投资总收益率＝名义年收益率×N/365

其中N为美元6个月LIBOR值落在参考区间[0，6.00%]的天数，如遇非银行工作日，投资期间的美元6个月LIBOR取值前一个工作日的美元6个月LIBOR值。

名义年收益率：根据投资金额的不同设定了三档利率，5000美元至2万美元（不含）以下，名义年收益率为5.05%；2万美元至5万美元（不含）以下，名义年收益率为5.08%；5万美元及以上，年收益率为5.10%。

此外：1.单利；2.银行于最终到期日一次还本付息。

该产品本金安全，收益与美元6个月LIBOR挂钩。在投资期限内，美元6个月LIBOR值落在约定参考区间内的天数越多，投资者就能获得较好的投资收益；天数越少，获得的收益就越少。

1月12日美国商务部公布的最新年数据显示，06年12月美国零售销售月增0.9%，高于0.7%的市场预期；剔除汽车外的核心零售以每月1%的高速增长。强劲的零售数据预示着美国消费支出有望继续支撑美国经济扩张。同时华尔街根据此前的就业和收入增长的数据也已纷纷上调美国经济增长预测。良好的经济增长强化了市场通胀的预期，同时削弱了近期降息的可能性。利率期货显示，6月降息的几率已从40%跌至26%。

2007年1月15日的美元6个月LIBOR为5.38500%。预计3个月内美元6个月LIBOR突破预设区间的可能性较小，投资者有望获得不错的投资收益。

银行不代扣代缴；不可质押。

收益分析

举例：

假设投资本金为10000美元，则名义年收益率为5.05%。

情况一，如果美元6个月LIBOR每天都落入参考区间[0，6.00%]，则投资者可获得最好投资收益：10000×5.05%×91/365＝125.90美元，这是投资者遇到的最好情况。

情况二，如果美元6个月LIBOR落入参考区间[0，6.00%]的天数为60天，则投资者可获得的收益为10000×5.05%×60/365＝83.01美元。这是投资者遇到的一般情况。

情况三，投资者可能遇到的最差情况是，如果在起息日开始美元6个月LIBOR就连续三天突破了参考区间，那么产品自动到期，投资者将没有任何投资收益。

同期美元定存收益为：10000×2.75%×（1－20%)×91/365＝54.85美元，可见，在有利情况下，投资者获得的投资收益可能远高于同期美元定存收益。

投资风险

1.该产品的最大风险在于未来美元6个月LIBOR的走势，其落入参考区间的天数越少，则收益越小，如果其一直没有落入参考区间，投资者可能到期无任何投资收益。

2.汇率风险，美元可能贬值。

3.流动性风险，投资者不能提前赎回。

4.产品若提前到期或自动到期，则投资者面临再投资风险。

产品特色

本金安全；收益与美元6个月LIBOR挂钩。