瓯网记者 缪眎眎

　　随着互联网的发展和民间借贷的兴起，P2P网络借贷提供一种全新的融资模式，突破金融机构对金融业务的垄断，为个人直接参与借贷业务提供便利。但是，新模式的产生，也引发了一系列新问题。

　　今年5月底以来，我市6家P2P机构相继被曝出负责人失联、提现困难等问题，引起各方关注；

　　同年11月18日，龙湾法院开庭审理一起P2P网络借贷纠纷案，一投资管理公司为维权将借款人告上法庭；

　　近日，鹿城法院又受理一起类似案件——

　　2002年8月17日，经温州某公司介绍，刘某借给刘A和刘B36万元，并约定月利率和借款期限。同日，他们还与某公司签订补充协议，约定若刘A和刘B违约，刘某要求某公司在15日内回购债权，之后将相应债权及权利转让给某公司。然而，借款到期后，刘A和刘B只支付了3万元。于是，刘某要求某公司回购债权，但直至去年11月20日，某公司只向刘某支付了部分本息。

　　刘某认为，自己与某公司、刘A、刘B签订的补充协议合法有效，双方应当按照法律规定履行义务。而某公司违背商业信誉，并未在15日内履行回购全部债权的合同义务。因此，他将他们一齐告上法庭，请求法院判决某公司回购其对刘A和刘B享有的债权，并向其支付剩余本息。法院予以受理。

　　律师支招 规避法律风险 审查资质很重要

　　对于出借人、网络借贷平台和借款人来说，三方各自存在哪些法律风险，又该如何进行防范呢？记者以虚拟市民小明的经历，向专业从事互联网金融专业方向、来自浙江高策律师事务所合伙人律师张婷婷咨询，请她为大家进行解答。

　　1.假设小明是一家鞋服厂老板，因采购原材料需要，他想向P2P网络借贷平台借款50万元，需要注意哪些问题？

　　解答：一般情况下，选择向P2P网络借贷平台借钱的原因不外乎两种，一是需要钱款的时间比较紧急，银行审批贷款的时限较长；二是银行正规手续较为严格，一般不做二次抵押。因此，借款人在享受平台提供便利的同时，也必须承担较银行利息更高的借款成本。作为借款人，应了解平台的收费标准，权衡自身的实际偿还能力，考虑融资成本是否在可控风险范围内。一旦选择借款，必须按期偿还本息，否则很可能因此吃上官司。

　　2.假设小明是个“高富帅”，身边有一笔闲钱，他想通过P2P网络借贷平台把钱借给别人赚点利息，在选择平台时，哪些地方要多留个心眼？

　　解答：对于出借人来说，他们面临着来自借款人和平台的双重风险。因此，出借人应尽量考虑本土平台，有利于进行实地考察。因为平台注册成立的门槛很低，也没有资金托管制度作为保障，所以在选择时，不能盲目轻信他人，一定要仔细审查其资质，包括平台的知名度、经济实力等基本情况。尤其值得注意的是，出借人可以先去平台了解其余借款的借款合同、银行打款凭证等重要材料是否真实，且平台是否已对借款人的工作条件、个人审核及实际偿还能力进行评估，这样有利于增加投资信心，也确保了投资的资金安全。

　　3.假设小明想成立一个P2P网络借贷平台，哪些风险需要规避？

　　解答：P2P网络借贷平台不属于金融机构，因此尚未被纳入到我国的金融监管体系，这就要求它一定要做好前期风险控制。首先，平台应对借款人资质进行审查，看其借款金额与实际偿还能力是否相符，同时，可在浙江法院网查询借款人名下是否有其他涉诉案件，一定程度上降低难以回本的风险。其次，为降低出借人的资金风险，平台往往会许诺回购债权，但回购债权超过其放贷规模时，平台就可能面临资金链断裂风险，因此，平台要预先做好“风险池”，并采用车辆质押、买卖公证、追加有实力的担保人等担保方式，确保出借人的资金安全和自身的运营安全。

　　法官说法 加强实际监管 引导P2P健康发展

　　从案件审理情况来看，像上述P2P网络借贷平台居间商存在回购债权等不规范经营行为，容易带来诸多隐患。因此，法院建议：一是银监会应加强对P2P行业的实际监管，在市场准入、运营模式等方面制定明确具体的规则，通过必要的条件限制，提高居间商的自律水平。针对已暴露出的风险点，尽快填补制度空白，加强对不规范操作的惩治，引导P2P行业健康发展。二是加强P2P网络借贷平台资金链断裂风险防范，通过对居间商回购债权的总额进行监管和限制，由金融机构提供资金托管服务，防止大规模风险出现。