银坊金融崩溃背后的担保迷局

　　王莹

　　“系统异常！”“您所请求的当前页面不存在！”近日，浙江银坊投资管理有限公司(下称“银坊投资”)P2P网贷平台“银坊金融”网站跟它的老板一样“失联”了。

　　“已有部分投资者前来报案，10月28日我们已经立案，具体的案件情况以及案件性质还要等待后续的调查结果。”《第一财经日报》记者近日致电杭州市公安局江干区分局经侦大队确认，银坊投资已经出现资金问题并被举报。

　　一名上海的投资人对《第一财经日报》记者表示，目前股东及法定代表人蔡锦聪失联，但是负责银坊投资运营的另一名股东徐州已经自首。本报记者拨打徐州的电话，截至发稿，电话未有人接听。

　　这已经是10月以来浙江被爆出问题的第五家理财平台，前四家分别为融益财富、如通金融、朝助创投、传奇投资。

　　投标金额至少1.42亿

　　“当初大家认为，银坊投资是一个自融性质的平台，但高息吸引我，所以草率地投了。”投资者张凯(化名)对《第一财经日报》记者表示，他通过第三方门户网站了解到该平台，投资之初刚好有在其他平台“排队”没有排上的资金，不想让资金闲置，所以赌了一把。但这一赌就赌进去了5万元。

　　张凯提供给本报记者的一份借款标的截图显示，该标的年利率为21.6%。图片还显示，平台还将给出高达13.8%的投资奖励。两项加在一起，共计收益率35.4%。

　　“曾经有人向我推荐银坊投资，但是收益率太高了，我感觉风险很大，没有投。”有投资人对《第一财经日报》记者表示，该平台3月份的收益率曾高达41%，6月份的收益率飙升至42%。

　　投资人汇总的银坊投资发标记录，银坊投资2014年1月份发标金额为500万元，3月份发标金额为2923万元，6月份发标金额为6305万元，9月份发标金额为4490万元。投标金额共计1.42亿元。

　　全国企业信用信息公示系统(浙江)显示，浙江银坊投资管理有限公司成立于2013年10月11日，注册资本为5000万元，股东共有两人即蔡锦聪和徐州，法定代表人是蔡锦聪。但工商信息并未显示两名股东的出资金额和比例。

　　《第一财经日报》记者获得的多张银坊投资投资人见面会的图片时间显示，银坊投资分别于2014年2月23日、2014年3月30日、2014年5月31日召开了三次投资者见面会。图片信息显示，投资人见面会上，银坊投资的工作人员做了相关汇报，投资人还考察了关联企业，并举行了会后聚餐。

　　担保迷局

　　投资人提供的一份借款担保合同显示，该笔借款的担保方正为上述投资者提到的金通担保。随合同附文的还有一份担保函，具体内容为：浙江银坊投资管理有限公司其运营的“银坊金融”网站基于投资者(网站用户)的资金安全，我司愿对投资者(网站用户)所投资银坊金融平台业务作出安全承诺保证，本息偿还保障。

　　全国企业信用信息公示系统(浙江)显示，成立于2006年4月24日的金通担保注册资本为5000万元，法定代表人为叶德波。

　　值得注意的是，金通担保的两大股东分别是作为企业法人的云顶集团以及自然人蔡锦聪。同时，信息显示，金通担保的投资人(股东)以及法定代表人发生了多次变动。2014年3月4日，公司法定代表人由孔银弟变更为叶德波；2014年3月5日，投资人由金新新变更为叶挺国；2014年9月2日，投资人再次由叶挺国变更为蔡锦聪。

　　银坊投资公司网站“关于我们”一栏显示：“公司战略合作伙伴是瑞安市金通融资担保有限公司，是经信委特许批准，注册资金5000万元人民币，具有独立法人资格的经济实体。”同时在“团队介绍”一栏显示，2013年蔡锦聪任金通担保董事。

　　一份投资人提供的“银坊金融考察报告”显示，银坊投资的业务模式是先由金通担保用自有资金放款，然后拿到网上平台进行融资，面临着资金池运作的风险。同时，银坊金融的所有业务均由金通担保提供担保，金通担保对银坊金融的担保业务收取1%的担保费。

　　工商信息显示，蔡锦聪作为金通担保的股东之一，占有金通担保10%的股份，这让银坊金融和金通担保成为关联企业。北京金诚同达(上海)律师事务所律师李广益向《第一财经日报》记者表示，关联公司出具的担保函并非无效，如果该保函与担保公司章程不相冲突并且不违反《公司法》，依旧具有法律效力。

　　上述考察报告称，蔡锦聪曾表示，会将在金通担保的股份转至某亲属名下，使其名义上与金通融资脱离关系，或在杭州再收购成立一家担保公司进行担保。

　　但是《第一财经日报》记者10月29日致电叶德波时，他称，金通担保与银坊金融没有任何担保关系，金通担保没有出具过任何相关担保函，连合作都没有，并表示自己不认识蔡锦聪。他还称，目前金通担保也在搜集相关证据，希望受害投资者通过正规司法程序维权。

　　背后的云顶集团

　　“据说，云顶控股集团有限公司(下称“云顶集团”)是真正的东家，我比较相信云顶集团的实力。”张凯表示，云顶集团在整个平台的隐形作用是他最终决定投资的根本原因。

　　作为金通担保的企业法人股东，全国企业信用信息公示系统(浙江)显示，云顶集团成立于1985年7月14日，注册资本7200万元，共有两名自然人股东，分别为林德法和林德开，法定代表人为林德开。公司主要经营范围为汽车部件、汽车配件、标准间、仪表车床、磨床等的制造、加工和销售。

　　本报获得的投资人见面会图片显示，投资人参观了云顶集团的车间，其中一张图片显示着“陕汽云顶厂区平面图”。

　　全国企业信用信息公示系统(浙江)显示，云顶集团曾两次出质金通担保的股权：2012年9月4日，云顶集团出质金通担保股权2000万元，质权人为瑞安市桑农融资担保有限公司；2013年8月27日，云顶集团再次出质金融担保股权2000万元，此次质权人为中国民生银行股份有限公司温州分行。

　　不过，对于投资人上述有关云顶集团的表述，截至发稿，本报未能联系到云顶集团方面就此置评。

　　此外，作为银坊投资的法定代表人，蔡锦聪同时还经营着一家温州创威电脑有限公司。工商信息显示，该公司成立于2008年9月16日，注册资本共计110万元，经营范围为计算机及配件、数码产品等，该公司的股东除蔡锦聪外，还有一名自然人为邹思勤。

　　银坊投资官网信息显示，在银坊投资和创威电脑之外，蔡锦聪还担任着瑞安市家电行业协会常务副会长和瑞安华拓电子科技有限公司董事之职。而上述考察报告称，在投资者眼里，1980年生人的蔡锦聪“面相温和，平易近人，有儒商风度，在温州和杭州，人脉广、势力强”。