王梅: 网贷平台要对市场负责任
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2013新浪金麒麟论坛于11月25日在北京万达索菲特酒店召开，图为中国金融认证中心助理总经理王梅在论坛上发言。 （图片来源：新浪财经）
中国金融认证中心助理总经理王梅认为，网贷作为新兴行业，目前的情况是还不够透明，出资人有很多信息其实不是很清楚。风控有待进一步加强。
新浪财经讯 2013新浪金麒麟论坛于11月25日在北京召开，本届论坛的主题为“梦想之路：改革深化和经济转型”。中国金融认证中心助理总经理王梅认为，网贷作为新兴行业，目前的情况是还不够透明，出资人有很多信息其实不是很清楚。风控有待进一步加强。
发言摘要：
大家好，我叫王梅，来自国家金融信息安全基础设施之一的中国金融认证中心。我们公司简称CFCA，在座的可能有一些金融机构的人员对这个比较了解，CFCA主要是为金融机构做信息安全方面的综合解决方案。我们市场占有率达97%，同时人民银行征信系统，用CFCA的证书可以直接查自己的记录。实际上我们的客户不只是银行，还包括第三方支付的金融机构等，我们很愿意有更多的机会为互联网金融各位的机构能够做更多的好事，实现双赢。
今天实际上我觉得在座的嘉宾当中，从某个角度说我觉得我也是特殊的，他们都是做网贷，而我做金融信息安全，我通常是从第三方的角度看这个事情。首先，网贷行业发展空间还是比较大，为什么？主要有三个原因。第一、网贷这个行业是应市场的需求而产生的，它是符合这个自然规律的。所以，它会有相当大的生命力，这是第一个原因。第二个原因就是网贷这个行业很符合国家的大背景，是什么呢？就是金融普惠，这也是很重要的。你符合国家大的政策背景，你可能就会得到国家政策上的一些支持，这也是很重要的，尤其是在咱们国家。第三点就是说网贷对银行是有冲击的，但是我觉得冲击是从两方面，第一个就是从工农中建交，全国性的大行来说冲击不大，因为它的目标服务的客户群跟咱们是不一样的。那有冲击会有比较大的是哪儿呢？是地方性的银行，比如城市商业银行，比如省级信用社，比如村镇银行，对他们因为我们网贷服务的客户群跟他们可能会有很多的重合，对他们可能会有一些冲击。
综合来说，我们对网贷这个行业还是比较有信心，但是也要看到，任何一个新的行业，它从诞生开始都是任重而道远，它也面临很多风险和挑战，尤其是安全。所以，对网贷行业来说很重要的就是要做到安全，要有信用，这样前途会比较好。
首先，我觉得网贷这个行业就是一个新兴的行业。那么，新兴的行业就需要不断的创新。无论它是业务创新，产品创新，销售模式创新，还是经营模式创新，万变不离其宗，最重要就是对市场负责任，也就是对借款人，对整个需求的满足，你的回应，这是最核心的问题，你只有真正符合市场的需求，你才有生命力。
还有出资人这边有很多信息其实也不是很清楚。尤其是比方说一个工程，它的怎样给出资人还本付息，我很关注这个，那么它告诉我，它是一家做建筑的，他招来这个钱做前期第一笔的首付，垫付，他还款就是将来工程完成以后，工程款付给你。这就心里画了一个问号，咱们知道工程款有时候是不靠谱的，他不能按时还，你这个平台用什么样的一个应急保护的措施。你肯定要有应急处理的方式，我做项目，我做公司，连一个应急处理的方式方法也没看到。所以，综合起来就是信息不透明，至少它不够透明，我觉得这是一点。还有就是风控还是有待进一步加强。比方说对出资人它的审核到底的必要因素是什么？不管你是线上也好，线下也好，哪些是必要的关键的指标？它必须要达到一个什么样的我才能满足我的要求，审核很重要。第三个风险就是现在有很多平台——这属于道德上的问题——是假冒的。第四个就是技术上的风险。大家知道互联网是开放式的平台，那么，不法分子就有机会我去假冒你这个合法的账户人的信息，我假冒你登录，盗取你相关的一些信息，这在技术上就面临很大的风险。
那么，怎么做？因为我们是做安全的，实际上我觉得从几个方面可以考虑。第一、事前的控制，事前的风险防范，就是尽量减少不安全事件的发生。比如咱们是基于互联网的产品，电子合同等，很多资料，要保证它是真实的，合法的，有法律保障的，这一块就是要用数字证书，基于数字签名技术的，从技术上可以保证三点安全防范。第一、它保证这个是真实的，真实的合法的人，做合法的事。第二、互联网网络上传输过程当中它是加密的，有一定的保密性，第三个具有抗抵赖的能力。这是事前。第二个就是事中，事中怎么办？我借出以后，这个过程怎么监视？实际上网贷公司平台有一部分你怎么考虑事中的在线的这种监视，能做到及时的阻断，这叫事中控制。CFCA有一个交易监控反欺诈系统，现在有一些银行跟我们的反欺诈系统连上了，我们也欢迎P2P公司进来，反欺诈的机制是一家参与方出现欺诈案件，案件信息会上传到我们的反欺诈系统，我们基于这个案件的欺诈特征，制定反欺诈规则，更新我们的规则库。这样，所有参与方都能共享到这条反欺诈规则，如果再出现类似欺诈事件，就会提前预警。我们的系统会针对不同场景建立不同的规则，最终形成规则库。如，我们会针对高风险的借贷人建立规则，并加入规则库。实际上这个产品也得到人民银行，包括银监会很大的支持。我觉得做好这两块，加强安全防范，才能更好地保证网贷业务的信息安全，网贷行业才能走的越来越远。