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　　信用卡“全额计息”追踪

　　■新快报记者 张潇 黎华联

　　实习生 张永胜

　　信用卡一旦欠款就会产生利息，即使欠个零头也有可能会引起高额的利息费。日前，央视《每周质量报告》关于“不同计息方式，利息相差6800倍”的报道，再次引发了公众对于信用卡不合理利息计算方式的关注。

　　昨日，记者以客户身份致电了15家主要银行的信用卡客服进行咨询，发现虽然目前只有工商银行一家对信用卡欠款余额采用部分计息方式，但也有“全额计息”的银行为客户提供了“容差还款”等更为人性化的服务措施，目前共有建设银行、浦发银行、华夏银行和民生银行等四家可提供相关服务。“如果客户还款后还有些零头没有还清，一般不超过10元的不会计息，只是本金直接累计到下个月的账单中。”有银行信用卡中心客服对记者解释称。

　　仅有工行实行“部分计息”

　　记者在调查中发现，虽然全额计息的方式备受诟病，但在15家银行中，目前仍只有工商银行一家推行了“部分计息”政策。其信用卡客服人员昨日告诉记者，按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，而不用对全额进行计收透支利息。

　　这样的规定意味着，工商银行的信用卡持卡人只要在银行记账日到还款日止，期间偿还部分信用卡欠款，将不用承受全额利息的高负重。以10000元信用卡消费欠款为例，当持卡人在银行记账日至还款日期间偿还8000元现金，则到还款日时银行将按剩余还款的2000元计算利息，即按每天万分之五的利率只对2000元计收透支利息，比按全额10000元计收的透支利息大大减少。

　　10元以内才可“容差还款”

　　虽然大部分银行都要按照“全额计息”，但记者在咨询中也了解到，浦发银行、建设银行、华夏银行、民生银行等四家银行推行了“容差还款”服务。所谓“容差还款”，就是当持卡人无法全额偿还应还款额时，对应还款额与已还款额之差只要在银行规定的限度之内，银行将视同当期全额还款，不收取透支利息，而剩下的小额小款将自动计入下期账单或免掉。

　　四家银行都规定，银行在计收当期信用卡透支利息时，只要持卡人应还款额与已还款额差额在10元以下，银行将不对该款项进行计收利息，剩下的欠款也同时计入下期账单进行计收利息。

　　例如，如果持卡人在本期透支金额为9999元，还款时只还了9990元，有9元零头没有还。按照全额计息的模式，哪怕只有1元没有还上，也要按照9999元来计算利息。但在“容差还款”服务中则并不会被罚息，9元未还款会自动记入下一期的账单。

　　未及时还款可申请弹性计息

　　针对信用卡还款问题，也有持卡人在网上发帖表示，如果遇到无法及时还款，或因为金额较小的未足额还款而被全额罚息，可以联系银行信用卡客服进行申述，要求延期或减免利息。有网友就表示，“一般一两百元之内的罚息，信用卡客服工作人员就可以有权免除。”

　　这个方法是否可行？记者就此也咨询了部分银行，除了“容差还款”之外，有银行的信用卡业务部门负责人告诉记者，对于信用记录良好的客户，银行也有一些弹性计息政策。例如，当持卡人未在最后还款日前还款并主动致电银行客服请求延长还款期，该客户用卡情况良好，仅因出差或其它特殊原因导致一次遗忘还款时，客服可酌情申请延长3天还款期。而还有银行规定，如果客户忘记最后还款日时，客户可进行申请免除利息，“银行会根据具体情况进行审核，确认是否通过客户的申请，一般也是会结合客户的消费还款记录和金额来评定。”

　　张潇、黎华联、张永胜

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