信用卡还款日到了，但是你忘了或在外地没法还款咋办？每月交几块钱给银行，就可以缓缴信用卡欠款，逾期记录也不会进入个人征信系统。近期，包括交行、招行在内的多家银行面向“卡奴”推出信用卡“信用保障”增值服务。

　　有银行人士戏称，这一业务是“用钱买信用”。如今，个人的信用记录已经越来越重要。一旦信用卡还款逾期，银行会上报到央行征信系统形成不良信用记录，不仅客户以后贷款有难度，而且即使能贷款，利率也会比较高。例如，房贷利率就和贷款人的信用报告挂钩。

　　本报记者邱玉峰 长沙报道

　　办理服务后，还款时间可顺延几天

　　长沙的老左在交通银行办有一张信用卡，每到信用卡的还款日，他总会有些焦躁不安、如临大敌，唯恐没还上。缴纳滞纳金和罚息倒不怕，老左最担心的就是，银行会把逾期记录上报到央行征信系统。“信用不好，买房、买车都贷不到款哟，后果很严重。”

　　为此，当听说银行推出了信用卡“信用保障”服务，老左立马就去办理了该服务。

　　通过该服务，持卡人在最长56天免息还款期基础上，额外多了2天免息还款期。自到期还款日后两天按约定的还款渠道还款，可免除因延误还款所产生的滞纳金和利息。

　　据交行信用卡工作人员介绍，该“信用保障”服务费将按卡计收，每张主卡9元/季度。此外，该服务还提供信用意外保险，若持卡人因意外事故导致身故或者残疾，交行将通过保险赔付，但最高赔付金额不超过该卡信用额度。

　　除交行外，招商银行信用卡也可以提供类似的“信用保障”服务。据该行客服工作人员称，作为一项增值服务，只要持卡人每月支付5元，那么信用卡最后还款日可以顺延3天，假如账单还款日为5月3日，那么开通这项服务后，只要持卡人在5月6日24点前还款都可以。“信用卡持卡人只需支付48元/年，即可在一年内享受‘还款日宽限2天’和48小时失卡保障服务。”近日，兴业银行信用卡也通过官方微博发布类似信息，受到持卡人的关注。

　　银行可灵活把握信用记录上报时间

　　据记者调查，并非所有银行信用卡还款都有宽限期。目前省内各银行大多可灵活掌握持卡人信用记录上报时间。有的银行系统在持卡人逾期后立即上报央行征信系统，而一些银行则有几天的延缓期，暂不会上报征信系统。

　　其中，多数国有大银行都表示，一般情况下不受理申请延期还款，持卡人须在最后还款日到之前还款，否则将按一定比例收取滞纳金。而股份制银行则大多可对持卡人有所“通融”。比如，中信银行持卡人可通过电话申请免费延缓还款日1天。浦发银行持卡人通过申请也可免费延缓2天还款。

　　“这涉及到银行对逾期记录的容忍度。”某国有银行湖南省分行信用卡部人士表示，目前有的商业银行对信用卡逾期的容忍度为零，比如，部分大银行的信用卡还款时间由系统自动记录，一旦超出最迟还款日，系统会认定逾期还款，无法“说情”；有的银行容忍度则要宽松一些。持卡人偶尔因故晚一两天还款，系统会自动视其为按时还款，不会扣利息和滞纳金，也不影响信用记录。

　　不过，该人士同时提醒，如果没有延期还款服务，持卡人又无法及时全额还款，务必要确保已经还满最低还款额，因为在无法及时全额还款时，支付最低还款额也同样不会被视为逾期未还款。如果连最低还款额都未支付，将产生个人不良信用记录，从而影响其日后银行信贷业务的办理。