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理财指导:信用卡套现炒金得不偿失

http://www.sina.com.cn  2011年04月10日 14:42  北京晚报

  黄金大热!不少人纷纷踏上炒黄金这条路,一些资金不足的人甚至开始刷信用卡来炒黄金。一家贵金属公司的客户经理告诉记者,近来到他们公司开黄金账户的就有不少是持信用卡来开户的,“有的客户一看就是小年轻,他们说自己没有多少现金,就准备通过刷信用卡来炒黄金。”刷信用卡炒黄金可行吗?会有什么风险吗?相关专家为您来解析。

  网友自述 套现炒金

  近来,一个“刷信用卡炒黄金”的帖子在不少理财论坛上十分火爆,不少网友纷纷跟帖说表示要学会这一招,“还真是一个理财的好方法。”这个帖子中说,黄金既是投资也是消费,不用信用卡太可惜。

  帖子中介绍说,往往大家把黄金当做投资,可是当金条在金店里标价、饰品在柜台前买卖,就成为消费品,只要商户有POS机,完全可以用信用卡进行消费。用信用卡消费,可以累积积分。黄金交易所涉及的金额一般较为庞大,赚取的积分也就十分可观,不用信用卡购买黄金实在有些可惜。

  该网友还介绍了用信用卡购买黄金具备的优势,那就是充分利用免息期来免交利息,“由于账单日与最后还款日一般有20天的免息期,所以我们可以利用的最大免息期将达到50余天。以信用卡信用额度为2万元的客户为例,设当时金价为200元/克,活期利率为0.36%,这样,买100克规格的黄金一条并推迟还款50天,则相当于赚取利息72元。”

  除了这些优势之外,网友还列举了刷卡两万元在各个银行能够累积的积分和里程,“保证了消费的流动性又不付出任何成本。看看,这些也不算是蝇头小利吧。如果不用信用卡消费,将得不到这些实实在在的好处。”

  这则帖子后面是不少投资者疑惑的表情:“这真的是一个发财致富的好方法么?”甚至有网友表示,要用信用卡套现来炒黄金。

  记者咨询相关专家,他们表示贵金属交易所等金融机构一般不接受信用卡购买黄金。因为他们主张客户在自己的机构上开黄金账户,然后进行买卖交易。记者在网络上咨询了一些炒金平台,他们同样不支持信用卡支付。

  实际操作 利害各有

  信用卡炒金可行么?美源金业贵金属公司分析师张殊铭告诉记者:“首先,用信用卡套现风险暂先不说,再看看黄金波动,风平浪静的波浪一般是10美元左右,稍有波澜15美元至50美元都有可能,交易成本从1美元到4美元不等,可以说是利害各有。”他表示,普通投资者没有基础,切不可如此操作。一方面提心吊胆单子做不好,另一方面还要顾及银行还款,“做投资心态本来很重要,有此重负何以承担呀。”

  西汉志黄金分析师修成才认为,首先,信用卡消费透支额度的使用是有时间限制的,通常情况下最长的免息期为50天(个别信用卡的最长免息期有延长)。这就要求消费者在使用免息透支资金进行黄金买入,再到卖出的时间最长不能超过50天。在这段免息期内,消费者对黄金价格上涨趋势判断要非常准确,才能达到“轻松赚钱”的目的。如果到了信用卡的“最后还款日”时,黄金价格没有上涨,或上涨的利润空间不够买卖的成本费用的话,那么消费者只能选择亏损套现,来偿还信用卡的消费透支额度,那么这次信用卡买金赚钱的计划就失败了。“当然,如果投资者有其它的资金来源先偿还信用卡的话,那么可继续持有还没赚钱的黄金,直到赚钱为止,但是这就不再属于信用卡买金赚钱的方法了。”

  “目前各银行的信用卡只能进行实物黄金买卖,不能直接进行纸黄金投资。如果投资者透支取现,再进行纸黄金投资的话,那么信用卡将收取全部取现额度每日万分之五的利息,再加上纸黄金的投资成本,这些都将减少买卖纸黄金的投资收益,即使挣了钱也多是交了取现利息和买卖成本。”修成才提醒,如果不能很准确地把握金价上涨的波段,将同样面临投资纸黄金赚钱失败的可能。所以利用信用卡透支取现进行纸黄金的投机买卖,同样面临着多方面的操作危险。

  套现炒金 就是贷款赌博

  从古到今,黄金一直被人们赋予“财富避风港”的特殊功能,因此,黄金价格的变化,实际是反映社会财富积累的速度。投资黄金的主要目的还是保值,其价格上涨速度相对较慢,增值的空间在短期内表现得也并不是非常明显。修成才认为,进行实物黄金和纸黄金这类全额支付的黄金买卖时,更多是采取长期持有的方式,获取长期价格上涨的投资收益。这与有固定时间限制的信用卡透支消费有着本质的不同,因此不适合短期的频繁买卖。

  “在过去的近一年时间里,受国际经济大环境的不确定因素影响,黄金价格涨幅超过30%,但真正能够适用于信用卡买金赚钱的机会只有三次。而其它时间多半是价格震荡整理,没有上涨空间,或上涨空间不够支付买卖成本的。”修成才说,因此,如果不能够有效地把握这三次赚钱的机会,消费者将面临投资失败和亏损的可能。甚至因为偿还信用卡资金的不足而增加其它融资成本,最后造成“竹篮打水一场空”。

  张殊铭提醒投资者,高回报的市场必然存在高风险,倘若失足为之奈何?况且,信用卡透支操作的方式,更是显得得不偿失。“倘若很多人选择这种操作方式,达到一定规模,美国金融界的那股味道就真浓了,建议投资者做投资一定要用余钱,切不可贷款赌博。这种方式就是把自己推到了悬崖边上。”(赵喜斌 于建)

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