南商中国执行董事兼行政总裁杨如海说，中银香港辖下的内地分支行改制并入南商后网点增至18家

　　理财周报记者 时晔/文

　　8月1日起，中银香港辖下的内地分支行改制并入南洋商业银行中国有限公司。改制后，南商中国将作为中银香港集团在内地的主要业务平台及主打品牌，在内地开展全面银行业务，而中银香港将不再以外国银行分行的身份在内地经营。

　　此举不仅是中银香港集团全力拓展内地业务的战略体现，更是南商中国业务网点扩张的重大举措。

　　近日，南商中国执行董事兼行政总裁杨如海接受理财周报记者专访时表示，零售业务是南商中国转制后全力发展的业务，不然也就没有了改制的必要。

　　内地零售网点增加至18家

　　理财周报：中银香港将其内地网点并入南商中国，是出于怎样的考虑？

　　杨如海：这次转制是中银香港的整体布置。中银香港在内地有三个品牌：中银香港、南商银行、集友银行。《外资银行管理条例》出台后，对外资银行有了明确的规范，而中银香港与内地中国银行在品牌标志上比较相象，容易引起社会大众的误会与混淆，所以中银香港决定以南洋品牌统一在内地出现。

　　这次转制分两步：第一步是南洋商业银行成立南商中国，成外资法人银行，这在2007年年底完成；第二步是中银香港内地分支行与南洋网点合并，使中银香港在内地完全以南商中国品牌出现。这样做的目的是能以这样一个平台为客户提供更好的服务，预期将来在母行的支持下，把业务不断做大、做强。

　　改制后，南商中国的网点将由9家分行4家支行增加为11家分行7家支行，分布在北京、上海、广州、深圳、海口、大连、杭州、南宁、成都、青岛、汕头。

　　理财周报：改制后，原中银香港内地网点是否可以开展人民币业务？

　　杨如海：中银香港内地网点在合并之前，它作为外资银行，相应的业务不如南商中国，它原来没有本地人民币业务，个金业务只有非居民业务，在内地市场非常少。转制后，中银香港内地分支行具有南商中国一样的业务能力。

　　并进来的这些支行，我们早就进行了培训、整合工作。转制以后，很快时间内，青岛、汕头分行将向银监局提出验收，验收合格后，像南商中国一样提供相应的业务。

　　零售银行面向中高端无门槛限制

　　理财周报：能否谈谈南商中国在内地发展零售业务的战略，以及定位？

　　杨如海：零售业务当然是我们转制后全力发展的业务，不然也就没有改制的必要。我们是从外资银行转制而来，有先天不足，原来的网点比较薄弱。转制之前，定位中高端客户，但我们没有设置门槛，也希望通过与社会大众的接触、交往，获得本地的资源。

　　我们的业务重点放在香港到内地来发展的企业与个人，包括内地中高端客户、海外华侨等。

　　南商中国成立后，我们已经下了不少努力，包括网点的增加、个人网银的推出、人员扩招，另外在按揭业务上正逐渐发力。

　　按揭业务是中银香港的拳头业务，在香港市场名列第一，我们也会推相应业务。但受过去房屋开发贷款的限制，我们现在主要与香港房地产商在内地的楼盘合作，作为“特约楼盘”发放按揭贷款。

　　今年11月，南商中国计划推出借记卡，信用卡也会在接下来的计划中。

　　理财周报：外资银行在发展零售银行时，投入非常大，有些零售网点并不能马上实现盈利，你们在内地发展零售银行，准备的投入期有多长？一家新开的网点要求在2年内就能盈利吗？

　　杨如海：有些外资银行确实对零售的投入非常大，他们的盘子大，每年从利润中可以拨出更多的资金投入零售业务的发展，他们的扩张速度也非常快。

　　我们作为后进来者，规模与速度上无法与他们相比。但是我们对新开网点的盈利要求非常高，还不是你说的2年，而是要求当年就要做到盈利。

　　转制后息差提高几十个点

　　理财周报：目前有外资行在内地发行人民币债券，你们在这方面有考虑吗？

　　杨如海：我们的流动性没有问题，也一直得到中银的支持。事实上，中银香港甚至期望南商中国内地的规模超过中银香港在香港的规模。

　　当然，通过发债也是了解南商中国的一个手段，但从流动性的逼迫性来看，我们拆借资金的成本还远低于发债的成本，所以还没有发债的计算。

　　理财周报：中银香港内地网点并入南商中国后，对你们的资本金、存贷比方面有什么变化？

　　杨如海：原来中银香港是外资银行，它不受到存贷比限制，计算流动性风险的口径也不一样，而且中银香港原来集中在贷款业务上。并进来以后，在流动性方面，我们目前维持在50%，比银监会要求的25%高许多。

　　存贷比方面，我们有个记账分行，它的目的是对不符合银监会要求的贷款转到这个记账分行。合并前，贷存比超过600%，现在230%；资本金从原来25亿到现在40亿。从财务上讲，我们比以前更加强。

　　当然，外资银行转为本地法人银行后，约束增大。按照《外资银行管理条例》，外资银行转制后，到2011年贷存比要达到75%的要求。原来我们的资金来源主要是从母行拆借，现在在满足资金需求下，再拆借几块，提高流动性。

　　在息差管理上我们比不上中资银行。但是南商中国转制后，我们的息差可以提高好几十个点，对利润的支持非常大。从规模配置上，合并起来后的管理都要强于过去。

　　理财周报：那你预计今年的营业收入增长是多少？

　　杨如海：我们今年的财务状况比较好。去年受人民币升值影响，因为我们过往资本金以外币业务为主，所以人民币升值对我们的利润产生影响。今年人民币升值比较平稳，所以这方面的影响很少，大概就几百万吧。

　　中银香港改制前是外国银行，主要是外币业务，现在改制后主要是人民币业务，人民币的利差远远高于美元利差，所以我们的利差收入会提高。今年整体的业绩表现将远远好于去年，最终的收益我估计能够翻倍，甚至2倍。

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