商报讯 (记者 周文娟) 去年以来，包括房贷、个人消费贷款等在内的各种贷款越来越不容易操作，这也催热了银行的信用卡“预借现金”业务。不过，业内人士提醒，虽然“预借现金”相比信用卡直接取现可能会划算些，但持卡人在选择这种业务时仍需慎重，因为即使银行不向客户收取利息，手续费也同样远远高于同期贷款基准利率。而且不同银行针对该项业务的费率也存在一定差异，根据记者昨日综合比对，兴业银行以9%的年费率位居榜首。

　　“预借现金”可解燃眉之急

　　有小额资金需求但迟迟贷不出款怎么办？一张高额度的信用卡就能解决燃眉之急了，但必须缴纳1%-3%不等的手续费，以及日万分之五折合18.25%的年息，双重高费率难免让人望而却步。不过，这里提到的可不是信用卡直接取现功能，而是部分股份制银行针对信用卡客户紧急资金需求状况推出的“预借现金”业务。

　　记者了解到，“预借现金”实际上就是银行根据持卡人的申请，将持卡人的信用卡内可用额度现金转移至同名身份证下的借记卡账户内，持卡人再进行分期还款，并且根据自行选择的期数支付对应的手续费，不需要另付利息，这类似于信用卡分期购物业务的分期手续费。

　　年费率兴业最高平安最低

　　虽然目前各家银行在推广该项业务时，都无一例外地打出无抵押、门槛低、申请易和成本低这四张牌，但不同银行针对该项业务的费率存在一定的差异。根据记者昨日的调查，在包括兴业、广发、浦发和平安在内目前推出该项业务的几家银行里，年费率兴业最高平安最低。

　　以几家银行均有设置的12期(12个月)为例，兴业“随心贷现金分期”对应的年费率为9%，折算成月费率则为0.75%；而浦发“万用金”和平安“灵用金”的月费率则分别为0.72%和0.7%，折算成年费率则为8.65%和8.4%。也就是说，如果预借5万元分12期还款，持卡人选择兴业、浦发和平安分别需要缴纳的手续费依次为4500元、4325元和4200元，最贵的比最便宜的要高出300元。

　　同时，业内人士也指出，虽然“预借现金”相比信用卡取现可能会相对划算些，但即使银行不向客户收取利息，手续费也同样远远高于同期贷款基准利率。以兴业银行“随心贷现金分期”为例，按照1个月、3个月、6个月、1年和2年的不同还款期数，其手续费分别为1%、2.4%、4.5%、9%和18%，9%的年化总费率与目前6.56%的一年期贷款基准利率相比，仍然高出不少。

　　提前还款手续费照付

　　信用卡“预借现金”其实就相当于持卡人用信用卡向银行“贷款”，那如果持卡人手头资金充裕时能否提前还款呢？

　　“可以提前还款，但是手续费还是同样必须全额支付。”兴业银行客服人员告诉记者，持卡人可以提前还款，只是手续费必须照付不误。而浦发银行(微博)则表示，客户可以进行提前还款，而且还款之后剩余期数的手续费可以不用再支付了，但是客户必须向银行支付提前还款前剩余本金3%的提前还款手续费。

　　同时，上述业内人士还提醒持卡人，一旦选择了“预借现金”业务，务必要牢记及时还款，避免产生不必要的高额费用。兴业银行就规定，如果持卡人逾期还款，必须缴纳当期还款额不足部分5%的滞纳金，同时还需要按每日万分之五的费率进行全额罚息。