并加强对银行卡信息的安全保障，防范持卡人信息泄露以及利用持卡人信息谋取利益的情况出现。另外，还应加强银行卡交易监测，规范银行卡使用。严格执行人民银行反洗钱有关规定，履行大额、可疑交易报告义务，积极支持、参与行业风险信息共享机制建立。通过类似的严格管理，可在一定程度上抑制不法分子利用终端机实施伪卡盗刷、套现、欺诈案件的高发态势。

　　预防至上，建立机制抓应急。银行机构应主动会同公安、司法等部门，针对犯罪分子频频利用银行卡作案呈现出的高科技、集团化、专业化、规模化等特点，制定专门的防盗、防抢应急预案，加强应急演练，实战检验应急机制的严密性和安全性，提高应急处置能力和水平。要采取得力措施，强化银警信息共享机制、群防群治机制，构筑保护银行卡资金安全的“防火墙”。要加强ATM等自助设备的日常管理，保持安全的用卡环境。

　　加强协调，各负其责抓合力。银行、公安等有关职能部门应加大对银行卡违法犯罪活动的打击力度。通过各部门的资源整合，加强对银行卡业务的管理以及对银行卡市场的检查、监督指导功能，以提高自助设备的技术含量。另外，发现银行卡管理部门违反实名制、账户管理、反洗钱规定，而造成案件和资金损失的，要按照规定进行处罚。

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