P2P经营管理应瞄向“三品”

　　证券时报 孙福好

　　在P2P合规治理的关键时期，怎么经营管理好P2P企业？简单说就是经营管理好平台人和借款人的人品、产品、押品“三品”是核心及关键。首要管好人品。怎么管好人品？首先管好自己，其次管好他人，最后管好团队，确保企业合规整改、合规经营、合规发展。

　　一、经营管理好人品，持续提高人才的学习力、领导力、执行力、战斗力。

　　主要经营管理好平台人、借款人、出借人的人品的体、才、德综合品质，使之融合成为体、才、德优质的人才体系团队。加强各类文体活动的身心锻练及训练，保持身心健康，不仅能够适应适时加班加点高强度工作，而且也能够长时间持续工作更多年限，以免因容易生病及短寿命而无法长久工作。

　　加强各类金融互联网及物联网技术产业经济的学习及培训，不断提高专业知识技能，掌握管好人才、管好财物、管好事项的理论、方法及经验，胜任本职专业工作，绝不能外行从事内行及外行管理内行。

　　加强各种法规、政策、道德的学习及修练，养成规则意识、习惯及行为，守住不违反法纪的顶层红线，守住不违道徳的基层底线，在法纪与道德之间的广阔空间中创新发展P2P，创造更高价值链企业及社会价值。

　　二、经营管理好产品及押品，持续提高投融资质量、效益、价值、贡献。

　　要科学掌握市场背后消费者的消费需求、消费能力、消费趋势，无论选择房贷、车贷，还是选择消费分期、供应链金融，又或是选择高净值人、中小微企业信用贷，除了人品合格守信用之外，产品、项目必须合格，能够盈利，具有如期还本付息的实际支付能力，科学风控，避免产品卖不好甚至卖不掉，项目不成功直至不能赚钱。抵（质）押品必须合格，真实存在且足值，科学风控避免虚假、诈骗或抵（质）押品不足值、不合规。

　　三、用制度机制及计划体系经营管理好产品选择及风险控制，持续提高资金端流量及资产端质量。

　　一是制度机制兴P2P。建立健全管理制度、标准、流程、细则的制度机制，推进已建立健全的业务规划、计划、方案。用责任制、考核制、奖惩制“三制”封闭经营管理企业，低工资、高奖金、有股份的薪酬制度，凝聚人心、智慧、能力的学习型、创新型、奋斗型企业文化，引人、留人、用人的人尽其才及才尽其用的人才资本优先发展战略，是办好企业的内涵发展优势及保证。

　　二是中高管团队兴P2P。董事会及经营班子必须合格、合作、合力，加强协调、协作、协同的谈心、交心、问心，达成目标共识及集体行动，防止沟通不畅，信息不对称、不充分而引起的工作误会或履职缺位，如董事长要加强对经营班子尽职履职的具体领导、指导、督导，如经营班子成员定期向董事会述职报告，绝不能大而化之不到位或事无巨细越了位。总经理要加强对副职及中层领导的学习力、领导力、执行力、战斗力的领导、指导、督导，如加强对重大事项、重要问题、重大决策的闭环式交办、呈办、协办、促办、督办、办结的“6办”闭环督办制度落实，有奖有惩，奖惩兑现。

　　三是020线上线下融合兴P2P。标的选择是资产端的来源，资产端是价值创造及盈利本源，线上大数据的选择风险控制，线下市场的尽职调查风险控制，风控团队的模块化专业风险控制，三管齐下、三位一体、三关控制，确保借款人及其项目和企业的合规、合格、合适，最大限度降低逾期率及坏账率，从而提高投资产出率及盈利水平。

　　在国家互联网金融协会、银联网、信联网日益为P2P提供优质而又充分的征信服务下，P2P只要遵循法规政策体系合规整改、合规发展、合规盈利，就一定能够使中小微企业得到优质的普惠金融价值服务。

责任编辑：杜琰 SF007