新浪财经讯 7月30日消息，消费金融成为银行、电商、P2P等交锋的新战场。自国务院释放扩大消费金融公司试点的政策红利以来，包括工行、兴业、中信等银行系，阿里巴巴[微博]、京东、苏宁等电商系，平安、海尔以及若干P2P公司均高调入场。
多方抢滩消费金融
2013年银监会修改《消费金融公司试点管理办法》，按照“一地一家”的原则，新增了南京、沈阳、广州、杭州、合肥、泉州、重庆、西安、武汉、青岛等10个城市，还允许合格的港澳金融机构在广东试点设立消费金融公司。
此前，首批消费金融牌照仅四张，其中三家拥有银行系背景，发起方为北京银行、成都银行、中国银行，剩余一家捷信消费金融公司是唯一外商独资企业。
2015年6月10日，国务院常务会议决定，放开消费金融市场准入，消费金融公司试点从16个城市扩大至全国。审批权下放到省级部门，并鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。
作为早期参与者，银行系继续强势渗透消费金融领域。近期，中邮消费金融公司、杭银消费金融公司陆续成立，中信银行则刚于7月9日宣布拆分信用卡中心，欲发力消费金融。国内首家股份制银行控股的兴业消费金融公司(下称“兴业消费金融”)，自去年12月成立至今已发放消费贷款逾12亿元。
与兴业消金同批组建的还有，苏宁云商、南京银行等发起成立的苏宁消费金融公司(下称“苏宁消费金融”)，青岛海尔等发起设立的海尔消费金融公司(下称“海尔消费金融”)，重庆百货、重庆银行等发起成立的马上消费金融公司，由前京东副董事长赵国庆出山创办。
兴业消费金融董事长郑海清对新浪财经表示，“成熟市场中，消费金融贷款占贷款总量的比例为10%左右，国内还远远低于这个数字，消费金融领域的发展空间还很大。”
而呼应这个说法的则是不断涌现的各方消费金融新战略。上周，中国平安宣布平安普惠整合完成，致力于成为中国最大的消费金融公司，预计2018年，贷款余额将达到5000亿级别；阿里巴巴旗下的蚂蚁花呗开始接入40多家互联网购物平台，走出淘宝系；京东拥有“白条”一类分期付款产品，今年6月的交易额度同比增长了600%。
P2P等网贷平台更是消费金融的积极发力者。老牌的P2P平台拍拍贷一直专注消费金融领域；PPmoney平台正在部署进入，初步规划是提供5万元以下的一般性消费贷款服务；信而富拿到Broadline Capital、瑞银等投资的3500万美元C轮融资后，也将全力布局消费信贷领域；更值得注意的是，夸克金融直接与拥有牌照的海尔消费金融战略合作，避开了牌照难关。
释放政策红利拉动经济 消费金融行业洗牌
进入2015年以来，GDP增速低于市场预期，在三架马车中投资效率下降、外贸形势严峻的情况下，居民消费增长的贡献尤为突出。2015年4月16日，商务部研究院发布报告，消费率将在近十年中首次突破50%，位居三驾马车之首。
国家统计局数据，2014年金融机构的消费贷款余额为15.37万亿，较2013年增长18.5%。按此预测，消费信贷未来几年的平均增长率或将达到20%。波士顿咨询公司数据显示，截至2014年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元人民币，这一数字将于2018年增长至17.5万亿元左右。另一个数字来自艾瑞咨询[微博]，他们预测2018年相比2014年会增长10倍。
然而消费金融公司的渗透率却不及市场预期。从银监会公布的数据来看，截止2014年末，消费金融公司资产总额为224.23亿元，贷款余额为208.8亿元，发展较缓，仍在处于消费者被动选择阶段，实现普惠金融目标尚有距离。
不过在国务院扩大消费金融试点、发放个人征信牌照的政策红利刺激下，消费金融公司正在崛起，行业也将经历洗牌。
工行总行银行卡业务部总经理卢海涛在某一沙龙上表示，从美国金融危机来看，消费金融是抗周期能力最强和轻资本效应最强的，正好符合银行转型的重点要求。今年6月，工行成立了“个人信用消费金融中心”。
但是，拥有线下网点优势的银行，在线上平台上暂时处于弱势。有一种做法是，先行线下布局：兴业消费金融上半年已经开立12个线下事业部，下半年，将与母行开展业务联动，通过兴业银行的2000多个境内网点，扩大消费金融的业务覆盖范围。他们上半年已经向1.5万余个客户发放12.15亿消费贷款，平均每笔7万～8万。
其余拥有线下场景资源的苏宁、海尔、重庆百货、红星美凯龙等坐拥线下消费场景的企业也不甘落后，直接申请牌照抢食这一块消费金融蛋糕。而阿里、京东等电商巨头以及P2P等互联网企业拥有大数据征信，掌握了线上入口，他们以支付为基础打通生态圈内消费环节。
值得注意的是，平安普惠事业群将旗下信保、陆金所辖下P2P小额信贷业务、直通贷款三大块业务进行整合。借助于平安集团，平安普惠比前述公司更早打通了线上线下，平安集团2万线下销售大军、4000名电销人员成为平安普惠最强大的后盾。平安普惠董事长赵容奭称，到2018年，平安普惠总计覆盖人群将达到2500万，其中2000万来自线上平台，500万来自线下营销。(新浪财经 许旻 发自上海)
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