周遇

　　10月28日，百度[微博]与华夏基金[微博]推出首款理财产品在首日即全部售罄，当日销售额突破10亿元，创下基金销售新纪录。更早些时候，市场对类似“余额宝”等产品的欢迎，说明互联网金融确实隐藏巨大需求。

　　当前关于互联网金融话题备受争论。金融界人士认为，银行运用互联网技术早已有之，而互联网金融不能简单限定在互联网公司进入金融领域。这确实有一定道理，但运用互联网技术和运用互联网思维往往相去甚远。互联网作为一种“溶化剂”，正变成金融谋变的原动力。

　　相对传统金融机构，互联网金融更为透明高效，并打破了金融机构对金融资源强势定价权，缓解了金融领域存在的信息不对称问题，提高了信息配比效率，让金融需求更便捷、高效地获得满足。大数据、高效率、颠覆性等信贷交易核心风控特点，已形成和体现了互联网公司的优势，并在体系内具备了可批量复制的可行性。互联网本来就是颠覆传统的，其兴起就是要对金融格局重新进行划分。

　　诸如百度等互联网公司掌握了巨大流量入口，这可帮助其利用大数据优势洞察目标客户的真实金融需求，针对性的设计个性化产品和服务，为每个人的金融需求进行风险定价提供可能，大大降低了边际交易成本，原来只有在金融机构贵宾室享受的服务，现在在线就能得到。从目前互联网金融的试验来看，在渠道创新方面，可以用搜索等互联网技术为用户提供最短投资路径，在模式创新方面，则可开展众筹金融、粉丝金融、团购金融等，向车贷、房贷、消费贷款、经营贷款及信用卡等领域扩展。

　　互联网金融的出现，对传统理财产品是个直接竞争，重新切分蛋糕不可避免。以前高收益产品门槛高，普通人根本够不着，而现在互联网金融产品则提供门槛低、成本少、盈利水平高的理财产品。从这个角度说，金融互联网和互联网金融的差异分野显性化，像银行运用互联网技术，其主导法则仍是“二八法则”，但互联网做金融，其基本法则变为“长尾理论”。当然，面对互联网金融的挑战，传统金融公司绝不会袖手旁观，转型和融合将是后续变奏曲。

　　推动互联网金融创新，让符合条件的互联网企业参与金融业务，在总体风险可控前提下，有助于推动传统金融行业加速转型升级，强化竞争，让广大网民和投资者享受到便捷高效的金融服务，全面盘活居民储蓄等存量资金，激活实体经济。