记者 李泽玲    

　　用了6年的信用卡，刷卡总金额20万，积分却只有3000多分，只能换套毛巾礼盒，这让市民张女士很郁闷。记者调查发现，许多市民有着与张女士同样的困惑。为何刷卡越来越多，积分却越来越少？曾经含金量很高的银行卡刷卡积分，现在却贬值严重？记者调查发现，各大银行在走过了跑马圈地的时代后，各自信用卡已拥有相对稳定的客户群，因此“积分换礼”活动已变得更像是一种“噱头”，不仅积分含金量贬值，许多刷卡项目也不能算入积分，让很多市民对信用卡积分十分失望。

　　信用卡积分越来越不值钱，如何善用积分，成为持卡人最关心的话题。对此，多位用卡达人支招。

　　窍门一：有计划刷卡

　　对于积分有时效的信用卡，持卡人进行大宗采购时尽量使用这类信用卡，以期在短时间之内，累积足够多的积分进行换购。而永久有效的信用卡则可以用来做日常消费，积少成多。

　　此外，一些商场在店庆或打折活动期间，会和银行联合推出信用卡刷卡享双倍积分活动。有一些特殊的信用卡，还会推出生日当天刷卡双倍积分甚至更高倍数的积分的活动。

　　窍门二：兑换航空里程

　　与传统商品相比，航空里程因实用性较强更受欢迎。各大银行推出的信用卡积分兑换里程差别不大，基本上消费16～20元左右便可兑换1里程。

　　记者从多家银行信用卡中心了解到，目前除了银行发行的航空联名卡之外，一些普通信用卡的积分同样可以兑换免费机票，兑换范围包括上航、海航、南航、国航的各个航线。

　　窍门三：积分抵现金

　　信用卡达人“桃子爱吃巧克力”称：选择直接用积分抵扣现金是比较明智的做法。相对于兑换礼品，如果将积分充当商场或者超市的货款，则更实惠些。比如招商银行信用卡在部分合作商铺刷卡时可以用积分抵扣现金；深发展曾推出“按揭信用卡”，在每月刷卡的基础上提供0.25%～1%的回馈，回馈金额可以直接抵消房贷；交通银行、招商银行还推出了加油返现金的活动，车主用该行信用卡刷卡加油，加油金额将按照一定比例按月返回到车主信用卡上。

　　近年来，刷信用卡消费已经成了一种时尚，由于刷卡可以积分，很多人变成了“积分一族”。他们刷卡的频率和信用额度直线上升，关注积分比关注账单金额还上心。但事实上，并不是所有刷卡消费都能计入积分。      

　　张女士是坚定的“积分一族”，除了不能刷卡的地方，她购买任何东西都会选择刷信用卡，累积积分。由于该行信用卡积分永久有效，张女士从未兑换过积分，想积攒起来兑个大件。前几天，张女士查询积分发现，用卡6年，她的积分有3000多分，却只能在该行的信用卡网站上兑换一套毛巾。“我买房买车买家电都刷过这张信用卡，保守估计，这几年的刷卡总金额应该在20万左右，怎会只有3000多的积分呢？”这让张女士很是疑惑。随后，张女士致电该银行信用卡中心，工作人员说，从张女士这几年的消费构成看，张女士的消费大部分为网购，且没有使用信用卡的快捷支付功能，所以均未计积分。此外，张女士买房买车时也用信用卡刷过8万余元，这些都不计入积分。仔细算下来，张女士的消费中只有6万多元计入了积分，该行规定，20元一个积分，所以张女士的积分只有3000多分。

　　无独有偶，市民蔡先生也发现了信用卡积分的问题，蔡先生是光谷一家软件公司的IT从业者，持有一家股份制银行的金卡信用卡5年，由于职业习惯，大部分消费是在网络进行，近期，蔡先生查询发现，他这5年的刷卡金额共计18万元，积分却只能在该行的信用卡商城换一个毛巾三件套、暖手宝、网络摄像头等礼品。

　　记者调查发现，多数银行兑换的礼品的价值更多集中在1000元以下，而且在种类上各家银行的差别并不大，都主要集中在家用电器、数码产品、家居用品、男士女士用品、车饰及户外用品、书籍杂志等。此外，多家银行先后调整了各自信用卡积分兑换商品的比例，即相同的商品现在需要付出更多的积分。

　　一业内人士透露，积分礼品价值的计算一般是按照刷卡额的0.25%~0.3%制定的。也就是说，无论你刷卡消费是按照什么比例进行积分，最终折算成兑换礼品的比例大多在0.25%~0.3%，这个数字也被称为反馈率。例如，刷卡消费1万元，最终通过消费积分兑换的礼品价值在25元至30元之间。

　　买房，买车，网购不积分

　　记者调查发现，按银行规定，批发类交易、商场分期交易、汽车、房地产销售、公立学校、医院、电信、保险等交易都不计积分。此外，在网上购物，大部分银行的信用卡都得不到积分，即使是上万元的大额消费，除非碰到购物网站与银行信用卡联合搞活动，否则均没有积分。

　　某银行信用卡中心就明确规定：房地产、装修、园艺、电器、供暖、清洁、批发类等；汽车、卡车、摩托车、房车等各种机动车以及航空器、农具及其零配件的销售、租赁与维修等；公共事业、政府服务、纳税、缴费、慈善及社会公益等；医疗机构、法律服务、学校、儿童保育等；非现金金融产品及服务、直销、保险、证券、会计、审计等，刷卡产生的费用不折算为积分。

　　一银行信用卡部相关人士透露，相比餐饮、百货等行业，批发、房产、汽车等的刷卡费率较低。如果一市民刷卡100万元买房，按照现行的政策，刷卡费用为50元，但按照积分政策持卡人可获100万积分，并可兑换价值不菲的礼品，这对银行来说就有些“亏大了”。因此，对待积分政策，银行普遍是“抓小避大”。

　　银行信用卡积分比较

　　持卡人为求稳妥及更便利地积分，可以选择积分有效期限更长或永久有效的卡片，对于有期限的信用卡，就要注意在积分有效期前将这些积分用掉。因为不同银行对积分的有效期有着不同的计算方式。

　　调查发现，目前15家中资银行中，仅有8家银行的信用卡积分是“永久”有效，所谓的永久有效是指积分在信用卡有效期内常年有效，持卡人到期续卡后积分可继续累计及兑换。而目前能做到上述要求的银行是工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、邮储银行、民生银行、兴业银行和华夏银行，意味着上述银行只要信用卡不销户，消费积分就永远不会过期。

　　四家银行两年内有效

　　广发银行(微博)的信用卡积分规则表明，积分有效期与所累计积分的信用卡有效期一致，到期将被清零。

　　而光大银行(微博)信用卡的积分有效期五年，平安银行为三年，中国银行为两年，交通银行为两年，浦发银行为两年，中信银行为两年。 此外，各家银行计算有效期的规则并不一致。