肖风：区块链五年或将改变互联网金融

中国万向控股有限公司副董事长兼执行董事肖风(新浪财经 杜琰摄)

　　新浪财经讯 全球共享金融100人论坛今日在北京宣布成立“中国区块链研究联盟”。全球共享金融100人论坛副理事长、学术委员，中国万向控股有限公司副董事长兼执行董事肖风表示，区块链五年或将改变互联网金融。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　肖风：感谢有这么一个机会来这里汇报我对区块链的一些看法。刚才永利理事长、杨涛主任已经对区块链作了一个非常全面的介绍，再次基础上，我想从另外一个角度，从互联网技术的角度来谈谈区块链对于传统金融业的巨大价值。

　　大家看到有一个很有趣的现象，在2015年，欧美的很多主流金融机构纷纷在尝试试验区块链技术，但是你没有看见欧美或中国的新兴互联网公司去关注区块链或尝试使用区块链技术。这个现象其实可以引起我们很多的思考。应该说，过往所有的互联网公司基本上都是建立在信息互联网的技术基础上，区块链技术实际上是价值互联网的一个最内核的东西。我们知道，所有的金融机构之所以有必要存在，其价值就在于，它能很好地帮助人类社会以更低的成本、更高的效率来进行价值交换。价值互联网恰恰是互联网技术中一个新的发展阶段，从时间上看，我认为2009年比特币区块链的上线可以看作是价值互联网正式诞生的元年。互联网进入到价值互联网之后，实际上是赋予传统金融机构一个互联网的工具，让我们将传统金融机构所内生的很多业务流程和应用场景互联网化。或者用现在最时髦的一句话，传统的金融机构如何做到互联网+呢？银行去学电商、学社交网络，显然不是一个最佳的途径。因为那属于信息互联网界的事情。现有的传统金融机构应该利用价值互联网的工具来改善内生的很多业务流程，改善附着在金融体系上的应用场景，将其互联网化，从而把自己变成一个互联网公司。这样传统金融机构也就获得了新生。从这个角度来看，区块链技术在欧美亦冷亦热，区块链技术是传统金融机构借势转型为互联网公司的最好的技术。

　　所以，从这个角度出发，我认为区块链是价值互联网的核心。 

区块链技术堆栈

　　看第一张图，我是想在互联网的体系中，给区块链技术一个定位。

　　我们将互联网统称TCP/IP模型，有人将其分成七层，有人分成五层，有人分成四层，我这里将其分为五层。第一层是物理层，有通信、电缆、光纤、WiFi、3G网络。第二层是数据链路层，包括在物理层之上的蓝牙、WiFi、3G等无线通信技术。在此之上的第三层叫作网络层，即通常所讲到的IP网络，IPV4、IPV6。没有IPV4、IPV6，我们就无法得到网址，就相当于没有门牌号，人们之间就无法互相找着。再往上的第四层叫作传输层。要确保TCP协议，确保我们IP通信的质量，第一是确保不会丢掉东西，第二是确保互相能够找到，就是要确实能够到达你想要的IP地址。最上面的第五层是应用层，HTTP是互联网应用层中最重要的应用协议，我们依据HTTP协议才能解决信息的点对点传播。

　　在互联网这样一个大的模型中，区块链是在应用层里面的一个价值点对点传输的协议。它的意义或者价值与信息互联网中HTTP协议的价值是一样的。没有HTTP的协议，我们的网站互相间是找不到的；没有区块链这样一个协议，你要想在没有任何中介帮助的情况下，点对点地在互联网上完成价值传输，几乎也是不可能的。这就是区块链在整个互联网模型中所处的地位，它本身就是一个互联网协议，就是在互联网上进行点对点价值传输的信息，和信息互联网当中的HTTP协议是一样的。

　　比特币是这个协议之上的第一个非常成功的应用，这个应用从2009年1月开始，比特币的区块链上线到今天，7年时间过去了，这个应用被证明是非常成功的。也正是因为这个系统运行了7年非常成功，所以引起了传统金融机构的关注。就相当于是一个点对点价值传输的试验系统在我们的金融体系之外运行了7年时间，而且这个网络从来没有宕过机，这个网上所有比特币的账户从来没有被黑客破解过，这就必然引起传统金融机构的关注。从这个角度就能解释，为什么欧美主流的金融机构无一例外地纷纷设立了自己的区块链实验室。我去访问过UBS（瑞银集团）在伦敦的区块链实验室，从中也可以看到为什么所有传统的主流金融机构都纷纷设立自己的风险投资基金，投资区块链的创业公司，因为他们看到了区块链这样一个点对点的价值传输协议，它过去7年的比特币试验是非常成功的，具有用来改变我们自身传统金融机构基础架构的巨大潜力和前景。所以国外传统的主流金融机构自2015年纷纷开始了这方面的试验。到目前为止，还只是处于试验阶段，刚才王永利理事长说到了，区块链技术目前还处于不成熟的阶段，大概类似于互联网在1995—1998年之间的阶段。那个时候，我们也不认为互联网能够像现在这样改变世界，但实际上这个技术最后就是这样的，它就会把人类社会改变成现在这个样子。这是第一张图，我想借此说清楚的是区块链在整个互联网世界中的地位。

区块链：重构金融业的基础架构

　　第二张图，我想说的就是，现在传统的金融机构也很焦虑，也在拼命地想要互联网+，或者+互联网。但是，到目前为止，我们做的所有事情都只是在应用层面，在表层，在非常浅的层次上进行互联网化或者互联网+。我们开发了无数多的APP，这些东西都有用，但不是最核心的一块，这都只是应用层面的东西。而整个区块链具备的巨大潜力和前景在哪呢？就是，可以用区块链这个技术来重构传统金融业现有的基础架构，这个基础架构的重建不仅仅停留在应用层面，而是从最底层开始的。或者说，区块链技术可以改造提升现有金融体系最核心的生产系统，这样的改造才是真正的互联网+，开发100个APP都不是真正的、彻底的互联网+。

　　区块链怎样具有重构传统金融业技术架构的潜力呢？

　　我把区块链分成三个层次。第一个层次，就是我们前面说到的整个TCP/IP协议里面有一个网络层次，在网络层次上，区块链是建立在两个技术基础上的。

　　首先，区块链是建立在IP通信协议基础上的。我们知道，所有通信分两种，一种是电路通信，一种是分组通信。即电路交换和分组交换。电路交换，我们在技术上把它叫作CT技术，以前的华为就是一家CT公司，微软是一家IT公司，华为是利用7号通信信令制造交换机，帮助电信运营商建立自己的电信网络，最初他们走的是电路交换的电讯通信模式。但现在CT技术已经在向ICT技术发展，通信技术在向信息通信技术发展，所谓的电路交换开始向分组交换发展。在分组交换里面，从互联网层次来说，IP通信成为一个非常重要的分组交换模式。刚才杨涛主任讲到了，美联储在研究报告里特别说到美国的金融业应该探讨在IP通信网络的基础上来重建自己金融业的核心系统。我国现有的金融业大部分还是建立在电路交换技术上的，我们要通过光纤专线直连，两个终端之间直接从物理上联系，这都属于电路交换技术，还不属于分组交换技术，更不属于IP交换技术，IP交换技术是完全建立在互联网上的交换。现有的中国甚至美国金融体系的核心技术，都不是完全建立在IP通信上的。但是区块链技术是建立在IP通信网络的基础上的。美国央行也在进行这方面的研究，希望在IP网络技术上去重建金融体系的一个基础设施，即重建他们的核心生产系统。

　　其次，区块链是建立在分布式网络基础上的。分布式网络的基础保证了区块链试验的成功。我们刚才讲了，比特币7年时间没有中心的服务器，也没有一个人去运营管理这个网络，但是这个网络7年时间没有出现过一次宕机。但是反过来看，我们现有的金融体系、中心化的数据中心，总是存在宕机的概率。为这个事情我专门请教过IBM，因为我国银行的核心生产系统基本都是建立在IBM的很多基础上的。我就问IBM中心化的数据中心、数据库能不能做到100%的不宕机？他们说没有这种可能性，总是有宕机的概率。但是比特币区块链，建立在分布式网络上的区块链技术确实没有出现过宕机。为什么不出现宕机？因为它是一个分布式的网络，任何一个节点的宕机或者被黑客攻击不会影响整个网络。如果比特币的区块链是任何一个节点都会保存整个系统的总账本，只要这个世界上还有一台终端没有被黑客控制，或者没有宕机，这个系统要恢复起来就非常简单。从理论上来说，黑客只要不控制这个系统超过50%的节点，这个系统就是可以继续有效运行的，并且非常正确地有效运行。这就是分布式网络带来的好处。这是在网络层面，区块链技术对传统金融机构有非常大的启迪，也有非常大的应用价值。

　　在数据层面，刚才王永利理事长也提到了，实际上区块链是一个数据库系统，但是这个数据库系统是一个崭新的数据库系统。首先，这个数据库系统是一个公共总账本，全球一本账，所有的数据记录在一本账上。我们知道，我们可能在不同的银行开了不同的账户，不同的银行账户被不同的银行所记账，但是没有一个系统可以提供一本总账给你。你在不同银行的所有户口到底有多少钱，欠了多少钱，每个月要付多少利息，需要你自己来计算。在区块链这个数据库，全球一本总账，这个账是公开透明的。维护、存储这个账本数据库，使用的是共识算法，这个数据库里面所有的账不是由你本人来记账，而是由第三方记的。你本身无法篡改它，因为你的篡改不会被别人认可，除非你串通网上的所有人都帮助你记假账，这需要你控制这个网络超过51%的节点或者计算能力，你才可能在网上做假账，但这几乎是不可完成的事情，如果要完成的话，成本也非常高，高到你做假账根本不划算。共识算法确保了这个数据库不可篡改，不能作伪，并且可追溯。即使50%的东西坏了，这个数据库还能继续有效地运行。同时，这个数据库的安全保障是非对称的加密算法，到目前为止，没有一个黑客有能力成功地攻破过任何一个比特币账户，因为无法破解它。因此，从数据库的层面，区块链和现有金融体系金融机构的数据库相比，具有很大的潜力和价值。

　　在应用层面，我们现有的金融体系更多的是在开发一些APP，开发一些非常轻的、对核心系统之外的外围系统的某个应用场景做了一些互联网的小小改进。即使这样的话，在应用层面上，区块链能够给金融机构带来的价值和潜力比100个APP、1000个APP要重要得多。那就是在应用层面上的两个东西，第一是基于区块链的登记结算、清算系统（刚才王永利理事长已经介绍了，我就不多讲它的特点了）。第二是基于区块链上的金融活动是可编程的金融。我们可以对任何在区块链上的数字货币编程，我们把这个叫作智能合约，你可以利用区块链技术在互联网上与任何人签订智能合约，不再依靠律师，也不依靠法律，通过计算机程序就两个人的民事约定变成一个软件，这个在应用层面的革新比传统金融机构开发几个APP要有价值得多。从这几个层次，区块链是足以重构金融体系的基础架构的。

　　互联网+不是APP，互联网+是区块链。真正的互联网+就是要利用这样一个区块链技术，利用互联网的技术来真正地改造传统金融机构核心的生产系统，同时把整个金融企业也架构在互联网上。在这一点上，我认为蚂蚁金服是足够引起我们去学习、深思的，它就是完全架构在互联网上的金融服务。

　　传统金融机构，到目前为止大家还是比较抗拒。人们总是说互联网不改变金融的本质，这句话绝对是正确的，但是过分强调这句话，就使得我们感觉到传统金融业好像对互联网有所抗拒。其实我认为，互联网不仅不改变金融的本质，互联网是帮助金融更好地把它的本质呈现出来、发挥出来。什么叫金融的本质？说到底，我们要追溯到最初出现金融活动，不就是以更低的成本、更高的效率帮助人类社会从事价值交换吗？当然，经济活动变得非常复杂，金融形态也变复杂了，最本质的东西仍然是这个。区块链技术就能够帮助人类社会以更低的成本、更高的效率从事价值交换。所以，无论是区块链技术还是互联网技术，它只会使得金融的本质变得更光彩、更加光鲜，它不是与传统金融对抗的，根本不会去改变金融的本质，只会使得金融更好。

　　有人问，什么是好的金融？我认为，好的金融就是真正地把本质的东西呈现出来，而不是把金融打扮得像一个风尘女子，给它修饰、装饰了太多东西。直面本质，这是互联网能够帮助我们做到的。

　　我就讲这么多，谢谢大家！