汽车抵押借贷项目若发生贷款违约情况，P2P平台可委托二手车市场对抵押车辆进行处置，以保障投资者利益，安全性较有保障。

　　DM理财研究员 陈佳丽/广州报道

　　降息后，随着银行理财产品和互联网宝宝产品收益下行，部分投资者将资金转入收益更高的P2P。

　　汽车抵押借贷项目是目前不少P2P平台都会选择的一种业务方式。一般来说，汽车抵押借贷项目若发生贷款违约情况，P2P平台可委托二手车市场对抵押车辆进行处置，以保障投资者利益。因而也被许多投资者视为较为安全的投资产品。

　　微贷网和短融网都是主攻汽车抵押借贷项目的P2P平台。DM理财(www.dmlicai.com)将从背景介绍、产品介绍、安全保障、数据对比、信息透明等方面对这两大平台的汽车抵押产品进行分析。

　　【背景介绍】

　　微贷网：2011年8月8日正式上线运营，今年获得汉鼎宇佑集团和盛大资本亿元人民币投资。

　　短融网：2014年6月1日正式上线运营，上线三个月后获得启赋资本领投的近千万美元融资。

　　【产品介绍】

　　微贷网：微贷网的车贷业务分为两类，一类是车辆抵押，一类是车辆质押。据了解，车辆抵押指车主将汽车在车管所做完抵押证明，加装GPS后仍可继续使用该车，车辆质押则是车辆需交由微贷网保管。

　　短融网：短融网的车贷产品主要是短期融资产品“车押宝”。抵押车辆由短融网监管。

　　【安全保障】

　　1.第三方资金托管。微贷网的风险保障金由平安银行进行资金托管，短融网由易宝支付进行第三方资金监管，并将风险保障金账户托管于招商银行。

　　2.防重复抵押措施。微贷网采用将车辆在车管所做抵押证明的措施，减少重复抵押概率，同时对抵押车辆加装GPS系统确保对抵押车辆的控制权。短融网则从对质押车辆价值的审查评估，车辆产权的认证等方面进行风控。

　　【数据对比】

　　1.项目期限

　　微贷网：主要为1-3个月，部分为12个月

　　短融网：1-3个月

　　2.投资门槛：

　　微贷网：50元起

　　短融网：1000元起

　　3.预期年化利率

　　微贷网：15%-18%

　　短融网：8%-14%

　　【信息透明度】

　　微贷网：该平台公布借款人信息包括籍贯、是否有房购车等，车辆信息公布包括品牌、车牌号、购买价格、抵押估价等，审核资料公布包括车辆保险单、抵押情况声明、汽车抵押申请表、车辆登记证书等。但没有公布借款人证件照、借款用途、还款来源等。

　　短融网：该平台公布的借款人信息基本只有借款用途，对于质押汽车信息公布包括品牌、车牌号、公里数、评估价格、质押率，以及汽车照片、证件照等。

　　DM理财点评：

　　这两家平台在运营汽车抵押借贷项目都有一定的经验，相对成熟，微贷网还设置了自动投标等便于投资的功能。不过，对于汽车抵押存在的最大问题，即重复抵押的诈骗模式，业内尚未有完全有效的防控措施，还存在风险。同时，两家平台对于项目信息都存在或多或少的披露不全问题，透明度仍有待提高。

　　对于P2P网贷行业逐渐开始走细分领域市场，推出各类细分投资项目，不少投资者都还处于观望的阶段。不过，这一趋势已渐趋明朗，细分市场有一定的好处，可以使产品更精准。不过，作为投资者，建议在投资这些项目时除采用一贯的投资技巧，还可以多研究具体领域的特征及存在的问题，比如汽车抵押借贷项目存在重复抵押等，这些是需要在投资时仔细考虑的。