在辽宁台安县，从去年11月到现在，许多村民收到了“从天而降”的债务，有村民甚至因此吓病了。至少数百名村民称，当被调查时，才知道自己名下有贷款。

　　“被贷款”爆发，是因一名信贷员的突然去世。银行核查账目时，发现该信贷员经办的3000万元是笔糊涂账，很多人称从未贷过款。目前当地警方正在调查中。

　　根据记者调查，在台安县，信贷员违规操作“被贷款”并非个案。虽然信用社对贷款规定有程序审核，但把关不严，让信贷员有机会成为“魔鬼交易员”。

　　□本报记者 刘一丁 辽宁报道

　　3个月来，李东波想要搞清楚自己名下三笔共9万元的贷款是怎么来的，辽宁鞍山市台安县农村信用合作联社至今还没解答他的困惑。公安部门也正在调查中。

　　2月中旬，李东波决定暂停打工，“专职”与县联社“死磕”。

　　在台安县，像李东波一样在等待答复的，还有数百人。几乎遍布该县新开河镇的各个村落。

　　2011年11月份开始的一场“被贷款”事件，让台安县村民陷入了“债务”恐慌。

　　“天上掉下来”的贷款

　　杜达连泡村就有18户村民称“被贷款”了，其中4户人家都是夫妻各背3万元

　　李东波在台安县城购买的房子，距离台安县农村信用合作联社(以下称台安县联社)的办公楼一墙之隔。不过，除了作为邻居，李东波没想过自己会和信用社有交集。

　　2011年11月11日，新开河信用社信贷副主任韩国光造访了李东波的老家，新开河镇赵家村。当时只有李东波的母亲在家，韩国光通知说，李东波的3万元贷款已逾期，必须赶快还上。

　　母亲打电话质问李东波，贷款为什么瞒着家里人，还让人家讨债讨上门。

　　2012年3月12日，李东波说，当时他被母亲问蒙了，因为自己没在信用社贷过款，但跟母亲却无法解释。

　　同是在2011年11月11日，台安县联社的信贷主任赵长明到了新开河镇两棵树村，找村民王成林核实贷款。

　　王成林说自己莫名其妙，但赵长明提供的单据上，确实有他的名字。

　　妻子赵淑艳对丈夫瞒着家里贷款非常生气。随后她吃惊地发现，单子上也有自己的名字，和王成林一样，自己名下有3万元贷款。(据了解，每个农户贷款最高额3万元)。

　　“我的天啊，6万啊，咋还呀！”债务从天而降，赵淑艳又气又怕，病倒了。

　　“一年多前，儿子结婚，最紧巴的时候都没想过贷款，怎么就会有了贷款？”王成林不知所措。

　　一公里外，杜达连泡村，杜长顺的儿媳王玉青名下也出现了3万元贷款。

　　“我是一家之主，要贷款也是我或者我儿子出面，不会让老娘儿们出面呀。”杜长顺说。

　　村里的老单身汉杜九顺，也背上了3万元贷款。在村民眼中，杜九顺是那种“什么是贷款”都搞不明白的人。

　　据记者调查，杜达连泡村就有18户称“被贷款”，其中4户人家都是夫妻各背3万元。赵家、马甸、三家、王庄等多村都有类似情况。

　　2011年11月17日，李东波到新开河信用社讨说法。他碰到了很多和他有相同遭遇的人。接待他们的，正是去过家里的韩国光。

　　从韩国光口中大家得知，这些贷款都是信贷员张井志经办的。

　　“张井志是谁？”李东波和一些村民称，从未听说过张井志这个名字。

　　53岁的张井志，是新开河信用社的信贷员。他做信贷员有20多年，直到去年突然去世。

　　信贷员去世留下糊涂账

　　信贷员张井志突然去世，“被贷款”的秘密曝光。他的老家，半村的人被发现“贷款”

　　“每个人离开岗位，都会有交接过程，要对经办账目进行核查。”台安县联社信贷副主任柴亚强说。

　　去年7月的一天，张井志骑摩托车行驶中，突发心梗栽倒，去年8月去世。

　　信用社查张井志的账目时，发现他经办的3000多万元贷款是笔糊涂账。“有多笔贷款人自称从未贷过款。”

　　张井志的老家，在新开河镇张荒地村。张井志去世后，张荒地村将近半村的村民发现自己名下有贷款，成为此次事件的“重灾区”。

　　虽然张井志离村多年，在台安县城居住，在张荒地村还是有很多村民认识张井志。

　　“53了，比我小一岁。”一名村民介绍，张井志当年接的父亲的班。

　　一条小河将新开河镇一分为二，张荒地村所在的河东的一些区域是张井志的负责信贷片区。

　　如今，在张荒地村“被贷款”的话题家喻户晓。3月12日，记者在街上随机问村民，每个人都能说出附近“被贷款”者的名字。

　　警方调查时，村民李长宾大吃一惊，家里包括自己、妻子、女儿以及兄弟等共6人，每人名下有贷款3万元，总计18万元。

　　张荒地村还有几个年纪很小的孩子也“被贷款”了。李长宾说，邻居家十六七岁的孩子张旭甚至还没办身份证，名下也有3万元贷款。

　　“我们村一半的人名下都有贷款，听说光我们村就800多万呢。”一名村民说。张荒地有2000多人，有人称八成被贷款，有人称三分之一，成了“被贷款”村。

　　柴亚强证实，张荒地村涉及人数较多，不过总额不是800多万，是不到300万元。

　　“如果不是信贷员死了，贷款的事我们可能永远也不会知道。”3月12日，李东波说。

　　柴亚强说，县联社无法辨别真伪，向公安部门求助后，台安县公安局经侦大队介入调查。

　　更多“贷款”被发现

　　李东波发现自己在另一个镇也“被贷款”了，台安县联社一名工作人员承认是自己操作

　　随着警方介入调查，得知自己“被贷款”的村民越来越多，有村民称可能涉及上千人。

　　张井志的遗留问题，也给信用社带来麻烦。韩国光在接待村民时说，信用社的人都在跑着做排查，跑得满裤腿泥。

　　“被贷款”的李东波、王成林等人所在的赵家、杜达连泡村并非张井志的负责片区，而是韩国光负责的。韩国光称，这一区域涉及的问题贷款，经办人也是张井志。

　　2011年11月22日，李东波在中国人民银行台安县支行查个人信用报告，又发现了一笔贷款。

　　报告显示，2007年1月15日他曾贷款3万元，虽然已经偿还，但却因逾期留下了不良记录。这次贷款不是新开河信用社办理的，而是在黄沙坨信用社。贷款人的身份信息都是李东波的。但户籍地本是新开河镇赵家村04组的李东波，被改成黄沙任家五组。

　　“为了用我的名义贷款，还改了我的地址，真是煞费苦心啊。”李东波说。　　他又到台安县联社查个人贷款记录。再次发现名下有一笔贷款，贷款时间是2010年3月15日，这笔贷款已按时还清。

　　这样，李东波查到自己曾三次“贷款”，2007年1月15日(留下不良记录)，2010年3月15日，2010年9月21日(爆发“被贷款”事件时发现)。

　　李东波说连续几年“被贷款”让他很愤怒。拿着个人信用报告，他找到黄沙坨信用社。得到的答复是，时间太长了找不到原始资料，不知道是谁贷的，谁担保的。

　　后来，台安县联社风险科工作人员杨宝清主动找到李东波，承认黄沙坨的贷款是他操作的。愿意赔些钱了事，让李东波“不要抓着不放”。

　　2012年3月13日，柴亚强称，黄沙坨信用社的事情已经调查，贷款介绍人是杨宝清，杨已被记过处理。但对于当时具体是谁操作贷款，放款给了什么人，柴亚强不愿作答。

　　3月19日，台安警方向李东波通报调查情况时说，杨宝清自称在马路上捡到了李东波的身份证复印件。

　　李东波之外，台安县富家镇村民杨广宇说，就是在今年2月份，他在沈阳买房要贷款时，发现自己有不良信贷记录。记录显示他曾在富家信用社贷款且有逾期未还的记录。

　　杨广宇称自己根本没贷过款，他找到台安县联社信贷部，才消除了这一记录。

　　借个身份证就能贷款

　　“不是熟人，符合条件也贷不出来，是熟人，不符合也能贷出来。”一名贷过款的村民说

　　贷款如何在贷款人不知情的情况下贷出，钱又去向何处，台安警方尚在调查中。

　　当地村民称，借个身份证就能贷款，是当地人都知道的“秘密”。

　　“有关系怎么都好说，没有关系贷款不容易。”张荒地村村民李长宾在2009年找张井志贷过款，虽然已经“买盒烟意思意思”，但他一个人的身份证只能贷1万元，他借了几个身份证才贷了3万元，这些一年期的贷款都已按时还清。

　　2011年上半年，他又找张井志贷款，但等到6月，贷款还没下来。

　　“没想到8月份他死了。钱就更不可能贷下来了。”2012年3月13日李长宾称。

　　李长宾称确定2011年没在信用社领取过贷款。

　　本次“被贷款”波及到的李长宾的妻子、女儿、兄弟等亲属都是李长宾曾经贷款时借用过身份证的人。

　　李长宾猜测，这些身份证复印件等材料，信用社里都有留存，可能因此“被贷款”。

　　李东波和李洪喜的身份证也被别人借走过。一年前，他们的朋友李少立曾借李东波和李洪喜的身份证，到新开河信用社贷款未成。一年之后，去贷款的李少立名下没有贷款，李东波和李洪喜名下各有3万元贷款。

　　“我自己想贷款，不给贷，没想到他们偷偷地给贷款了。”李少立称觉得对不住朋友，他跟着李东波和李洪喜到信用社核查情况。“我们都没有签过字，款放给谁？”

　　2011年11月17日李东波偷偷录制的一段录像显示，韩国光在接待“被贷款”村民时，称有少数“被贷款”是“正常”的。韩国光称，很多都是亲戚朋友，不用到场签字一般也能放款。

　　“不是熟人，符合条件也贷不出来，是熟人，不符合也能贷出来。”一名贷过款的村民称，贷款看关系不看条件。

　　审核程序形同虚设

　　按规定，贷款有多重审查，并需要当事人多次到场。此次事件中，程序成为虚设

　　台安县联社信贷副主任柴亚强介绍，合作社下设13个网点和5个储蓄所，共有50多名信贷员，目前台安县联社共放贷11亿多元。

　　据柴亚强介绍，从贷款申请到贷款调查、贷款审查、贷款审批、签订合同、贷款发放、贷后检查、贷款收回，有一套完整的监管制度和操作程序。

　　首先信贷员要调查贷款人情况，审核有无不良贷款，并且贷款人必须在场，更要详细了解贷款用途，并整理贷款档案材料。之后，各信用社信贷副主任审 查档案资料是否合格。然后信用社信贷主任对档案真实性审查签字，这时还需要贷款人和担保人到场核实签字。再之后，才会进入贷款审批、签合同的环节。最后， 贷款发放时，营业窗口还要对信息进行认证，也需要贷款人和担保人亲自到场签字。

　　“不严格执行程序的都是违规。”柴亚强称，辽宁农村信用社信贷人员从业行为规范“十五不准”中，其中包括不能弄虚作假，不准在办理时代替客户签字等事项。

　　新开河信用社信贷主任李平在接待村民时曾说，一般自己只是核查档案资料是否齐全，事实审查都是信贷员自己进行。

　　柴亚强称，此次新开河信用社贷款事件，确实之前没有走程序，涉及违规。他说，县联社是独立法人单位，自主经营、自负盈亏，因此也是违规贷款的受害者。违规贷款给信用社带来很大的风险。

　　记者问及县联社的不良贷款比例时，柴亚强称不清楚。目前，新开河信用社信贷主任李平已经停职，和其他涉事人员正在接受公安部门调查。

　　监管者“位置尴尬”

　　辽宁省农村信用社一名工作人员说，让一个独立法人监督另一个独立法人，位置比较尴尬

　　目前，台安县联社和公安排查时，一个必问的问题是：你贷过款吗？你有没有把身份证借出去过？

　　他们认为，与信用社有过资金往来或身份证被盗用，可能是“被贷款”的先决条件。

　　不过，也有很多“被贷款”者称与张井志从未谋过面，也从未把身份证出借。

　　两棵树村村民王成林称，2008年办完身份证拿回来后就一直在户口本里夹着，“没有撒过手”。

　　村民们目前对个人信息安全非常担心。公安部门调查时，让每名涉及的村民在一张白纸上签名20遍，以留作笔迹鉴定。很多村民不敢签。“现在科技这么发达，万一我的签名被盗用了，我就成了真贷款了。”

　　综合媒体报道，农村信用合作社“被贷款”事件多次出现。山东、山西、河北、河南、陕西等省都出现过类似情况。据报道，在一些地方，冒用、借用身份证、户口本办理小额贷款的事，常有发生。

　　2004年，银监会、人民银行经国务院办公厅转发《关于明确对农村信用社监督管理职责分工的指导意见》，省级人民政府、省级联社、银监会及其派出机构、中国银行对信用联社有指导监管等责任。

　　按照规定，省级联社对指导、督促信用社完善内控制度和经营机制负主要责任。

　　3月14日，辽宁省农村信用联社一名工作人员说，省联社是独立法人机构，下面管理的台安县联社同样也是独立法人机构，一个独立法人管理监督另一个独立法人，体制比较尴尬。

　　贷款被“偷梁换柱”？

　　村民说，不曾见张井志生活有多奢侈。有村民猜测，张井志可能盗用信息贷款，把钱放给了别人

　　台安县联社信贷副主任柴亚强说，“被贷款”者中，也有“鱼目混珠”的人，“一些人经过调查已经承认自己已经贷了款”。他说，张井志经办的3000多万贷款中，1700万已经找到贷款人，其余正在调查。

　　对于有争议的贷款数额和涉及人数，柴亚强称不清楚。台安警方称案件还在调查中，不便透露。

　　在2月中旬，台安县公安局经侦大队曾向李东波透露，案子涉及人数很多，只收集了约200人的笔迹，还有七八百人的笔迹没收集。

　　据了解，信用联社根据负责片区的不同，给每个信贷员设定了不同的放贷任务。这一点得到柴亚强的确认，不过他称这次违规和奖惩制度没有关系。

　　至于贷款的流向，柴亚强称还要等公安部门的调查，自己不知情。

　　很多村民猜测贷款可能用于“放高利贷”或者“中饱私囊”。不过，张荒地村村民说，未曾见张井志生活有多奢侈。也有村民猜测，张井志可能“偷梁换柱”，盗用信息贷款，把钱放给了别人。

　　柴亚强称，按他从公安部门得到的信息，信用联社不会有太大损失。不过他未说明具体缘由。

　　3月25日，李东波打来电话称，在他的老家赵家村又有村民接受公安的排查时得知自己被贷款，这意味着争议贷款涉及的人数还在增加。

　　台安县联社向“被贷款”村民承诺，一定会调查清楚给个“说法”。

　　李东波称誓死要搞清楚事实，他给自己起了网名“骨灰盒”，以表示追究到底的决心。