信用卡分期手续费成本远高于同期贷款，18家银行12期分期付款总成本均≥7.2%

　　作者：李鹤鸣

　　在银行收费高引来多方质疑之时，民生银行从下个月起调高信用卡分期手续费率一事近期引起公众关注，而昨日深发展也对其信用卡分期手续费率进行调整。尽管信用卡分期都被冠以免息的宣传，但其实只要卡主选择这一功能，付出的成本远高于同期贷款利率。

　　南都记者对比18家银行信用卡分期手续费率发现，这些银行的信用卡分期的费率均高于同期贷款利率。例如选择12期，18家银行的卡主总成本均≥7.2%(详见附表)，而一年期贷款利率为6.56%。

　　信用卡分期一直是各大银行力推的信用卡项目，银行开通此项业务的目的就是为了赚取手续费。由于此项业务是明码标价，信用卡主最好事先算好成本再去选择。对于民生银行对此项业务费率的上调，南都记者暂时未发现其他银行有跟进的动作。

　　调整后民生银行费率“中等偏上”

　　根据民生银行信用卡官方网站1月16日的公告，该行将于3月1日起上调账单分期及自由分期手续费费率，上调后的各期的费率按月计算均比之前有所上浮。其中升幅最大的是12期产品，月利率由目前的0.60%上浮至0.67%，而年利率则相应地从7.8%上浮至8.04%。按同样一笔2万元的账单分12期归还计算，调整前后，每期应还本金不变，但应还的手续费总额将由目前的1440元增加到1608元，即多还168元。

　　民生银行信用卡中心客服人员表示，调高费率属于经营的正常调整，并没有特殊的原因。调整后确实是增加了客户手续费支出，不过纵向和同行费率相比，民生银行上调后的分期付款手续费率还不算太高，属于中等偏下水平。

　　然而记者仔细比较目前各大银行的分期付款费率后发现，民生银行的费率并非如该行工作人员所称的“中等偏下水平”。统计16家已上市的主要商业银行的12期信用卡分期付款手续费率，年利率平均为7.8%，其中工农中建等国有大行的手续费率均为7.2%，股份制银行相比手续费率较高，其中深发展的手续费率最高达9.6%，其次浦发银行(微博)、交通银行的手续费率分别达8 .88%和8.64%。以此看，民生银行调整前的手续费率与行业平均水平持平，但调整后将显著超过行业平均。不过有民生银行人士表示，即便如此，在更具可比性的股份制银行中，民生银行的费率仍然是偏低的。

　　调低费率深发展仍是最高水平

　　深发展的信用卡手续费率位于行业最高水平，这似乎也令该行感受到来自外界的压力。而该行本周宣布，从15日起，下调相关产品的手续费率。调整后的深发展信用卡分期中，3期和6期每期手续费率仍为0.85%和0.8%，而12期和24期分期付款的手续费率则由原来的都是0.8%变为0.75%和0.72%。按此计算，深发展12期的分期付款手续费率由此前的9.6%下调至9.0%，但仍居行业最高水平。

　　对此深发展有关人士昨天表示，费率水平是依据市场需求、监管要求制定的，并定期进行审视及调整，该费率仅是业务标准价格。“根据客户用卡、还款情况，深发展市场营销方案将不定期推出各类优惠，包括对手续费的直接减免。”该人士表示。

　　而有不愿具名的信用卡业内人士指出，各行的信用卡费率标准实际上并没有统一的模板公式，但基本上都与各行的资金成本、发卡量以及行业水平均有关系，另外市场环境也对银行制定费率有很大的影响，总体来说，在费率问题上，银行有比较大的自主性。

　　对于民生银行和深发展对此项业务费率的调整，南都记者暂时未发现其他银行有跟进的动作。

　　南都记者李鹤鸣