本报讯记者 吴华 每次加息，无论是多少个基点，都牵动着每个社会成员的财富增减。存在银行的定期存款要不要转存？房贷要不要提前还掉？记者采访的几位理财分析师表示，要不要转存，视已经存的时间而定；要不要提前还贷，则主要视还款金额而定。

　　上次加息已转存再次转存不划算

　　对于转存是否划算？可以通过一个公式来计算，按照一般银行人士的计算方法，定期存款的转存临界点计算公式通常为：360天×存期年限×(新利率－原利率)÷(新利率－活期利率)。这样算下来，一年期的定期存款如果已经存了35天以上，再转存就不划算了。也就是说，如果市民在央行上次宣布加息(去年12月25日)时，已经去办理了一年期定期存款，那么这次再办转存并不划算。此外，两年期定期存款已存72天以上，再次转存不划算；三年期定期存款已存92天以上，再次转存不划算；五年期定期存款已存176天上，再次转存不划算。

　　小金额提前还贷大金额另寻机会

　　因为恰逢春节刚过，很多人节前刚刚拿到一笔年终奖，所以，不少人已经或者准备提前还贷。

　　一家国有商业银行上海分行的理财师建议，是否提前还贷关键看还款金额。因为一般比较大的资金可以寻找到回报率更高的投资渠道；而如果是资金量不大，则可以选择提前还贷。春节前后前来提前还款的客户，还款金额大都在50万元以下。

　　光大银行一位资深理财师则认为，随着国家宏观调控政策不断出台，现在要想贷出房贷不容易，所以，已经享有利率折扣的房贷也不用急着还，可以考虑寻找较好的投资渠道。

　　可选短期或“息涨随涨”理财产品

　　理财师还介绍说，加息之后，银行再发行新的理财产品时一般都会随之上调预期收益率。所以，在加息预期下，购买理财产品宜短不宜长，换句话说，就是要重点关注短期理财产品。此外，一些中长期理财产品是“息涨随涨”的，就是加息之后会自动上调收益水平，购买理财产品时也可关注这类产品。