经济导报记者 刘勇

　　持有信用卡的人都知道，一旦无法按时向银行还款，就会影响自己的信用。日前，经济导报记者在采访中发现，今年不少银行纷纷推出一种服务，每个月向持卡人收取几块钱的手续费，持卡人就可以晚几天还款。对此，不少持卡人表示欢迎，而业内人士则认为，银行是在扩大自己的中间业务收入。

　　收费5元可晚还3天

　　“我现在给信用卡还账再也不用借钱了。”5日，济南市民方毅对导报记者说。按照他的说法，他的招商银行信用卡还款日是每月10日，而发工资的日期为每个月的11日，作为“月光族”的他，经常向同事借钱还付信用卡的借款。不过随着招商银行推出了“还款宝”业务，他再也不用提前向同事借钱了。据方毅介绍，只要每个月支付5元钱，就可以延期3天还钱。

　　招商银行信用卡服务中心的客服人员告诉导报记者，“还款宝”是今年刚推出的一项新业务，主要是针对一些因为特殊情况不能及时还款的客户，在支付5元的费用后，可以延期3天归还信用卡的欠账。“客户在还款日后的3天内还款，不会有滞纳金、利息以及逾期记录带来的麻烦。”

　　据导报记者了解，推出付费延期业务的银行不仅是招商银行。兴业银行、交通银行也开通了类似业务，收费标准为每月3至4元不等，延长期限均为两天。

　　交通银行信用卡中心的客服人员表示，“信用保障”业务，是交通银行新近开通的一项增值服务。“服务费按卡计收，每张主卡收费为9元/季度，每月最后还款日可延后两天，银行不收取透支利息，也不上报央行征信系统。”

　　兴业银行的用卡安全保障套餐费按年收取，每年48元。一旦申请成功，银行将冻结信用卡额度中的48元，然后将这些钱分摊到每个月的账单中，每月4元。第二年自动解除合约，如果持卡人想续约，需要重新申请。

　　银行被指收费赚钱

　　尽管此项业务受到不少持卡人的欢迎，但也有持卡人对此表示异议，济南市民李燕就是其中的一员。

　　李燕告诉导报记者，银行有义务提前通知持卡人按时还款，不能以收费为目的拖延还款时间。“从表面看，银行推出此项业务是为了持卡人的信用安全，但实际上银行有义务提前通知持卡人按时还款。”在李燕看来，银行把免费业务收费，就是为了挣钱。

　　持相同意见的还有济南一商业银行的理财经理王先生。他认为，所谓的“信用保障”业务，其实只是这些银行为了扩大其中间业务收入，把本来应该无偿提供的服务，变成了有偿服务。

　　据他介绍，此项业务在一些银行是免费的。在还款日后的一两天内还款，并不会产生滞纳金、利息和不良记录。其中的玄机在于如果银行不这样做，可能面临投诉风险。银行出于担心持卡者知道此项内幕会延迟还款的考虑，并没有宣传这些内容。

　　导报记者在随后的采访中也证实了王先生的说法。

　　中信银行、建设银行和浦发银行信用卡中心的客服人员向导报记者透露，持卡人如因资金紧张，可通过电话申请免费延长还款日1天到2天。不过其也表示，这种免费服务不是每次申请都会批准的，因为此项服务主要是针对出差在外、遇突发状况或暂时资金周转不灵的客户。并且免费延期还款服务有次数上的限制，一般一年只能申请1—2次。此外，并不是持卡人申请，就一定能获得通过。接到持卡人的延期申请后，银行将根据卡片的使用情况，由系统进行审核，确认是否通过申请。

　　事实是，银行不但没有想办法避免客户违约，还提供一项收费服务帮助顾客违约。

　　王先生认为，别看一张卡一项业务只收三五块钱，但因为信用卡有众多的收费服务等类似附加服务，这成为银行盈利的一个渠道。

　　中国银行业协会5月30日发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，截至去年底，国内信用卡发卡量达到2.3亿张。“如果按照10%的持卡人使用一项增值业务，按照一张卡一个月收费5元计算，持卡人一年就要交纳60元，银行一年就会增收19.2亿元。”王先生给导报记者算了笔账。

　　正如王先生所说，以招商银行为例，在推出“还款宝”的同时，还推出了名为“旅行宝”和“自驾宝”的增值业务，费用同样是每个月5元钱。交通银行除了“信用保障”外，还有“用卡无忧”和“刷得保”两项增值业务。

　　民生银行副行长邢本秀日前也表示，央行首批向27家企业发放第三方支付牌照，信用卡逐渐丧失了支付优势，给商业银行带来了一定的压力。面对第三方支付的竞争，增值业务将成为银行打造信用卡新盈利模式的突破口。