利率倒挂导致房贷不赚钱

　　近日，多家商业银行传出取消首套房贷8.5折利率优惠、按照基准利率执行的消息。记者昨日了解到，目前取消折扣的大多为中小银行，且大连地区的银行还没有接到总行通知。不过，取消房贷利率折扣已成趋势，估计今年一季度就将上演。

　　贷款利率八五折或将匿迹

　　记者从几家传出取消利率优惠的股份制银行大连分行了解到，目前银行方面还没有接到总行有关取消首套房贷八五折优惠的通知，但是暂时不受理个人房贷业务。此外，尽管目前仍然为首套房贷款利率给出八五折优惠，但多家国有银行估计已开始酝酿取消首套房利率优惠，恢复至基准利率，具体政策可能本月就会出台。

　　2010年国内金融机构新增人民币贷款7.95万亿元，2011年信贷额度紧张。“银行收紧房贷利率肯定是今年的趋势。 ”本市一家商业银行的知情人士透露，估计一季度就会有银行跟进取消房贷优惠利率，还有一种可能就是打破八五折的优惠，降至九折甚至九五折。“很可能过段时间，银行将会全面执行新的贷款利率浮动政策。”该人士透露，今年的开发贷也将继续紧缩，这也是银行紧跟银监会的指导政策，继续坚持以房为限实施差别化房贷政策，防范房地产贷款风险。

　　根据消息人士透露，央行已制定一套规范的差别存款准备金率计算方法，2011年起，央行将对各银行按月测算及实施差别存款准备金措施，严防年初信贷猛冲。此外，央行有意下调超额存款准备金利率以降低支出成本。

　　保障房建设贷款将有“小灶”

　　“虽然房贷政策趋于收紧，但对于首套房、自住房而言，并非政策的控制对象，因此在审核放贷上，还是会有一定的倾斜。 ”市政府副秘书长、大连市金融发展局局长曹煦接受本报记者专访时说，这也是大连地区银行房贷业务执行的标准线。制约投机性购房才是目标。“抑制投资投机性购房需求、增加保障性住房和中小套型普通住房供应是当前房地产宏观调控的重要着力点。 ”

　　就此，本市一家商业银行相关负责人接受记者采访时说，目前国家货币政策已定下稳健基调，整体信贷环境趋紧的预期下，银行业务结构也“有保有压”。银行方面将会在配合国家政策，通过信贷手段抑制投机行为来压制涨幅过大、过快的房价的同时，加大对中小企业融资、零售业务等方面的倾斜。

　　国家开发银行有关负责人12日曾表示，2011年国开行将安排保障性住房新增贷款规模1000亿元，为保障性住房建设提供有力的资金支持。

　　一家国有银行的相关负责人透露，2011年，该行拟单独安排保障房贷款新增计划，将普通商品住房开发贷款业务与保障房开发贷款业务区别开来，差别化对待。目前保障房新增贷款单列计划基本完成，近日将提交董事会讨论决定是否执行。并称，根据计划，将在2011年加大保障房新增贷款规模，同时，对普通商品住房开发贷款，仍将延续2010年的“名单制”。 首席记者苏琳

　　深层解析

　　首套房贷利率走势“7折－8.5折－9折－完全取消”

　　最近半年来，随着国家宏观调控的进行，房贷政策可以说是来了一个 180度的大转弯，这背后，究竟是什么原因呢？业内认为，其中一个原因是利率倒挂，房贷“不赚钱”。对此，中国社科院金融研究所易宪容教授曾算过一笔账：两次加息之后，5年期以上的个人按揭贷款如果打 7折优惠，其利率为 4.48%，而现在银行5年期存款利率为4.55%，利率出现了倒挂，再算上银行各类经营费用，商业银行若继续执行优惠，铁定出现亏损。发放房贷远不如其他贷款赚钱，因此收缩利率优惠成为必然。首席记者苏琳

　　算账

　　以贷款100万，期限20年为例：

　　◎按照八五折优惠利率计算，每个月还款6845.03元。

　　◎如果按基准利率，每个月还款7396.98元。

　　◎相比前者，每月要多还552元，20年总共多还超过13万元的利息。