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产品名称 | 慧盈4号海外基金挂钩型美元95%保本2年期产品 | |||||
发行银行 | 华夏银行 | 适用地区 | 全国 | |||
委托起始金额(元) | 5000 | 委托起始金额递增单位(元) | 1000 | |||
销售起始日期 | 2007年9月11日 | 销售结束日期 | 2007年9月25日 | |||
委托管理期(月) | 24 | 付息周期(月) | 24 | |||
预期最高年收益(%) | ||||||
委托币种 | 美元 | |||||
收益率说明 | 产品的收益设计如下: 观察期:自产品起息之日起,每个月为一个观察期,共24个观察期。 观察日:每个观察期期末设一个观察日,共24个观察日。 A0:伯克希尔控股公司股票在初始日的净值;Ai:伯克希尔控股公司在第i个观察日的净值。 B0:罗杰斯商品指数基金在初始日的净值;Bi:罗杰斯商品指数基金在第i个观察日的净值。 C0:邓普顿东欧基金在初始日的净值;Ci:邓普顿东欧基金在第i个观察日的净值。 D0:PIMCO全球收益债券基金在初始日的净值;Di:PIMCO全球收益债券基金在第i个观察日的净值。 第i个观察日基金组合的表现Pi={[(Ai/A0)-1]+[Bi/B0-1]+[Ci/C0-1]+[Di/D0-1]}/4 基金的最终表现P=(P1+P2+……+P24)/24。 到期年收益率=参与率×最大值(P,0)-5%;其中,参与率为155%,到期年收益率最低为-5%,上不封顶。 此外1.单利。 2.产品到期银行一次性还本付息。 |
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提前终止条件 | 银行和投资者均不可以提前终止该产品。 | |||||
申购条件 | 投资者持个人有效身份证件到华夏银行办理。 | |||||
管理费用 | 无 | |||||
产品说明 | 该产品本金保本率为95%,产品收益与四位全球顶级投资大师管理的公司或基金表现挂钩。根据收益设计来看,该产品看涨这4只基金或股票,产品的收益与挂钩篮子的平均表现水平有关。投资者遇到的较好情形是,挂钩的4只基金或股票在投资期内表现良好,4只基金或股票都出现大幅上涨,投资者可获得较高的收益。投资者遇到的较差情形是,挂钩的4只基金在投资期内下跌,投资者的收益将随之减少。最差情形是,收益率可能为-5%。根据四只挂钩产品过去6年的历史数据统计,美元95%保本型产品最高历史收益达到40.4%、历史最低收益3.74%、历史平均收益21.38%。不过,历史业绩并不代表未来真实业绩。 产品特点:(1)平均取值,上无封顶。产品的回报与四只基金24个月的平均值相关联,充分的减少了一般产品最后一日“一锤定音”对投资人所造成的风险,同时,股票的表现越好,投资人也获得更高的回报。(2)分散投资,降低风险。挂钩指标多样化,包括公司股票、商品指数基金、东欧新兴市场基金和全球债券基金,充分降低了由于某一个市场波动带来的投资风险。 伯克希尔控股公司由巴菲特管理的投资旗舰伯克希尔控股公司拥有68项业务,主要于全美各州从事保险买卖,也在世界各地从事再保险业务等。若在1965年将1,000美元投资在伯克希尔控股公司上,估计现今市值为500万美元,即5,000倍升幅。 罗杰斯世界商品指数(RICI)创建于1998年,是全球6大最受基金追捧商品指数之一,该指数包括的商品最广泛,最具国际性。该基金的投资目标是精确复制罗杰斯商品指数的表现,并且采用被动投资策略以完全模拟指数的走势。截至2007年3月,该指数的回报率为249.75%。 邓普顿东欧基金为一家在卢森堡注册的基金,该基金管理人为马克.莫比尔斯,拥有30年亚洲和其他新兴市场投资经验;曾获得“最佳新兴市场股票基金经理”、和“20世纪十大最佳资金经理”称号。该基金主要投资于俄国、匈牙利及波兰等前东欧社会主义国家市场。此外,东欧在地理上接近西欧,与西欧的贸易往来具有独特优势,而且东欧劳动力价格相对于西欧便宜,对于外国投资具有吸引力。 太平洋投资管理公司(PIMCO)债券基金,宗旨是在保本及落实谨慎投资管理之余,争取最多回报。从1987年成立至2006年年底,平均每年获利9.4%,是全球最大的债券基金,在过去10年中轻而易举地成为同类基金中最畅销的一个。相比之下,基准的莱曼兄弟指数年平均获利只有8.1%。 该产品挂钩的股票和基金均拥有达5年以上的良好交易记录,经营稳健。最重要的是该产品挂钩基金及股票的管理人为世界知名的投资大师,其投资能力远远超过普通的基金经理,能够使投资者的回报最大化。挂钩的四只产品是国内客户无法买到的,通过投资本产品客户可以一次性投资于全球金融市场,通过良好的产品配置在分散风险的同时提高收益回报。 |
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专家点评 | 收益分析 举例: 假设投资金额为5000美元。 理想情形:若基金的最终表现P为20%,那么,到期年收益率=155%×20%-5%=26%,投资者获得的收益=5000×26%×1=1300美元。 一般情形:若基金的最终表现P为10%,那么,到期年收益率=155%×10%-5%=10.5%,投资者获得的收益=5000×10.5%×1=525美元。 最差情形:若基金的最终表现P为-6%,那么,到期年收益率=155%×0-5%=-5%,投资者只获得95%的本金,即投资者亏损250美元。 投资风险 1.投资风险,产品收益取决于挂钩基金的净值,若挂钩基金表现不佳,投资者的收益将随之减少,最差情形可能为亏损5%的本金。 2.汇率风险,美元可能贬值。 3.流动性风险,投资者不可以提前终止该产品。 产品特色 特色一 本金获95%保障。 特色二 投资收益与海外基金挂钩。 |
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