商家跨行业套用POS 刷卡吃饭变成买建材
本报记者 桑海波 实习生 党正
银行卡刷卡手续费调整，牵动着银行、银联、商户等多方利益。近日，记者调查POS机市场发现，由于不同行业刷卡手续费标准不同，部分商户为了减少手续费支出，伪装成低扣率行业申请POS机的行为已经成为行业潜规则。
个别机构纵容商户套用POS机
11月28日，记者以“济南POS机”为关键词在网上进行搜索，随即显示出大量POS机代理机构的推广信息，其中不乏“20元封顶”、“低扣率”等字眼，所谓“扣率”指的就是刷卡手续费。
记者以开餐馆为由，与济南一家POS机代理机构进行联系。听说了记者的需求，一男子抛出了低扣率的诱饵。“正常情况下，餐饮行业的刷卡手续费是每笔2%，不过，可以套用其它低扣率的行业申请POS机，如果套用超市、批发类行业的话，刷卡手续费最低只要0.5%”。
该机构称，商户只要提供身份证即可申办，如果担心POS机的户名与实际店名不符，他们可以想办法申请一个相近的名称。
随后，记者又咨询了另一家代理机构，“套用扣率可以，不过，现在查得比较严，只提供身份证不好办，需要商户再办理一套营业执照、税务登记证”。
这家机构还表示可以提供“一条龙”服务，商户只要一次性缴纳4500元，就可以代办工商、税务等手续，为客户上门安装低扣率的POS机。
28日，济南一家国有银行信用卡部人士承认，为了争抢客户，个别银行、第三方支付企业以及代理机构不仅纵容甚至协助商户套用扣率。
持卡人消费项目被莫名“掉包”
套用扣率的现象横行，看似不相关的消费者利益也会蒙受损失。
“我的信用卡账单经常出现一些特殊的商户名，比如咨询服务公司、建材公司、信息科技公司等，可是我压根没有去这些场所刷卡消费。”省城一所高校的李女士对记者说。
李女士说，因为刷卡有短信提醒，核对消费金额也没有出入，信用卡并没有被盗刷，但明明是去餐厅吃饭，账单上显示的却是买建材。银行人士说，这实际上就是商户套用扣率，一些在餐饮酒店、娱乐会所等场所的消费被“掉包”了。
在套用扣率的场所消费，持卡人或将蒙受有套现嫌疑的“不白之冤。”济南某银行银行卡部主管华先生说，普通的消费者不会经常到这些地方去刷卡消费，并且消费时间多集中在晚上，这成为银行判断刷卡人存在套现嫌疑的依据。
华先生说，这种情况下，消费者不仅无法获得刷卡消费的积分，还有可能因套现嫌疑而信用受损。
银行业人士称，对于套用扣率的现象，银联等机构也曾进行过查处，部分违规商户的POS机被封掉，但由于市场太大，违规行为难以被全部查处。银行人士提醒，如果消费者遇到刷卡单据上的单位与实际不符，可以向银联等机构举报，以免个人利益受损。
套用POS机横行 发卡行防不胜防
“套用低扣率POS机违规行为横行，发卡行以及清算服务机构也很头疼。”济南一家国有银行银行卡部主管华先生对记者说。
“目前，刷卡手续费由发卡行、清算服务机构、收单机构三方，按照7:1:2的比例进行分成。”业内人士介绍。
按《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》(126号文)规定，商户的手续费标准按行业不同分成四类，其中扣率最高的为宾馆、餐饮等，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联的网络服务费为交易金额的0.2%。
看似银行占据了收入分配的“大头”，但是由于套用扣率的横行，发卡行的实际收益却很低。有报道称，目前发卡行平均商户回佣为交易金额的0.35%，仅个别银行达到0.4%。
“发卡行回佣的手续费勉强能够银行的成本”。业内人士给记者算了一笔账，由于持卡人刷信用卡时，信用卡中心需要先垫付资金，免息期一般为50天。而目前银行间市场一年期拆借利率3.5%-4%，也就是说资金的月利率在0.3%左右。
本报记者 桑海波
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