郭斐 朱紫云

　　“银保渠道手续费水涨船高。”某中资保险公司上海分公司高管很是无奈。一家国有大型银行已经提前跟他所在的保险公司“打招呼”，要提高银保渠道“进场费”。

　　在银监会规定“商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展银保合作”政策发布之后，银保渠道资源变得“奇货可居”，银行“携渠道以令险企”的趋势变得愈发明显。

　　银保渠道涨价

　　上述中资保险公司上海分公司高管告诉《中国经营报》记者，2011年银保渠道手续费将会提高1%。目前上海区域通常的银保手续费标准为4%左右。

　　保险公司向银行支付的费用分为手续费和培训费。另一家中型寿险公司人士也向记者证实，几家合作的中资银行已经告知其2011年需要提高约10%的培训费标准。“不过每年这些标准都会有增长，这也是正常的，CPI都突破5%了。”

　　一家股份制商业银行某支行行长认为，目前银行代理保险中存在合同纠纷、误导的行为，给银行带来了损失，提高手续费是为了弥补损失。

　　据了解，同一银行对一家保险公司的手续费协议，因交费方式、险种不同都有区别。比如一般趸缴手续费是期缴的3倍，分红险、万能险、投连险的手续费标准也不尽相同。除此之外，即使是同一家银行，与不同保险公司签订的手续费也不相同。

　　除了上海，根据媒体报道，广东也出现了银行提高银保手续费的苗头。涨价压力之下，上海市原来的《自律公约》也面临成为“一纸虚设”的压力。2010年8月为了统一各家的手续费上限，遏制不良竞争，上海多家保险公司一起签署了《上海市人身险公司银保业务手续费标准自律承诺》，其中规定：投连险、万能险产品手续费一律以3.3%为上限，趸缴分红险、普通寿险、健康险手续费上限根据5年期以下(含)、5年期以上分别为3%和3.3%，期缴健康险手续费上限5年期、5年期以上、10年期以上分别为12%、14%、20%，期缴分红险和普通寿险同样根据年期分为5档，最高为10年期以上的15%。

　　让保险公司无奈的是，银保规模不断扩大使得银行话语权大增。根据保监会发布的《2010年三季度保险中介市场报告》，截至今年3季度，108895家银行网点代理保费收入为3202亿元，实现了115.64亿元手续费收入。对许多中小保险公司来讲，过度依赖银保渠道冲规模是最快速便捷的展业模式，高额手续费导致费差损扩大，投资压力增大，保险公司只能自咽苦果。

　　保险谈判劣势

　　“可能会倒逼大保险公司发力个险渠道，比如中国人寿(601628.SH)上海分公司坚持打造年轻的新型高素质保险代理人队伍。小公司可能会根本没有回旋余地，只能对银行的要求俯首帖耳。”一位中资保险公司人士认为，“目前各银行要求上涨渠道费用的需求比较强烈，保险公司还处于与银行协商的过程中。”

　　在2010年12月28日召开的保险业情况说明会上，保监会主席吴定富强调“十二五”期间，人身保险领域以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题。这意味着银保市场仍不会平静。

　　有行业人士预计2011年银保的格局将会有巨大变动，银保渠道保费规模或将缩小。随着保险公司主体越来越多，银保渠道愈发成为稀缺资源，险企的谈判劣势将进一步明显。

　　一位资深保险行业分析师曾指出，银行对手续费的“虎口大开”，除了与银保渠道将越来越成为“稀缺”资源有关之外，还有一个原因就是保险公司之间的恶性竞争。部分险企为了讨好银行，自毁行业约定，最终“惯坏”了银行。“问题在于众多保险公司心不齐，发展理念不一致，总有公司为私利跳出来打破规则。需要重视银保渠道费差损问题，加强利源分析、费用分析与预算控制，进行理性经营、有序竞争。”有业内人士感叹。

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