(编者注：稿件为2009年银行卡安全有奖征文活动投稿，征文活动由金融时报主办，广电运通协办，新浪财经提供独家网络支持。)

　　张保军

　　密码就像开门的钥匙，用来开启电子合法交易这把安全锁。密码作为数字签名是持卡人的身份证明，并可以保证信用卡丢失后不被冒用，发卡行只有在保证持卡人账户资金安全的前提下，才能体现信用卡方便、快捷、时尚的特性。

　　当前网上银行、电话银行、手机银行、ATM、POS机等已经成为国内外各家银行服务客户的非常重要的自助服务渠道，都普遍采取密码+数字证书或动态口令等等多种安全措施，确保客户交易信息安全。但对于信用卡刷卡输不输入密码争论已久，笔者认为密码是客户安全用卡支付最简单、最有效的手段。

　　目前，信用卡都是磁条卡，安全性差，伪冒卡多，每年全世界都有大量的磁条卡被伪冒，损失巨大。VISA国际组织数据表明，每年因伪冒银行卡损失16亿美元左右。信用卡不输入密码是造成信用卡被复制、冒用的主要原因。

　　从伪冒用卡的案件看，法院都判持卡人损失，其理由是收银员不具有鉴别字迹真伪的能力，数字签名有助于迅速解除纠纷。可以让商家放心受理信用卡，银行也免受损失，对于创造一个良好的用卡环境非常重要。

　　国内客户对信用卡消费在POS机上刷卡输入密码没有感到不方便，就如同在ATM上必须输入正确密码才能取款一样。以客户为中心，就是要符合客户的需要，引导客户用卡使用密码，掌握防范用卡欺诈。

　　我国信用卡发行初期，各发卡行计算机系统没有联网，没有POS机，不能输入密码，只有手工压卡签名消费，一段时间内出现了大量的持卡人用卡欺骗银行资金，这与现在刷卡不输入密码做法是一样的。

　　从发卡银行的计算机系统看，都满足输入密码的要求，输入密码对发卡银行资源没有影响，原因是每一笔POS机刷卡消费都把POS机数据打包上送校验，然后把校验的结果反馈到POS机，即使不输入密码也要走这个流程。

　　从全世界范围看，随着科学技术的发展，现在各相关信息系统已经很先进，实现了全世界范围内联网，为输入密码提供了一个强有力的技术平台。从各国用卡实践看，EMV标准信用卡+密码，指纹密码、虹膜密码等生物技术的应用，使用卡安全性大大提高，有效地防止了银行卡特别是信用卡欺诈。

　　可以说在网络信息时代，在电子货币时代，使用密码是持卡人最简单、最有效的安全用卡手段。

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