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欢迎您参与填写《商业银行小微金融经理人调查问卷》
欢迎您参与中国商业银行小微金融经理人问卷调查!
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1.您的年龄属于以下哪个区间?
20岁(含20岁)以下
21~30岁
31~35岁
36~40岁
41~45岁
46~50岁
50岁以上
2.您从事小微企业金融服务的时间:
1年以下(含1年)
1~3年(含3年)
3~5年(含5年)
5~10年(含10年)
10年以上
3.您所在的银行是:
国有五大商业银行
股份制商业银行
城市商业银行
农村商业银行
外资银行
其他:
4.您工作的机构类型是:
总行
分行
支行
其他:
5.您是在贵行的小微企业金融服务专营机构工作吗?
是
不是
不清楚是不是
6.您工作的岗位是:
行长/副行长
小微企业部门负责人
小微企业客户经理
风险管理岗
产品研发岗
综合管理岗
其他:
贵行共有
名小微企业客户经理,人均管理
户小微企业贷款户;户均贷款约
万元/户
您目前负责管理
户小微企业贷款户;户均贷款约
万元/户
7.在过去的2013年里,您的工作强度如何
每天不到8小时
每天8小时,到点下班
每天8~10小时,偶然加班
每天10~15个小时,几乎天天加班
不分工作日和周末,基本是连轴转
8.在过去的2013年中,您主要的工作地点在:
省/自治区/直辖市
9.您工作区域的小微企业经营状况在2013年有什么样的变化?
明显改善
有所改善
还是老样子
有所变差
明显变差
不清楚
10.在您看来,与2012年相比,刚过去的2013年小微企业金融服务整体市场状况有什么变化?
显著增加
有所增加
没有变化
有所降低
显著降低
不清楚
小微企业贷款需求旺盛程度
小微企业贷款风险
小微企业贷款利率水平
小微企业金融服务市场竞争程度
小微企业金融服务产品创新活跃度
11.贵行2013年小微企业金融服务状况相比2012年有什么变化?
显著增加
有所增加
没有变化
有所降低
显著降低
不清楚
您承担的小微企业贷款业绩压力
贵行小微企业贷款审批通过率
贵行为小微企业安排的贷款额度
贵行小微企业金融服务产品创新
贵行对小微企业业务的重视程度
贵行对小微企业不良贷款的容忍度
12.贵行推行小微企业信贷尽职免责制度了吗?
已经得到很好的落实
刚开始实施,但还不知道能不能持续
只是说说,没有实施
不清楚
13.贵行小微企业金融服务专营机构设立后对您的工作有影响吗?
基本没什么影响
有一些影响
有很大影响
现在不怎么提专营机构了
不清楚
具体在哪些方面产生了影响?(可多选)
重视程度
业务流程
考核激励
交叉营销
风险管理
客户服务
财务核算
其他:
14.您的收入水平和那些主要做大中型企业客户的同事相比属于以下哪种情况?
低很多
略低一些
基本持平
略高一些
高很多
不清楚
15.您觉得您做小微企业业务得到的报酬合理吗?
合理
不太合理
很不合理
不清楚
16.贵行小微企业业务属于哪个业务条线?
公司业务线
零售业务线
公司和零售都有,一定规模以下的小微企业已划到零售业务线管理。
不清楚
贵行的小微企业业务与零售业务有合作与联动吗?
没有,各干各的
有一些,不是很多
有很多合作与联动
17.贵行小微企业贷款审批(从收齐资料起)平均需要多长审批时间?
1~3天
一周左右
10~15天
半个月以上
18.在小微企业信用风险评价中,主要使用哪方面的数据/信息?(可多选)
更侧重于小微企业本身的信息(如财务数据、经营状况、所在行业等),小微企业主的信息只是辅助参考
更侧重于小微企业主的信息(如信用记录、人品等),小微企业本身的信息也会关注,但不是决定性的
小微企业和小微企业主的信息同等重要,没有特别侧重哪方面
越来越重视多维度数据的价值,除了企业自己提供的数据,还从上下游客户、电商平台、商会、工商税务等第三方机构获取数据用于信用风险评价
19.贵行在小微企业信用风险管理中使用模型了吗?(可多选)
还没有建立量化模型,基本还是靠人经验判断
已经使用打分卡,能量化的指标自动打分,不能量化的指标人工打分,以综合得分为依据作判断
已经针对特定的小微客户群建立了量化模型,但部分客户的评分结果仍需要人工调整
已经针对特定的小微客户群建立了量化模型,可以实现自动的信用评分和批量审批
不清楚
20.贵行2013年在小微企业客户细分管理方面有何进展?
没有听说要进行客户细分管理
小微企业客户分布广泛且随机,还没关注客户细分管理
开始重视客户细分管理,但落实起来不太容易,要实现预期效果还需要一个过程
高度重视客户细分管理,有规划地开发具有共性或相关性的客户群,并提供针对性的服务,收效显著
不清楚
21.贵行2013年小微企业贷款的平均利率水平与基准贷款利率相比,上浮的程度主要集中哪个区间段?(如跨区间,可多选)
上浮10%(含10%)以内
上浮11%~20%(含20%)
上浮20%~30%(含30%)
上浮30%~40%(含40%)
上浮40%~50%(含50%)
上浮50%~100%(含100%)
上浮100%~200%(含200%)
上浮200%~300%(含300%)
上浮300%~400%(含400%)
上浮400%以上
不清楚
22.上述利率上浮水平与2012年相比
显著增加
有所增加
没有变化
有所降低
显著降低
不清楚
23.2013年影响小微企业贷款利率水平变化最主要的因素是?(可选不超过三个)
央行放开贷款利率下限管制
市场资金面松紧
银行向小微企业放贷审批的松紧程度
储蓄存款成本的变化
小微企业贷款需求的旺盛程度
小微企业金融服务市场竞争激烈程度
其他(请填写):
24.贵行2013年小微企业贷款年化综合成本主要集中在哪个区间段?(如跨区间,可多选)
6%以下(含6%)
6%~8%(含8%)
8%~10%(含10%)
10%~12%(含12%)
12%~14%(含14%)
14%~16%(含16%)
16%~18%(含18%)
18%~20%(含20%)
20%~25%(含25%)
25% 以上
不清楚
25.上述贷款综合成本与2012年相比
显著增加
有所增加
没有变化
有所降低
显著降低
不清楚
26.贵行2013年小企业贷款不良率在以下哪个范围内?
低于1%(含1%)
1%~2%(含2%)
2%~3%(含3%)
3%~4%(含4%)
4%~5%(含5%)
5%~6%(含6%)
6%~7%(含7%)
7%~8%(含8%)
8%~9%(含9%)
9%~10%(含10%)
10%以上
不清楚
27.上述不良率与2012年相比
显著增加
有所增加
没有变化
有所降低
显著降低
不清楚
28.贵行小微企业信用贷款(无担保无抵质押)在小微企业贷款余额中的占比大约是
10%以下(含10%)
10%~20%(含20%)
20%~30%(含30%)
30%~40%(含40%)
40%~50%(含50%)
50%以上
不清楚
29.上述信用贷款占比与2012年相比
显著增加
有所增加
没有变化
有所降低
显著降低
不清楚
30.在您看来,贵行开展小微企业贷款的主要动力来源是?(可多选)
响应国家号召和监管层的要求,其实没有多大动力
大中型客户脱媒进一步加剧,只能开发小微企业客户资源
主要客户本就是小微企业,把擅长的做好
小微企业有定价优势,能够带来更高的收益
小微企业业务可以产生更多的交叉销售机会
拥有为数众多的小微企业客户有利于银行稳定发展
互联网金融带来了一定的冲击
其他(请填写)
31.您觉得2013年国有大银行开展小企业业务的情况变化和以下哪种情形更接近?
基本还是老样子,国家让做不能不做,主要还是做大中型企业
这几年有些变化,但动力仍不足,进展不是很明显
这几年变化明显,现在是真正有动力要做了
不清楚
32.请在0(没有竞争)和10(竞争非常激烈)之间选一个数描述商业银行小微企业金融服务的竞争程度
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
33.请在0(没有同质化竞争)和10(同质化竞争非常严重)之间选一个数描述商业银行小微企业金融服务同质化竞争的程度
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
34.在小微企业金融服务领域,您感觉贵行在当地最大的同业竞争对手是哪类机构?
国有五大商业银行
股份制商业银行
城市商业银行
农村商业银行
外资银行
其他:
35.2013年,贵行有没有推出一些举措来提高小微企业客户忠诚度,增强客户黏性?
有
没有
不清楚
为了增强小微企业客户黏性,有哪些具体举措?(可多选)
提供贷款费率优惠
适当降低贷款条件
提供其它业务优惠(如理财、结算业务)
实施交叉营销,让企业和企业主更多地使用本行的金融产品和服务
针对重点小微企业客户推出VIP服务
建立小微企业俱乐部等组织,定期开展活动
完善网络银行等服务,提供更好的客户体验
其他:
36.根据您的从业经验,请写出2013年小微企业金融服务领域表现最好的3家银行?
银行、
银行、
银行
37.请用不超过10个字来概括商业银行小微企业金融服务在2013年的表现:
请填写:
38.在过去的一年中,您感觉到利率市场化对商业银行的影响了吗?
没感觉有影响
有感觉,但不太明显
明显
很明显
39.您感觉到2013年互联网金融对商业银行的影响了吗?
没感觉有影响
有感觉,但不太明显
明显
很明显
具体到小微企业金融服务领域,2013年互联网金融给商业银行带来了哪些影响?(可多选)
理念上的冲击较大,商业银行不得不更加注重小微企业的客户体验
互联网企业推出的余额宝等理财产品对小微企业及小微企业主储蓄存款产生分流
小微企业可以通过P2P融资,对银行的小微贷款客户产生分流
电商金融提供的小额贷款对银行的小微贷款客户产生分流
融资搜索平台能够为商业银行带来更多的小微企业客户增量
融资搜索平台为小微企业提供了更多的融资选择,促进了商业银行之间竞争
还有其他影响(请填写)
不清楚
40.2013年,贵行与融资搜索平台(如融360、好贷网等)开展合作了吗?
已深入合作
已开始初步合作
接触过,还没开始合作
还没接触
不清楚
合作效果如何?
非常好,贷款户导流显著
较好,带来一定的新增贷款户
一般,导流过来的客户最后通过审批的比例不高
不好,有效客户比例过低
还没看出效果
不清楚
41.贵行2013年在互联网金融方面有动作吗?
2012年已启动,2013年动作更大了
2013年刚启动
正在讨论,尚未启动
没听说要启动
不清楚
42.贵行2013年在社区金融方面有动作吗?
2013年刚启动
正在讨论,尚未启动
没听说要启动
不清楚
43.与2013年相比,2014年贵行小微企业金融服务状况有什么变化?
显著增加
有所增加
没有变化
有所降低
显著降低
不清楚
您承担的小微企业贷款业绩压力
贵行对小微企业业务的重视程度
贵行为小微企业安排的贷款额度
贵行对小微企业不良贷款的容忍度
44.您预期2014年小微企业金融服务市场将会发生什么变化?
显著增加
有所增加
没有变化
有所降低
显著降低
不清楚
小微企业贷款需求旺盛程度
小微企业贷款风险
小微企业贷款利率水平
小微企业金融服务市场竞争程度
小微企业金融服务产品创新活跃度
45.您认为未来3年中,商业银行小微企业金融产品研发创新会集中在以下哪几类产品(不超过3个)?
纯信用贷款产品
围绕商圈、产业链开发的信贷产品
应收账款融资产品
动产融资产品
网络融资产品
个人经营性贷款
小微企业现金管理产品
基于移动终端的小微金融服务APP
综合金融服务
其他(请填写)
46.您目前用余额宝吗?
用
没用
还打算继续用吗?
会继续用
不打算用了
说不好,看情况
今年有打算用吗?
不打算用
准备试试看
说不好,看情况
47.您目前用微信的理财通吗?
用
没用
还打算继续用吗?
会继续用
不打算用了
说不好,看情况
今年有打算用吗?
不打算用
准备试试看
说不好,看情况
48.有观点认为,余额宝等宝宝们促使储蓄搬家,通过协议存款抬高银行资金成本,进而会传导至小微企业导致融资难融资贵,另有观点认为,目前小微企业贷款相比大企业贷款已经实现了较为充分的市场化定价,宝宝们的出现在一定程度上加速了利率市场化,但对小微企业融资的影响有限。您更赞同哪个观点?
前一种观点
后一种观点
两种观点都不赞同,我认为:
49.您了解P2P平台吗?
很了解
了解一点
听说过,不了解
没听说过
您觉得规范运作的P2P平台对小微金融有什么影响?(可多选)
P2P平台使资金供求双方直接配对,不需要银行做中介,在小微金融领域与商业银行是竞争关系
在P2P平台上贷款的小微企业普遍达不到银行贷款条件,与商业银行是互补而不是竞争关系
P2P平台扩大了小微企业的融资渠道,但相较于庞大的传统金融机构,影响有限
P2P平台如能充分利用大数据技术优势,对提高小微金融服务效率扩大金融服务覆盖面具有积极影响
其他(请填写)
50.请在下列互联网金融代表性机构中选出您最看好的机构(不超过3家)
都不了解
其他:
51.下列以互联网为代表的信息技术改变商业银行小微金融服务发展的描述,您比较赞同的是(可多选)
互联网金融将给商业银行带来颠覆性的改变,小微金融服务将越来越不好做
更多是理念上的冲击,商业银行小微金融服务的优势不可能撼动
互联网金融将拉大中小银行与大银行竞争差距,大银行由于资金和技术雄厚在竞争中更具优势
互联网金融将给一些小银行带来机会,在一些细分市场做得比大银行还要好
商业银行在判断小微企业风险状况时将更重视其在银行体系之外的互联网金融平台上的借贷情况
大数据技术的应用将有助于提高商业银行小微金融服务的效率和风险管理水平
均不赞同,我认为(请填写)
52.根据您的经验,请写出三家您认为最有望在互联网金融领域有所作为的商业银行:
银行、
银行、
银行
53.您对商业银行发展社区金融有何看法?
看好,是未来的发展方向
不看好,未来银行实体网点只会萎缩
说不好,要看什么银行做,引入什么资源,提供什么样的服务,不能一概而论
不了解,没有看法
54.在促进小微企业金融服务发展方面,您最期待的政策或技术变革是:
请填写:
55.如果您希望获得本次调查详细的统计研究报告并参与抽奖活动获取新浪财经2014年银行业发展论坛入场券,请留下您的电子邮箱:
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