每经记者 李玉敏 印峥嵘发自北京、温州

　　在温州鹿城农村合作银行矮凳桥分理处，一位自称是 “银行营销员”的印刷厂老板陈繁蓉以免水电费为诱饵，骗取了约50人到银行签字办卡。直到9月21日，陈繁蓉外逃，这些人才知道，原来他们被随机分配，五人一组办了五人联保，每个人被办理了30万元的贷款。

　　《每日经济新闻》记者了解到，目前，温州市鹿城区经侦大队已经对此事立案侦查，确定的受害者约48～50位，每人的贷款金额为30万元，共计1500万元。其他有的贷款未获审批通过，也有个别贷款被本人直接取走。

　　一出精心设计的骗局

　　温州张先生向《每日经济新闻》记者讲述了自己的离奇贷款经历。9月初，按辈分是他婶婶的陈繁蓉告诉他，自己在帮银行拉存款，要张先生以“小型企业贷款”的名义从银行贷一笔钱，然后他们再把这个钱存在银行。陈繁蓉叫他放心，这个钱保证不会流到社会上，也不需要他抵押房产，只需要带上身份证到银行签个字就可以了，给他的报酬是办卡可以免水电费。

　　出于对陈繁蓉的信任，还有免水电费的诱惑，张先生觉得自己不用抵押也不损失什么，就带着身份证复印件去银行签了字。张先生告诉《每日经济新闻》：“签的什么没看清楚，她(陈繁蓉)就催赶紧签，没事的。”

　　陈繁蓉还告诉张先生：“你还可以叫几个朋友来，我们帮帮他们，给他们赚点钱。让他们带上身份证来办张卡，我们就在卡里每个月给他打1000元钱。”于是，张先生又打电话叫来了六七个朋友，让他们也在陈繁蓉的指挥下办了卡。由于当时相信陈繁蓉这个贷款是走过程，张先生还帮助陈繁蓉把这个钱转到了她指定的账户。

　　这些去银行签字的人，大多是与陈繁蓉相识的旧友、同事或者亲戚。即使不直接认识陈繁蓉，也是通过自己亲朋好友介绍过去签的字。可是被分在一组的五个人中，他们几乎都不认识，之前也没有过接触。

　　银行否认陈为其员工

　　很多人轻信了陈繁蓉的 “帮忙拉存款”“搞活动免水电费”一说，纷纷去签了字，把另一张不知用途的卡连带密码给了陈繁蓉，还有的人就像张先生那样帮她转账，还有的人直接帮她把现金取了出来。这些受害者这么做的一个重要原因就是，他们深信陈繁蓉是银行的员工。

　　近年来，陈繁蓉一直在用一张头衔为 “鹿城农村合作银行市中支行矮凳桥分理处营销员”的名片。受害人李远给《每日经济新闻》提供的名片显示，名片上的办公地址是温州市矮凳桥23号，电话、传真均用了鹿城农村合作银行的电话。

　　因为过于相信陈繁蓉，23岁的小伙李明 (化名)还无意识地做了“帮凶”。陈说最近银行有一个优惠活动可以帮客户代缴水电费，李明可以过来帮她做些事情，算做报酬。李明不仅自己办了卡，贷了款，还帮陈繁蓉取了别人的钱。

　　据李明讲，陈繁蓉当时还给了他另外3张卡，并表示，自己手头的工作忙，请李明帮她把这3人账户里的钱也取出来。李明当即表示超过5万要本人到场，还要提供本人的身份证。陈繁蓉却说，银行内部人员取款，不需要这么繁杂的手续。李明于是按陈的话照办了，结果果然把120万元成功提现出来。

　　陈繁蓉还吩咐他，直接把钱取出来放到主任办公室给她。据李明回忆，当天给钱的时候，除了陈繁蓉，鹿城农村合作银行矮凳桥分理处的主任李军也在办公室。

　　据受害者讲述：“我们签字都是在银行签的，银行里边的监控可以作证。陈繁蓉和里边的主任李军非常熟，她可以在银行出入自如，在银行里面有她的办公桌。”

　　对此，鹿城农村合作银行办公室的人士表示，陈繁蓉不是他们的员工，而是一个企业主。贷款大多数的人还是他们自己亲笔签名，他们是受社会人士教唆，也有贪图利益的行为，现在对方跑了就把责任推给银行。目前，这件事已经交给银监局在处理了。

　　针对受害者怀疑的该行矮凳桥分理处主任李军也参与其中，甚至和陈繁蓉串通。鹿城农村合作银行上述人士表示，这个还不清楚，李军也在配合相关部门的调查。

　　《每日经济新闻》记者从温州银监分局了解到，银监局目前关注并了解了这件事。初步了解到这是个人的行为，不是银行的行为，钱是从个人的账户上转走的，不会影响储户资金的安全，也不会造成系统性的银行风险。具体的情况有待公安侦查。

　　互不认识的“五人联保”

　　据了解，此事最终暴露是在2011年9月21日凌晨，陈繁蓉携集资款和贷款潜逃。一些原先相互不认识的人才了解到，被陈繁蓉安排成“5人联保”的形式，即每组5个人，相互为组成员每人30万的贷款提供担保。

　　9月21日，张先生打不通陈繁蓉的电话，听陈的朋友说陈肯定跑了。张先生才从银行知道，自己签了30万元的贷款，而且是和另外四个人一起，做的五人联保。可张先生表示“另外的四个人我根本不认识，也没有一起签字”。

　　9月23日，李远接到鹿城区农村合作银行电话，称他有一笔在该银行的贷款需要核实一下，李远这才意识到大事不妙，再打电话给陈繁蓉，以及她的亲属，电话均已无法接通。9月29日，《每日经济新闻》记者拨通了陈繁蓉手机，但是她一直没有接。

　　《每日经济新闻》拿到的一份名单显示，陈繁蓉共计组织了12组联保体，每组5人。另据不完全统计，目前确定的受害者约48~50人，每人的贷款金额为30万元，共计约1500万元。其他有个别小组的贷款审批未获通过，也有个别贷款被本人直接取走。

　　在温州鹿城农村合作银行的官方网站上，《农户联保贷款》是这么规定的：“农户联保贷款是指农户或社区居民在自愿基础上组成联保小组，由我行各网点对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。”

　　贷款条件则为：“经济独立，在我行服务区域内有固定住所；具有贷款资金需求；具有合法、稳定的收入。”

　　某银行内部风险控制部门负责人表示，个人联保，通常指的是5个人一组或者3个人一组成为一个整体，“在该案例中，银行可能的失职之处在于一是钱的用处没有调查，二是个人偿还能力没有调查。”

　　《每日经济新闻》记者以客户名义致电温州鹿城农村合作银行的某一支行，该支行信贷人员表示：“要五人联保贷款，五个人都要有资金需求，而且你们五个人必须认识，还要同时来签合同，你们五个是负连带担保责任的。”