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产品名称 QDII之“基汇宝”系列3美元5年期保本型产品   
发行银行 东亚银行 适用地区 全国
委托起始金额(元) 8000 委托起始金额递增单位(元) 1000
销售起始日期 2007年3月26日 销售结束日期 2007年4月23日
委托管理期(月) 60 付息周期(月)
预期最高年收益(%)
委托币种 美元
收益率说明

该投资产品将人民币兑美元汇率在每半年中的升幅作为投资收益派发给投资者,以补偿因投资该美元投资产品而产生的人民币升值损失。每半年汇率补偿的上限设定在4%(即每年保护上限8%)。

该投资产品在到期日实际偿付的金额为投资金额或者结算日的资产组合水平乘以投资金额,以两者之较高者确定。

此外:1.单利。

2.每半年派发投资收益。如果人民币兑美元的汇率与半年前比较有所上升,则支付投资收益以对冲人民币升值风险,投资收益等于该半年人民币升值的幅度乘以投资金额,每半年投资收益上限为4%。

3、到期支付金额:投资者保证于到期日能收到原本的投资金额或者结算日的资产组合水平乘以投资金额,以两者之较高者确定。

4、资产组合的公布和通知:从2007年5月24日开始直至到期日期间每月的24日,东亚银行将计算当天的投资资产价值、固定收益资产价值、资产组合水平和最佳配置值,并且于后一个营业日公布。

提前终止条件 1、赎回日:2007年5月24日开始到2012年3月24日为止,期间每月的24日,若该日为非营业日则顺延至下一营业日。

在赎回日,投资者可以按照资产组合水平并减去提前赎回费(如有),进行提前赎回,只可作全数赎回,
申购条件 投资者持个人有效身份证件到东亚银行办理。
管理费用
产品说明

从产品设计可以看出,只要持有该产品到期,那么,投资本金是100%保证的。同时,银行每半年还将补偿因投资该美元投资产品而产生的人民币升值损失,每半年的最高补偿额度是投资金额的4%。

因此,如果持有到期,那么,投资者除了获得每半年一次的升值补偿(共计10次)之外,到期时还能以(结算日的资产组合水平乘以投资金额)与投资本金之间的较高者收回投资。因此,投资者的收益可能包括两个部分:升值补偿与资产增值。

另外,该投资产品提供每月赎回机会,增加投资者的资金流动性。不过,银行将按照实际投资期的长短收取一定的提前赎回费。并且,在此情况下,本金并无保障且投资者要承受损失其资本投资的部分价值的风险。

据东亚银行介绍,其目标是为投资者提供一个最佳的资产配置组合,以赚取理想投资回报,并内置人民币升值保护条款,以对冲人民币升值所带来的投资风险。

不可质押。

专家点评

收益分析

从产品结构来看,投资者的收益可能包括两个部分:升值补偿与资产增值。其中,升值补偿部分,每半年汇率补偿的上限设定在4%,即每年保护上限8%。而资产增值部分,没有设定上限。

从产品设计来看,该产品的资产增值收益主要取决于美林全球精选行业配置组合指数。

美林全球精选行业配置组合指数包括2个组别,股票组别与债券组别。其中,股票组别是由摩根士丹利亚洲房地产基金、美林世界金融基金、美林中国金融组合指数(“金融指数”:由8只在香港交易所上市的成份股组成,各成份股占金融指数之权重为12.5%)、霸菱环球资源基金按照不同的比例构成的;债券组别只包括PIMCO总回报债券基金。

期初,股票组别占美林全球精选行业配置组合指数的比例为100%(即债券组别为0%),若投资产品的资产组合水平下跌至低于投资金额的90%时,股票组别相对债券组别占美林全球精选行业配置组合指数的比例将调整为70%:30%,以从进取型转为均衡型;当投资产品的资产组合水平回升至等于或高于投资金额的95%时,股票组别相对债券组别占美林全球精选行业配置组合指数的比例将重新调整为100%:0%,以提高获取收益的机会。

股票组别内各行业界别的配置:房地产业、金融业及资源业占股票组别的初始行业配置比例为55%、35%及10%,其后每半年将根据该3个行业界别的涨跌表现而重新分配配置比例,如房地产业表现最好,则配置于该行业之比例便会最高,以尽量捕捉最强势资产的表现,提高投资产品的回报机会。

投资风险

.外汇汇率风险:每当投资产品被赎回或回购时,投资者暴露于汇率风险。投资产品以美元计价,故各种赎回和回购数额均应以美元进行支付。因此,投资产品的表现及若投资者使用其它货币比如人民币将会暴露于美元和其所需的货币之间的汇率风险。

2、总体市场风险资产组合的成份:即投资资产与固定收益资产会受市场波动的影响,并具有证券投资所固有的其它风险,因此不能保证资产组合的成份之表现能带给投资者在到期时的任何收益。

3、投资产品的提前赎回风险:如果任何投资者选择提前赎回其在投资产品内的投资,投资者应意识到,在此情况下,本金并无保障且投资者要承受损失其资本投资的部分价值的风险。

产品特色

到期保本;采用连动资产配置策略。

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