李礼辉：未来10年中国银行业面临巨大机遇和挑战
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2012新浪金麒麟论坛于11月20日在北京召开，中国银行行长李礼辉论坛上发表演讲(图片来源：新浪财经 梁斌摄)新浪财经讯 2012新浪金麒麟论坛于11月20日在北京JW万豪酒店召开，本次论坛主题是：“新周期中的经济改革”。中国银行行长李礼辉在发言中表示，学习领会十八大的精神，我们看到了中国经济金融未来10年的发展方向，这就是更加开放的全球化、更高层次的市场化，中国的银行业面临巨大的机遇，也面对严峻的挑战。以下是李礼辉发言实录。
李礼辉：
我想以抓住机遇应对挑战，建设世界水平的跨国银行为题，就新格局下中国的商业银行的发展道路谈谈我自己的想法。
党的十八大刚刚结束，十八大报告对深化金融体制改革作出重要部署，按我的领会，这个部署可能是历史以来最全面的一次，包括健全促进宏观经济稳定，支持实体经济发展的现代金融体系，加快发展多层次资本市场，稳步推进利率和汇率市场化改革，逐步实现人民币资本项目可兑换。加快发展民营金融机构，完善尽管监管，推动金融创新，提高银行、证券、保险等行业竞争力，维护金融稳定，加快走出去步伐，增强企业国际化经营能力，培育一批世界水平的跨国公司，提高抵御国际经济风险能力。
学习领会十八大的精神，我们看到了中国经济金融未来10年的发展方向，这就是更加开放的全球化、更高层次的市场化，中国的银行业面临巨大的机遇，也面对严峻的挑战。
一，市场化加剧商业银行被脱媒。
发达国家的经验表明，在金融改革和创新过程中，商业银行在金融体系中的比重会相对下降。
二，全球化促进商业银行更给力。
中国融入全球经济的程度日益加深，目前中国已经成为世界第二大的经济体、第一大的出口国和第二大的进口国，到去年年末，中国境内企业非金融类的对外直接投资的规模已经达到3574亿美元，是2007年1013亿美元的3倍多，今年的头9个月，跨境贸易人民币的结算量累计已经超过了2万亿人民币，为了适应新的变化，利用好两个市场、两种资源，我国的商业银行也加快了走出去的步伐，走出去就必须适应所在国的经营环境，包括明显的法律差异、潜在的文化鸿沟等等，有的地区还要面临基础设施落后、社会治安动荡等等问题，更为重要的是，必须直接面对全球化的经营风险，国际化的金融监管和差异化的客户需求。
一是全球化的经营风险，经济金融全球化必然导致银行经营风险的全球化，信用风险、市场风险、流动性风险、国别风险、合规风险、生意风险等等，远远大于本土经营，法律差别、文化差异引起的风险凸现，这对银行建设全方位、高效能的产品创新能力，建设跨领域、高水平的风险管理能力提出了更高的要求。
目前世界经济不稳定的因素仍然很多，欧债危机问题难解，美国可能要面对财政悬崖，日本再现经济衰退的迹象，新兴经济体面对高通[微博]胀的压力。近些年来经济全球化、一体化的程度不断地加深，各国间贸易和投资往来频繁，全球股票、债券、外汇、大宗商品等现货和衍生品市场的交易规模呈几何级别地增长，使得各个国家经济相互联系，相互渗透的程度加深，一国经济和政策的微小变化，都可能引起国际产业和金融资本的转移和投机，在全球范围内导致金融动荡，甚至造成经济危机。作为全球经济的一部分，中国的经济无法与世界脱钩，也无法在世界动荡中免疫，这就要求我国的商业银行切实提高风险管理水平。
二是国际化的金融监管，全球金融危机爆发以后，巴塞尔银行监管委员会出台了国际金融监管改革的一揽子方案，就是我们常说的巴塞尔三，进一步提高银行资本监管和流动性监管的标准，强化风险治理结构及全面风险管理的要求，与此同时我国也看到，欧美各个国家相继出台了一系列的金融改革的法案，加强了对商业银行的监管，比如反洗钱、交易税和资格准入等等，上述这些措施，对商业银行的资本金和日常经营管理，都提出了更高的要求，明显增加了银行海外经营的困难和成本。
三是差异化的客户要求，随着中国经济更高程度地融入全球化，人民币国际化进程和企业个人走出去的步伐加快，对银行服务全球化、差异化的需求越来越高，这对银行全球服务和营销能力，全球管理和支持能力提出了更高的要求。
国际一流银行大多数已经实现了真正意义的跨国经营，与他们相比，我国的商业银行这几年的核心财务指标部分实现了赶超，这得益于我国良好的经济发展环境，得益于商业银行成功的体制、机制、改革，与欧债危机主要冲击西方银行，我国银行国际化程度比较低也有直接的关系，但是我们应该看到，在全球经营管理的实际能力方面，我国的银行仍然存在明显的差距，面对市场化、全球化的环境，中国的银行业要更加清醒、更给力，进一步培育提高自身的竞争实力，着力打造一批世界水平的跨国银行。
第一，深化转型，提升服务实体经济的能力，为中小微企业、农业、民生建设等等提供更多、更高效的金融服务，适应多层次资本市场发展和利率汇率市场化进程，加快经营方式和业务结构的转型，加强服务模式、渠道和产品的创新，提高差异化竞争能力，提高风险定价能力，构建可持续发展的模式，
第二，选择性全球布局，积极贯彻国家走出去战略，适应走出去企业的需要，有选择地进行全球布局，把握扩张的节奏，创新布局的方式，根据银行战略和核心能力，遵循商业原则，分别采取设立分行、子行、并购、设代表处、派工作组、在代理行设立中国业务柜台等等不同的方式，构建全球服务网络，注意规避经营的风险，注重提高效率，节约成本、创造效益。
第三，建设智慧银行，顺应科技发展潮流，坚持科技引领，实现银行服务和管理的智能化，努力创造最佳的客户体验，充分运用信息技术成果，加强银行业务和产品创新，创新要有市场需求，有经济规模、有商业利益，创新要有特色突出竞争优势，创新要有效管理风险，适应监管的要求。
第四，适应全球风险管理的需要，切实提高风险管理的系统性、有效性和前瞻性，加强一体化、精细化和专业化建设，加强信息系统建设和风险数据管理，培育良好的风险文化，形成灵敏、高效的全面风险体系，强化信用风险、市场风险、流动性风险、国别风险和声誉风险等管理。
第五，培育国际化经营管理人才，培育一大批合格的国际化经营人才。
建设世界水平的跨国银行，大型商业银行责无旁贷，但是我们也需要国家层面的支持，主要是要加强国家与国家之间的政策和监管协调，加强激励和扶持，帮助银行加快走出去的步伐。
中国银行是我国国际化和多样化程度最高的银行，今年11月1日，20国集团下属的金融稳定理事会公布的新一轮全球系统性重要银行名单，中国银行再次成为我国乃至新兴经济体国家和地区中，唯一入选的金融机构，这既是对我们的鼓舞，也是对我们的鞭策，我们将坚决贯彻落实党的十八大精神，加快建设国际一流的跨国经营银行集团，为促进国民经济持续、健康发展，维护全球金融经济稳定多做贡献，谢谢。
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