短期资金紧缺 可用信用卡贷款缓解
本报记者 刘龙海
信用卡贷款业务作为一种新的借贷渠道出现在大众面前。
目前，提供这种业务的银行多为股份制银行，据了解，中信、光大、兴业、华夏和平安等多家银行推出了该业务。
该业务操作起来比较方便，资金到账快。业内人士表示，它适合作为短期资金周转，对急需用钱的人很方便。
贷款的便捷通道
何为信用卡贷款？
“它将信用卡的消费贷款功能转化为无担保小额贷款，实际是一种信用卡转账借款业务。”一家股份制银行福州信用中心的陈小姐说，信用卡贷款申请获批后，银行将信用卡的部分或全部额度转至借记卡，按照和银行约定的还款期限期偿还贷款，持卡人支付相应的手续费。
信用卡贷款业务是对信用卡预借现金功能的升级，但相对于信用卡预借现金来说，信用卡转账借款业务更灵活，可借贷的周期更长。
据了解，目前这项业务的申请门槛不高，只要持卡人循环信用状态良好，账户无异常，一般都能申请。申请办理这项业务，除个别银行采取银行主动邀约的方式外，大多银行实行电话邀约和客户主动申请两种方式，银行主动邀约的客户获得的贷款额度一般高于主动申请的客户。
信用卡现金分期的办理也较为便捷，持卡人只要通过电话或者网银预约，银行最快当天就能审核，之后将信用额度转至持卡人的借记卡，最长一般不超过3个工作日。
最适合急用钱者
通过信用卡转账借款，相当于从银行贷款融资，虽然简便快捷，但持卡人也将付出相应的利息。
用信用卡转账借款后，持卡人可分期偿还，分期期数为3到36期不等，分期期数越长，利率越高，12期的月息为在0.75%左右，也就是一万元一个月要产生75元的利息。假如预借现金5万元，分12期还款，月息为0.75%，一年合计下来利息为4500元。目前6个月至一年(含)的个人贷款利率为6.06%，5年期以上的贷款利率为6.60%，相对于传统贷款来说，信用卡转账贷款业务所支付的成本会更高。
另外，有一点值得借款人注意的是，信用卡贷款办理后，是分期偿还的，如果要提前还款，需要支付相应的手续费，手续费为剩余贷款手续费加上提前还款手续费人民币20元。
“信用卡转账借款适合短期急需资金周转的人，不适合长期借贷。”林小姐说。
有助于打击套现行为？
业内人士认为，银行推出此项服务，是通过开发银行卡的新亮点，来吸引客户，拓宽信用卡推广渠道。
由于办理信用卡贷款业务，必须有同行的借记卡，获批的贷款金额直接转入持卡人的借记卡。“要办理信用卡转账业务，需要将信用卡和同行的借记卡绑定，这有助于银行借记卡的推广，并带动相应的业务量。”一家股份制银行福州分行的理财师林小姐说。
自信用卡推出后，个别持卡人想尽办法用信用卡套现，金融监管部门发现了这个问题，将套现行为视为违规，对这种行为严加禁止，并出台相应措施进行打击。“信用卡贷款业务的推出，从一定程度上讲，有助于套现行为的减少。”林小姐说。
另外，目前社会上有的人打着“可办理免抵押、免担保小额贷款业务”的旗号，盯上一些急需用钱的人，他们常用广发短信的方式寻找客户。据了解，其中不少人做的是民间借贷，月利息一般在2分以上，高的有5分左右。“借贷者遇到这些人，要多留点心，小心上当受骗。”林小姐提醒。
