中国人民银行发布的统计数据显示，截至2011年末，银行卡和信用卡的拥有量正在高速增长，全国人均拥有银行卡2.20张、信用卡0.21张。其中北京、上海信[微博]用卡人均拥有量远高于全国平均水平，分别达到1.3张、1.05张。

　　在京沪地区信用卡人均拥有量率先突破1张的情况下，信用卡的跨行还款问题多年来困扰着数以亿计的信用卡用户。

　　今年8月，广发银行[微博]首推的信用卡跨行还款业务彻底地解决了这个难题。银联跨行还款业务在广发银行正式上线，意味着手持他行借记卡也能“借道”广发电子渠道，实现跨行交易。这是继今年3月30日，广发银行与中国银联签署战略协议，双方正式联手试水“万能支付”业务后广发银行对业内的革命性贡献。

　　便民服务：降低客户交易成本

　　据介绍，跨行还款业务是广发银行基于银联结算平台，新增的绿色跨行还款途径，为目前银行业首创。客户可通过网上银行、手机银行、自助银行等电子渠道，指定他行借记卡的存款免费转账至广发信用卡进行还款，更可选择自动转账还款方式，到期即可将他行借记卡存款自动转账还款广发信用卡。客户无需到柜台签订协议，通过该行网上银行、手机银行、自助银行即可实时开通业务。除此之外，客户还可通过客服热线95508人工服务或亲临柜台办理开通该业务。

　　目前，支持广发银行跨行还款的借记卡银行包括工行、农行、中行、建行、招商、民生、光大等10家银行，并在不断增加当中。使用广发网上银行、手机银行银联跨行自助还款、电话跨行还款均实时恢复信用额度，款项次日到账。

　　“上述还款业务手续费全免，而且签约过程简单，对客户而言是很大的优惠和便利。”广发银行电子银行有关负责人介绍。

　　携手银联深化渠道、提升服务的背后，不但有广发银行自身运营的考虑，还有行业共赢、降低全社会交易成本的胸襟。

　　在信用卡跨行还款功能开通之前，广发银行信用卡持卡人如果没有广发银行储蓄卡但又不想花钱还款的话，往往只能从他行储蓄卡中取出现金，再到广发的CRS（即自动存取款机）上存钱还信用卡。据了解，一台CRS的成本一般是ATM的两倍，在广发银行，前者与后者的比例约为1.4:1。通过个人网银、手机银行、自助设备跨行还款，能有效分流CRS的渠道压力，节省千万元以上运营成本。

　　即使他行持卡人，广发银行也欢迎他们使用广发电子渠道交易。广发银行电子银行有关负责人告诉记者，广发自助银行借力银联多渠道多应用平台，已实现了所有同名或异名银联卡向该行及工行、中行、农行、招行等16家其他银行信用卡还款的功能。

　　该负责人表示，打破行际壁垒，各银行与银联等机构合作共赢，共同服务所有客户。这样一来，客户日常支付成本大大降低，广发银行的渠道利用率也显著提高，这无疑会全面降低整个金融服务体系和社会的总成本。

　　在金融脱媒化和利率市场化的趋势下，传统的利差业务已经不能支持银行的持续高速增长，市场化的竞争迫使商业银行的服务转而成为银行的核心竞争力。广发银行在业内率先捕捉到了客户对服务的隐性需求，力推降低用户交易成本的便民服务和提升用户价值的功能增值，通过服务升级用户的生活体验。

　　广发银行通过服务打造的优质用户生活体验已经获得了客户的广泛认可。据最新数据显示，广发银行个人网银用户数已经突破550万、手机银行用户数已突破108万。

　　增值服务：丰富用户价值

　　广发银行通过便民服务降低所有信用卡用户交易成本的同时，还正在通过电子服务打造一站式的生活管家为客户提供最大限度的增值服务。

　　近期刚完成推出以来第九次升级服务的手机银行，全面支持交通罚款代缴、个人理财产品购买、广发金黄金定投、广发手机商城、信用卡俱乐部、理财夜市等多项功能。其中，交通罚款代缴服务覆盖全国83个地区，让有车一族轻松处理违章罚款。

　　事实上，在升级之前，广发银行手机银行已经实现了“轻松迈进移动金融生活”，客户可以及时查询理财产品、基金、汇率、存贷款利率、黄金等金融信息；在家、在办公室、在公车上就可以实现信用卡还款、给朋友转账、手机话费充值、选座购买电影票等。

　　同时，广发银行充分利用电子服务的便利性，将传统服务搬上网来最大限度地提升用户价值。7月5日，广发银行在北京金融街推出业内首创的24小时智能银行。24小时智能银行可全天提供远程人工服务，不但可以完成传统ATM的存取款和转账功能，还能自助开户、自助申领储蓄卡和申请信用卡，预计未来可实现以往只能在银行柜台办理的大部分传统业务和银行产品咨询、销售。

　　广发银行的增值服务不仅体现在把传统服务搬上网和电子服务的整合，在物理网点和电子服务的协同方面，同样走在业内前列。

　　排队问题是普通客户去银行永远不可避免的痛。广发银行业内首推的“网点预约”和“在线填单”功能有效地解决了这个问题，通过把电子渠道服务与传统的网点柜面渠道结合起来，让准备去柜台办理业务的客户可以通过手机银行实时看到各个网点的排队情况，并提前预约当天的网点排队号，而通过个人网银更可提前预约5天之内任意一天的网点排队号，并可在网银上完成相关凭证单据的填写，业务即到即办，大大缩短现场排队等侯及业务办理时间。

　　展望未来的互联网金融业务趋势，广发银行电子银行部有关负责人认为，无卡化和非现金化被认为是日后金融服务的重要发展方向，广发银行将继续为客户打造“舒适、便捷、安全”的电子银行服务平台，在目前其他银行渠道相对单一的情况下，实现渠道服务的差异化竞争。